前段時(shí)間有個(gè)網(wǎng)友看中了一套二手房，已經(jīng)與房主談好總價(jià)錢了總共是30萬(wàn)，他打算采用按揭貸款的方式買房，卻不知道，房屋貸款比例怎么算？下面小編就帶大家來(lái)看一看。
網(wǎng)友想的是，他是首次購(gòu)房貸款可以享受3成的首付，在加上一些稅費(fèi)應(yīng)該是沒問題的，誰(shuí)知他在辦理按揭時(shí)銀行告知他首付兩成不行，這套房子最少需要首付124000元銀行才會(huì)放款，我網(wǎng)友當(dāng)時(shí)就傻眼了，這還沒有包括一些稅費(fèi)，如果加上這些首付就已經(jīng)達(dá)到5成了，那房屋貸款比例怎么算?
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示其實(shí)這里有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。目前貸款買房，在購(gòu)買新房與購(gòu)買二手房時(shí)，貸款首付的計(jì)算有較大區(qū)別。辦理新房貸款時(shí)，首付款是按照購(gòu)買時(shí)的市場(chǎng)價(jià)來(lái)作為參考，并根據(jù)個(gè)人貸款次數(shù)和個(gè)人貸款的信譽(yù)程度進(jìn)行多方面的審核來(lái)制定貸款比例。
而與新房貸款相區(qū)別的是，辦理二手房屋貸款是根據(jù)“二手房評(píng)估價(jià)”作為參考來(lái)計(jì)算二手房首付比例的。所謂評(píng)估價(jià)是根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況，通過銀行指定的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估而計(jì)算出來(lái)的。一般二手房評(píng)估價(jià)低于市場(chǎng)價(jià)。評(píng)估價(jià)大多為二手房市場(chǎng)價(jià)值的80%-90%，部分房屋會(huì)更低。
一手房首付計(jì)算方式:首付款=總房款-客戶貸款額
貸款額=合同價(jià)(市場(chǎng)價(jià))x80%(首次貸款額度最高可達(dá)80%)
二手房首付計(jì)算方式:凈首付款=實(shí)際成交價(jià)-客戶貸款額(凈首付款:不包括國(guó)家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)
貸款額=二手房評(píng)估價(jià)*80%(首次貸款額度可達(dá)80%)
貸款額估算方式，可用合同價(jià)*85%，預(yù)估出大致評(píng)估價(jià)格。
以我網(wǎng)友這個(gè)為例，成交總價(jià)為30萬(wàn)，因?yàn)樗鞘状钨?gòu)房，所以貸款比例可以為80%，但銀行評(píng)估這套房子的總價(jià)僅22萬(wàn)，因此首付款應(yīng)該為:
1、貸款額=評(píng)估價(jià)*貸款比例
即220000*80%=176000元
2、凈首付款=總房款-貸款額
即30萬(wàn)-176000元=124000元
從這里我們可以很直觀的看出加上稅費(fèi)等為什么二手房首付比例達(dá)到50%了，也就難怪我那位網(wǎng)友與前期期望20%的首付失望了。相反，如果房子的評(píng)估價(jià)越高的話，凈首付款也就越低了，當(dāng)然，評(píng)估價(jià)是綜合相關(guān)很多情況來(lái)打分計(jì)算的。