據(jù)我所知，不少貸款從業(yè)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸，雖說(shuō)不上恨之入骨，也算得上厭惡至極了。
兩方面原因：
首先，毋庸置疑，確實(shí)被大量的互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)搶了客戶資源；
另一方面，互聯(lián)網(wǎng)小貸因?yàn)閷傩院投ㄎ粏?wèn)題，通常會(huì)對(duì)借貸人的貸款資質(zhì)造成多方面隱性損害，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)客戶資源損失。
更直白一點(diǎn)兒說(shuō)，就是原本能從銀行申請(qǐng)貸款的人，一旦因?yàn)楦鞣N原因開始使用互聯(lián)網(wǎng)金融小貸，貸款資質(zhì)在大概率上就會(huì)急轉(zhuǎn)直下，很難再通過(guò)銀行貸款通道申請(qǐng)到優(yōu)質(zhì)的、低息的、長(zhǎng)期的貸款產(chǎn)品。
我為什么會(huì)有這個(gè)觀點(diǎn)呢？
下面，我從三個(gè)比較容易理解的方面進(jìn)行說(shuō)明，大家就明白了。
神不知鬼不覺(jué)增加的“機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)”。
互聯(lián)網(wǎng)小貸的平臺(tái)常見(jiàn)的獲客手段有：互聯(lián)網(wǎng)媒體廣告、線下廣告、老客戶分享、兼職推廣等。
而這些獲客手段，很難與貸款申請(qǐng)人建立較強(qiáng)的粘性。
所以小貸平臺(tái)為了鎖住客戶，常常會(huì)在APP上植入一些讓人眼花繚亂的功能，比如貸款額度測(cè)試。
大多數(shù)朋友由于缺乏基礎(chǔ)的貸款常識(shí)，常常會(huì)在不同的互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)APP上進(jìn)行額度測(cè)試。
可他們不知道，每次測(cè)試都會(huì)在人行征信報(bào)告或者網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)上留下“貸款審批”的機(jī)構(gòu)查詢記錄。
而銀行貸款對(duì)于機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)要求極為嚴(yán)格，普遍要求貸款申請(qǐng)人的當(dāng)月機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)不能高于5次，更嚴(yán)苛的甚至要求不能超過(guò)2次。
短期內(nèi)極大的還貸壓力，讓借貸人極易以貸養(yǎng)貸。
互聯(lián)網(wǎng)小貸相較于銀行信用貸款，往往利息更高，期限更短，額度更低。
常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)，大多最長(zhǎng)貸款期限為12期。
先不考慮貸款筆數(shù)，假如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)申請(qǐng)到了10萬(wàn)元貸款，那么我們每個(gè)月的月供本金就需要8333.33元，如果再加上年化15%以上的利息，那么月供就在10000.00元左右。
按照這個(gè)推算，互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)的借貸人還貸壓力可見(jiàn)一斑。
我接觸過(guò)的案例之中，至少有80%的朋友都是因?yàn)槎唐趦?nèi)還款壓力過(guò)大開始以貸養(yǎng)貸的。
一旦進(jìn)入以貸養(yǎng)貸的惡性循環(huán)之中，別說(shuō)銀行貸款了，互聯(lián)網(wǎng)小貸平臺(tái)都不會(huì)再搭理你。
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在還的互聯(lián)網(wǎng)小貸筆數(shù)多，會(huì)被銀行直接拒貸。
即使貸款申請(qǐng)人還沒(méi)有開始以貸養(yǎng)貸，但銀行風(fēng)控不會(huì)這么認(rèn)為。
為了有效控制貸款資金風(fēng)險(xiǎn)，他們只會(huì)通過(guò)你的信用記錄呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)去判斷。
銀行貸款風(fēng)控判斷借貸人貸款資質(zhì)的邏輯非常簡(jiǎn)單，一是收入，二是還款能力。
上文已經(jīng)說(shuō)了，互聯(lián)網(wǎng)小貸會(huì)讓借貸人短期內(nèi)的還款壓力過(guò)大，換句話說(shuō)就是直接拉升了借貸人短期內(nèi)的負(fù)債率，負(fù)債率過(guò)高，短期還款能力肯定較差，這是一目了然的事情。
與“機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)”判斷同樣的邏輯，在還的互聯(lián)網(wǎng)小貸筆數(shù)多，直接反映出了借貸人短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況較差。
那么，銀行自然會(huì)大概率拒貸了。
這就是為什么大多貸款從業(yè)者會(huì)將“互聯(lián)網(wǎng)小貸”稱之為“銀行信用貸款克星”的主要原因。
所以，不少貸款從業(yè)者堅(jiān)定地認(rèn)為，只要貸款申請(qǐng)人開始申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)小貸，他們?cè)谝欢ㄆ谙迌?nèi)的貸款資質(zhì)只會(huì)一天不如一天，大概率會(huì)發(fā)生以貸養(yǎng)貸的局面，甚至有可能還會(huì)逾期。
站在正規(guī)貸款從業(yè)者的角度上，你會(huì)對(duì)“一幫既搶飯吃又砸鍋砸碗的家伙”有好感嗎？
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