編者按：買房時，不少人因為種種原因不能用公積金貸款，而選擇了商業(yè)住房貸款，但商業(yè)住房按揭貸款利率高，不少人打算在后期具備了條件再轉(zhuǎn)公積金貸款。商業(yè)貸款和公積金貸款在互換過程中也存在著多種阻礙因素，那么，商業(yè)住房貸款可以轉(zhuǎn)公積金組合貸款嗎？要怎么轉(zhuǎn)？需要哪些條件？

一、商業(yè)住房按揭貸款能轉(zhuǎn)成公積金組合貸款嗎？

目前，商業(yè)住房按揭貸款是可以轉(zhuǎn)成公積金組合貸款的，但需滿足以下條件：

1、貸款對象

具有完全民事行為能力，且在省直中心或湖南省行政區(qū)域內(nèi)其他住房公積金中心（不含長沙中心）正常繳存住房公積金的職工。

2、申請貸款條件

（1）住房公積金繳存符合以下要求：

①住房公積金正常繳存12個月以上；

②住房公積金賬戶狀態(tài)正常，且繳存至申請貸款前2個月（補(bǔ)繳的不計）；

③結(jié)清住房公積金貸款后，需連續(xù)正常繳存6個月以上，方可申請下一次住房公積金貸款；

④借款人及配偶在多個中心有住房公積金正常或封存賬戶的，應(yīng)在申請貸款前進(jìn)行合并或銷戶。

（2）申請貸款的房產(chǎn)應(yīng)符合以下要求：

①在長沙行政區(qū)域范圍內(nèi)；

②借款人申請貸款的房屋為家庭第一套或第二套住房（注銷房產(chǎn)不計）。且申請銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的此套住房未辦理購房提?。òń杩钊撕团渑荚谑≈敝行幕蚱渌e金中心的購房提取）；

③申請貸款的房產(chǎn)為第二套住房的，借款人家庭第一套房面積應(yīng)小于144平方米；

④銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款用于抵押的房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)產(chǎn)權(quán)明晰、足值，無債務(wù)糾紛、債權(quán)分割等情況，未設(shè)定居住權(quán)。

（3）借款人原按揭貸款還款情況良好，原貸款銀行對提前全部還款無異議。

（4）借款人及配偶沒有未結(jié)清的住房公積金貸款或未終止的住房公積金約定提取。

（5）借款人及配偶個人征信記錄良好。

（6）借款人及配偶具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力。

（7）借款人及配偶住房公積金貸款次數(shù)（包含省直中心和其他中心的公積金貸款次數(shù)）均不能超過2次。其中婚姻關(guān)系存續(xù)期間申請過住房公積金貸款的，夫妻各算一次貸款次數(shù)。

二、商業(yè)住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金組合貸款需要什么材料？

以下所需資料提供復(fù)印件的，面簽時也需核對原件。

三、貸款額度有多少？

1、住房公積金貸款可貸額度

（1）住房公積金貸款的最高貸款額度不超過60萬元。

（2）借款人可貸最高額度的計算公式為：

貸款額度=（借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×N 倍數(shù)。

說明：N 倍數(shù)根據(jù)省直中心上一年度住房公積金個貸率確定。

配偶公積金賬戶連續(xù)正常繳存6個月以上的，可以合并計算貸款額度。配偶公積金賬戶封存或近6個月內(nèi)停繳的，賬戶余額不計入貸款額度測算，繳存基數(shù)也不計入家庭月收入。

經(jīng)測算，借款人最高貸款額度低于20萬元的，最高貸款額度按20萬元核定。

2、商業(yè)銀行貸款額度

商業(yè)銀行最高貸款額度由銀行審批確定。

3、組合貸款(公積金和商業(yè)銀行)最高貸款比例：

商轉(zhuǎn)公組合貸款最高不超過房屋成交總價（一手房全裝修住房購房總價指毛坯價和精裝修價之和）的70%、所抵押房屋評估價的70%、原銀行貸款的剩余本金三者之低值。具體情況如下表：

限購區(qū)域為長沙市五區(qū)、望城區(qū)、長沙縣。