小微企業(yè)融資難，融資貴，究竟難在哪里？因為難，所以貴，其實這句話有些多余。
那么為什么難？以前確實整個金融系統(tǒng)本身是非常缺乏這類的產(chǎn)品，對于小微企業(yè)，主流的融資方式還是以抵押為主，而企業(yè)的純信用貸款就少之又少了。
而目前因為疫情，政策上對小微企業(yè)的支持力度可以說是越來越大，除了減稅降費以外，降低利率，也增加小微企業(yè)的信用貸款方案。
但是由于小微企業(yè)有些先天的劣勢，比如普遍年齡偏大，大多數(shù)為傳統(tǒng)行業(yè)，財務(wù)方面不規(guī)范，對新事物接受程度差，對企業(yè)和個人征信不夠重視，所以這些問題本身就導(dǎo)致找銀行貸款難。
那么今天我們從銀行的風控模式出發(fā)，有針對性的做融資規(guī)劃，盡可能的符合銀行的風控模型，這樣貸款會更加容易。
1、如果是公司，盡量以對公流水為主，如果主要是對私，那么對公可以少，但是一定要有。
2、如果企業(yè)新開對公賬戶發(fā)放過企業(yè)貸款，那么此賬戶流水時必不可少的，如果你把對公戶僅當做放款賬戶，你想續(xù)貸，不難才怪。這一點很多人中標。
這主要是針對有納稅的企業(yè)，企業(yè)納稅要持續(xù)穩(wěn)定，不要出現(xiàn)3個月斷繳的情況，多少不是關(guān)鍵，但是一定要有，具體財務(wù)可靈活報稅。
一般納稅人不要超過3個月，小規(guī)模納稅人不要超過2個月，連續(xù)二穩(wěn)定的納稅記錄體現(xiàn)一個企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性。
切記不要有欠繳記錄，納稅評級越高越好：A/B/M級
工商信息不要隨意變更，特別是貸款之前，經(jīng)營貸要求對法人變更都有時長要求。我遇到有的客戶納稅都非常好，可就是出不來額度，原因在于法人進行了 變更，但是稅務(wù)信息沒有變更，導(dǎo)致企業(yè)稅貸申請不下來。
另外就是工商信息異常要及時處理，比如注冊地址和實際經(jīng)營地址不一致的，甚至有被起訴的等其它異常和風險提示信息。
對于個體商戶來講，經(jīng)營痕跡和時長的體現(xiàn)尤為重要，比如上下游進貨單據(jù)合同，水電費單，租賃合同，進貨單，銷售單等，一般要有近2-3年單據(jù)為優(yōu)。
而對于企業(yè)來講，強和分散的下游跟弱而集中的上游企業(yè)，也會給企業(yè)融資增加亮點。
對于企業(yè)法人和企業(yè)征信要有良好的信用記錄，主要幾個方面，逾期、負債和近期查詢記錄。良好的征信情況將會給企業(yè)融資選擇面更廣，但是并不是說征信稍微有問題就沒有銀行準入，不同的銀行的要求也是不一樣的。
在企業(yè)融資規(guī)劃中，是有很多要規(guī)劃的點，包括貸前、貸中、貸后，而往往很多企業(yè)主，融資都是即時性，沒有準備，沒有規(guī)劃，更不會考慮貸后，所以就容易出現(xiàn)貸款難，因為難，所以貴，甚至病急亂投醫(yī)，造成債務(wù)結(jié)構(gòu)混亂不合理，不利于企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。
銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風險，貸款需謹慎。
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