“三農(nóng)”貸款難直接制約著農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，其根本原因還是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致出現(xiàn)了貸款難的問題。要緩解“三農(nóng)”貸款難，需要有金融機構(gòu)開設(shè)網(wǎng)點同時增加供給，因此銀監(jiān)會提出了“兩個不低于”政策，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速。 通常，農(nóng)發(fā)行和農(nóng)村合作社是農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)主要的貸款方向，對于“三農(nóng)”貸款，很多商業(yè)銀行并不占優(yōu)勢，很多縣級以下銀行網(wǎng)點基本沒有，但記者在吉林、黑龍江采訪涉農(nóng)企業(yè)時了解到，建行在涉農(nóng)貸款方面做得更加靈活。為涉農(nóng)企和農(nóng)戶量身定做了一批符合其需要的貸款方式，主要探索創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款、小額農(nóng)戶貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)訂單貸款等系列的貸款方式，更為有效地解決了當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的問題?！ ∩孓r(nóng)貸款需創(chuàng)新 建行吉林分行副行長尹君在接受記者采訪時坦言，幾年之前，吉林分行涉足“三農(nóng)”貸款基本為零，建行貸款投放主要是電力、基礎(chǔ)設(shè)施等項目居多。 這幾年，商業(yè)銀行也開始著重關(guān)注“三農(nóng)”企業(yè)，探索著適合不同地區(qū)和產(chǎn)業(yè)的貸款方式，加大對涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持?！ τ谵r(nóng)戶貸款，并沒有固定資產(chǎn)可以抵押，建行吉林分行利用公司+訂單+農(nóng)戶的方式給予農(nóng)戶貸款?！ 〗?，累計向600余戶涉農(nóng)企業(yè)、十余萬個人農(nóng)戶發(fā)放貸款，累計授信達250億，達到分行整個貸款的23%。 投向新農(nóng)村建設(shè) 在新農(nóng)村建設(shè)上，國內(nèi)不乏有很多村企合一的案例，在村企合一的過程中，通常都會面臨土地流轉(zhuǎn)、貸款難等問題?！ 〖执蠡牡卮妩h委書記、東福集團董事長劉延?xùn)|向記者講述村企合一解決了兩個問題，一是農(nóng)村發(fā)展受經(jīng)濟條件制約，不少村落甚至負債；二是企業(yè)發(fā)展到一定程度，村委會往往會與其因為利益發(fā)生摩擦，而受到村民代表大會影響，對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了障礙。村企合一后最大的問題都可以得到解決，集約化管理有利于保證農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量同時農(nóng)民也轉(zhuǎn)化成了產(chǎn)業(yè)工人，這種模式發(fā)展起來還比較順暢，完成土地扭轉(zhuǎn)，實現(xiàn)集約化經(jīng)營?！ 〉?，村企合一的推進需要大量的先期資金投入，多數(shù)銀行的回應(yīng)是沒有做過這樣的項目，有回應(yīng)的銀行解決的貸款也只是杯水車薪。 “最后是與建行接觸后達成的意向，由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保，建行發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)貸款解決新民居安置的資金需求，通過宅基地復(fù)墾增加建設(shè)用地，以建設(shè)用地的出讓收益作為還款來源?！眲⒀?xùn)|說?！ ?jù)記者了解，建行針對該項目提供了新農(nóng)村建設(shè)5年貸款，2011年底投入2.5億元，2012年底又增加5000萬。 吉林大荒地村在金融支持下，逐步推進新農(nóng)村建設(shè)，用工業(yè)化、信息化推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，通過村企合一、土地扭轉(zhuǎn)，全村120公頃宅基地僅用10公頃就解決了村民的住房和生活需要，其余的全部復(fù)耕農(nóng)田。(中華工商時報)