公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲(chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款。那么，公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別？
1、貸款利率
商貸的基準(zhǔn)利率5年以上是4.90%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
2、貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
3、貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
4、審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
5、貸款來源
商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
6、使用人群
商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開放。
7、利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。
8、審批機(jī)構(gòu)
商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
9、年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
10、二套房
商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。
哪些情況享受不到公積金貸款的好處？
一、有正在還貸的公積金貸款或商貸
這一點(diǎn)是毋庸置疑的，公積金貸款首要需求是保證剛需，對(duì)于有房貸未還清仍購買二套房的群體來說，公積金貸款是不歡迎的。部分城市只審核公積金貸款，但熱門城市基本上會(huì)同時(shí)審核公積金貸款和商貸，如果任意一種貸款未還清，購房者將不能申請(qǐng)公積金貸款。
二、個(gè)人信用有瑕疵
對(duì)于買過房的朋友來說，這一點(diǎn)基本上都會(huì)在買房前核實(shí)清楚，但對(duì)于很多初次買房的剛需小白來說，簽合同交訂金前經(jīng)常忘了查自己的征信。對(duì)于這種情況導(dǎo)致合同違約的，責(zé)任歸購房者，定金就無法要回了。
三、住房公積金斷繳
對(duì)于熱門城市來說，公積金斷繳也很要命，有的城市是5年連續(xù)，有的是2、3年連續(xù)繳存公積金，如果你打算換工作，中間的社保公積金一定要做好銜接。
四、逾期還款
公積金貸款雖說成本低，但按時(shí)還款可不能馬虎，對(duì)于不能按期還款的，消除影響后才能正常申請(qǐng)公積金貸款。
五、有過違規(guī)提取公積金的行為
偽造資料提取公積金被甄別出來是要受懲罰的。