銀行的審批人員審查征信報告主要分三個點:


1. 有沒有嚴重違約


嚴重違約的意思是有“當前逾期”或者是“連三累六”也就是近兩年內(nèi)有連續(xù)三次或者是累計六次逾期,如果有以上這兩種情況直接拒貸。


2. 違約程度


除了看有無“當前逾期”和“連三累六”外,還要看征信違約的詳細情況,比如:是貸款逾期還是信用卡逾期,是偶爾逾期還是經(jīng)常逾期,逾期的金額也會對貸款審批有重大影響,逾期金額越大,負面影響就約嚴重。


除了看征信報告中的貸款違約和信用卡違約情況,還要看對外擔保違約,有沒有對外擔保代償,或者自己被擔保機構(gòu)代償?shù)摹?/p>



3. 征信查詢記錄


征信查詢的意思是指申請貸款的次數(shù)(包括申請信用卡和網(wǎng)貸),如果你的征信查詢次數(shù)過多,就說明你很缺錢。這個時候銀行就會默認為你的還款能力差,很可能會出現(xiàn)逾期或者是不還的行為,被分類為高風險客戶導致拒貸。


4. 層次綜合評價


違約情況審查分析完成后,再審查非信貸信息。(包括基本信息,公共信息)


比如職業(yè)信息、年齡信息、居住信息、學歷、婚姻狀況等,因為不同的基本信息反映不同的風險等級,比如年齡。在信貸準入條件中,很多銀行會規(guī)定年滿18周歲,不超過60周歲。都可以貸款,然而實踐工作中,借款人的萬年歷越是接近18或60周歲,得到貸款的可能性越低。


不要說這是年齡歧視,因為銀行在大量的貸后管理數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn),年齡偏大、偏小、職業(yè)和收入不穩(wěn)定,不高,貸款違約數(shù)據(jù)會大幅增加,基于這個考慮,銀行應主動過濾掉那些違約率高的群體,如果你不幸就在這個群體中,那就要做好充分的思想準備。


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