小微企業(yè)貸款一直是一個(gè)難題,特別是對(duì)于很多做小生意的個(gè)體工商戶或者從事各行各業(yè)的小微企業(yè),往往在資金緊缺的時(shí)候很難找到合適的渠道解決資金需求。
今天就來給大家梳理一下小微企業(yè)貸款的途徑和方法:小微企業(yè)做的最多的貸款方式就是信用貸款和經(jīng)營性抵押貸款。
一、小微企業(yè)信用貸款
小微企業(yè)信用類貸款主要分為:納稅貸、開票貸、流水貸、小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款、高新科技企業(yè)科技履約貸等等。
(1)企業(yè)稅貸:銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款,一般要求企業(yè)注冊(cè)兩年以上,納稅等級(jí)為 A 、 B 級(jí),對(duì)于 A 、 B 級(jí)達(dá)不到的企業(yè),如果納稅等級(jí)為 M 或者 C 級(jí)也勉強(qiáng)有產(chǎn)品可以申請(qǐng)。
企業(yè)年納稅要在3萬以上,沒有連續(xù)三個(gè)月以上不繳稅記錄,企業(yè)沒有不良記錄和負(fù)面信息,諸如法院官司、行政罰款、被執(zhí)行名單等。
(2)企業(yè)開票貸:企業(yè)開票貸相對(duì)于稅貸的話要求相對(duì)低,銀行產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)產(chǎn)品都有,有些機(jī)構(gòu)產(chǎn)品一年開票100多萬以上就可以申請(qǐng)。
(3)流水貸:根據(jù)企業(yè)、個(gè)體工商戶的銀行流水情況和結(jié)息情況發(fā)放的信用貸款,主要看企業(yè)流水和一年流水結(jié)息(部分機(jī)構(gòu)也有 pos 機(jī)流水貸)。
(4)小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款:融資擔(dān)保基金貸款是擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保,銀行審核放款的貸款產(chǎn)品,利息一般比較低,年利率4%左右,額度一般比較大,最低100萬到最高1000萬。
二、個(gè)人經(jīng)營性貸款
以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字等),作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營購貨的流動(dòng)資金。一般貨款計(jì)入個(gè)人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。貸款額度:商品房最高評(píng)估價(jià)格的70%,商鋪、寫字、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請(qǐng)3000萬及以上。
三、企業(yè)抵押貸款
以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn),住宅、商鋪、寫字、別墅等最高60%,廠房最高為評(píng)估價(jià)的50%,額度一般控制在3000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請(qǐng)3000萬以上貸款年利息,需要計(jì)入貸款卡,也就是企業(yè)負(fù)債。
綜上，是一些常見的小微企業(yè)貸款途徑。