在申請(qǐng)信用貸款的時(shí)候，借款人最關(guān)心的莫過(guò)于自己的額度以及利率了，我們先談?lì)~度一項(xiàng)，由于信用貸款主要根據(jù)借款人的信用情況，不需要任何抵押，因此注定其額度不會(huì)太高，單個(gè)機(jī)構(gòu)的單筆貸款通常不會(huì)超過(guò)50萬(wàn)元。如果你想要更高的額度，就必須申請(qǐng)多筆，而如果想要成功申請(qǐng)，滿足自己巨大的資金需求，最重要的就是借貸順序，現(xiàn)如今借貸的普遍順序依次是，四大國(guó)有銀行(中農(nóng)工建)、其它商業(yè)銀行、大型貸款公司、小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，只要嚴(yán)格按照這個(gè)順序來(lái)申請(qǐng)，你得到的資金的通過(guò)率就很高，如果你先用網(wǎng)貸，比如螞蟻借唄、京東金條，而且額度比較大，那么你申請(qǐng)銀行信貸的通過(guò)率就會(huì)大大降低!一般來(lái)說(shuō)，單筆信用貸款的額度與借款憑證有關(guān)，例如保單貸款，根據(jù)你保單上的年費(fèi)和繳款日次數(shù)，確定適合你的額度。再者大家最關(guān)心的利率問(wèn)題，信用貸款的利率絕大多數(shù)是按月等額還本付息(就像房貸一樣連本帶息)，而且是按月等額還本付息，比如8厘的年利率，借10萬(wàn)元，平均每個(gè)月800元，由于是按月等額還本付息，因此年利率為17.3%。
又如螞蟻借唄，假設(shè)日利率萬(wàn)5，換算成月息1.5分，即1分5厘，年息更高，比較而言，借唄和微粒貸有阿里巴巴、騰訊背書(shū)，是規(guī)模最大、最穩(wěn)定的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)，其他網(wǎng)貸平臺(tái)都是以此利率為基礎(chǔ)，可想而知年息會(huì)有多高，難怪如今許多人將網(wǎng)貸列為“四大危害”之一!
在這里你不難發(fā)現(xiàn)，以上的借貸順序也是一樣，利率由高到低，于是乎很多人都會(huì)想，我能不能從四大行借到錢，答案是不能，通常利率越低，審核條件越高，四大行的條件一般在以下幾個(gè)：名下有銀行貸款，有銀行信用卡，代發(fā)工資，銀行的大額流水或存款理財(cái)!當(dāng)然前提還是信譽(yù)好，負(fù)債低，同時(shí)最好是公務(wù)員、企事業(yè)單位的優(yōu)秀員工等職業(yè)!假如你不符合四大行的條件，可以申請(qǐng)各大商業(yè)銀行的信用貸款，因?yàn)槭钦?guī)銀行，月息基本上都在1分以下，年息20%以內(nèi)，所以還是比較值得申請(qǐng)的!然后是大型貸款公司的信用貸款，月息一般在7厘至2分之間，但也有一部分會(huì)接近36%的年利率。必須小心。
上述就是信用貸款額度和利率的真實(shí)情況，至于哪一種信用貸款更適合您，也因人而異，在這里給您幾點(diǎn)看法：
一、如果是初出茅廬的年輕人，最好有一兩張信用卡，囊中羞澀的時(shí)候要當(dāng)心，同時(shí)脫離白領(lǐng)階層，對(duì)以后買車也有好處。
二、一定要保護(hù)好自己的征信，小額信貸，比如手機(jī)分期等盡量不要碰，不但利息高還會(huì)拉低你到銀行申請(qǐng)貸款的分?jǐn)?shù)!不一定要用到貸款，但要保有申請(qǐng)資格，因?yàn)檎l(shuí)也難免會(huì)有困難的時(shí)候。
三、資金緊張切忌以貸養(yǎng)貸，切勿陷入借貸的深淵，打開(kāi)大門是擺脫債務(wù)的捷徑。
負(fù)債并不可怕，只要在自己能承受的合理范圍內(nèi)，以上各種信用貸款自己考慮后就可以靈活選擇，滿足自己一時(shí)的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求!
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