用戶在申請貸款時，如果投保了保險，逾期后會由保險公司來代償，之后保險公司再向用戶追償。一直不還款的話，代償記錄會一直保留在個人征信報告中。代償?shù)挠涗浥c逾期記錄相比，性質(zhì)要更為惡劣，只要有代償記錄在征信中，是無法申請任何信貸業(yè)務(wù)的。

而且，一旦保險公司起訴用戶，被判強(qiáng)制執(zhí)行后，用戶最終還是要還款的。所以，用戶選擇主動還款，可以將不利影響降到最低。