惠農(nóng)金融政策遇阻 服務(wù)三農(nóng)不能做表面文章 記者采訪的農(nóng)村合作銀行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)行的多位一線信貸人員均認(rèn)為，過去近10年時(shí)間里，我國(guó)縣鄉(xiāng)基層普遍推行惠農(nóng)金融政策，涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)取得一定進(jìn)展，但在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，“政策紅利”逐漸淡化，迫切需要更多的政策注入?！ V西百色市田東縣是我國(guó)農(nóng)村金融改革的試點(diǎn)縣，當(dāng)?shù)匾晃恢鞴芙鹑诘母笨h長(zhǎng)告訴記者，當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)所能采取的辦法、所能想到的措施，都已經(jīng)采用了，整個(gè)田東縣信貸結(jié)構(gòu)也確實(shí)出現(xiàn)了向“三農(nóng)”轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，這一趨勢(shì)與政策的扶持密不可分。銀行機(jī)構(gòu)“惠農(nóng)卡”、轉(zhuǎn)賬電話機(jī)、免費(fèi)手機(jī)短信、農(nóng)戶信貸等級(jí)評(píng)定等前期工作，投入的大量資金最終都能得到財(cái)政支持?！叭绻麤]有政策和財(cái)政的扶持，農(nóng)村金融取得這樣的成績(jī)是不可想象的?！薄 〉牵M(jìn)入經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整階段后，農(nóng)村金融就成為“高風(fēng)險(xiǎn)”地帶。百色市金融辦、銀監(jiān)局等多個(gè)部門相關(guān)人士反映：“田東模式”中如中央財(cái)政的補(bǔ)貼、地方財(cái)政的扶持、農(nóng)村增信體系的建設(shè)等，別的縣區(qū)享受不到相關(guān)政策，難以推廣?！ 《辔灰痪€基層信貸人員反映，造成農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體貸款難的核心原因在于以下幾點(diǎn)： 首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)態(tài)勢(shì)缺乏整體判斷，尚未出臺(tái)足以支撐農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的金融扶持戰(zhàn)略。一位基層縣委書記分析稱，此輪創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)在于推動(dòng)農(nóng)村“謀發(fā)展”“求富?！保罅拷鹑谡呷匀煌Ａ粼凇爸\生存”“扶貧困”的階段。“不僅針對(duì)縣鄉(xiāng)基層的金融信貸總量布局不足，就是針對(duì)信貸個(gè)體的金融供應(yīng)量也不足?！薄 ∑浯?，銀行金融信貸產(chǎn)品定位狹窄，缺乏針對(duì)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。桂林銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)方杰認(rèn)為，銀行信貸產(chǎn)品集中在“短（期）、低（估值）、高（利率）”領(lǐng)域，而農(nóng)村創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集中在土地流轉(zhuǎn)、城鎮(zhèn)化服務(wù)業(yè)以及“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域，特點(diǎn)是“長(zhǎng)（周期）、繁（附加值高，但涉及廣泛）、快（每年評(píng)估）”，兩者之間嚴(yán)重的“制度設(shè)計(jì)隔閡”，核心原因是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，缺乏應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的信貸創(chuàng)新能力，相關(guān)工作人員知識(shí)儲(chǔ)備不足?！ 〉谌?，與金融相匹配的農(nóng)村資產(chǎn)評(píng)估、創(chuàng)業(yè)能力評(píng)估、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)評(píng)估、流轉(zhuǎn)市場(chǎng)不完善，導(dǎo)致農(nóng)村創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目無法得到有效的金融支持。廣西正泰評(píng)估公司資深評(píng)估員胡麗華認(rèn)為，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的評(píng)估點(diǎn)多面廣，季節(jié)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)度高，銀行提供信貸支持的主要依據(jù)不僅是評(píng)估，還有包括擔(dān)保公司的擔(dān)保函、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)兜底等方面。“互聯(lián)網(wǎng)+”、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、有機(jī)農(nóng)場(chǎng)等都是難以評(píng)估的領(lǐng)域。 記者在采訪中了解到，無法得到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶持的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體，只好轉(zhuǎn)而求助于P2P等模式，甚至不惜通過民間高利貸的方式獲得資金?！ ∥⒔鹑诳偛梅吨颐窠榻B稱，微金融對(duì)全國(guó)16個(gè)省區(qū)民間借貸利率波動(dòng)的統(tǒng)計(jì)表明，今年以來我國(guó)民間借貸市場(chǎng)平均利率水平為27.76%?！ 〉谒?，銀行扶持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)普遍面臨“內(nèi)生動(dòng)力不足”的問題。多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的心態(tài)是：“銀行需要追逐利潤(rùn)，農(nóng)村信貸不會(huì)收到‘吹糠見米’的收益，考核指標(biāo)壓力太大，服務(wù)農(nóng)村只是做做表面文章。” 鼓勵(lì)金融網(wǎng)點(diǎn)下沉 建立農(nóng)村信用體系 在記者采訪過程中，各地銀監(jiān)局、金融辦、團(tuán)委、農(nóng)業(yè)、交通等部門認(rèn)為，應(yīng)多措并舉，將政府資源、信用資源和金融資源整合起來，改變鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)幾乎沒有銀行信貸機(jī)構(gòu)的局面，改善農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體“融資難”的狀況?！ ∈紫仁枪膭?lì)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉。隨著新型城鎮(zhèn)化的大力推進(jìn)，一些新興鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)成為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)最活躍的區(qū)域。但記者在采訪中了解到，絕大多數(shù)銀行的信貸機(jī)構(gòu)幾乎都在縣級(jí)以上城市，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)只開家門面提供存取款服務(wù)。農(nóng)戶貸款十分繁瑣，要跑縣城辦手續(xù)、等貸款，容易錯(cuò)過農(nóng)時(shí)，影響創(chuàng)業(yè)。因此要大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)?！ ∑浯问潜M快出臺(tái)針對(duì)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群的金融信貸扶持政策。目前各地農(nóng)村信貸扶持政策仍然停留在“低額度”“短時(shí)間”“高利率”階段，需要在掌握我國(guó)農(nóng)村信貸狀況的前提下，適當(dāng)提高針對(duì)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者的信貸額度。建議在農(nóng)村首先進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)工作，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)利率補(bǔ)償機(jī)制，激發(fā)銀行服務(wù)農(nóng)村金融的積極性?！ V西銀監(jiān)局的調(diào)查表明，有近65%較優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)青年，因找不到貸款擔(dān)保單位或擔(dān)保人而失去創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)。建議地方黨委政府、共青團(tuán)組織加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，根據(jù)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)，發(fā)起成立農(nóng)村青年企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)、杰出農(nóng)村青年聯(lián)誼會(huì)、“大學(xué)生村官”聯(lián)誼會(huì)、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年協(xié)會(huì)以及各類專業(yè)種植養(yǎng)殖協(xié)會(huì)等，一方面可以扶持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)“領(lǐng)頭羊”，另一方面可以幫扶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)為紐帶，組織成員之間互保、聯(lián)保，以獲得創(chuàng)業(yè)貸款。同時(shí)，加強(qiáng)與各村干部的協(xié)調(diào)和溝通，協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能人自愿為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供貸款擔(dān)保，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)能人傳、幫、帶作用。 三是加快建立農(nóng)村信用體系。廣西田東農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)周明建告訴記者，銀行目前只能對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)民的資金借貸狀況進(jìn)行評(píng)分，無法將農(nóng)民是否有犯罪記錄，農(nóng)戶外出打工時(shí)是否有被行政處罰、刑事拘留，農(nóng)戶是否存在外出就醫(yī)過程中拖欠醫(yī)療費(fèi)用，在打工地點(diǎn)是否購(gòu)買社保、醫(yī)保等情況納入其中。周明建說：“不掌握這些材料，銀行就無法從長(zhǎng)遠(yuǎn)著眼，建立良好的增信基礎(chǔ)?！薄 」獯筱y行海口分行中小企業(yè)部經(jīng)理王亮說，金融機(jī)構(gòu)憑借一己之力支持農(nóng)村小微企業(yè)顯得力量不足。現(xiàn)階段，如果通過“產(chǎn)業(yè)基金”“政銀?！钡确绞?，銀行與政府合作扶持農(nóng)村小微，效率會(huì)大大提高。由政府拿出少量的財(cái)政資金作為杠桿，銀行投入10倍甚至20倍的信貸資金，共同成立產(chǎn)業(yè)基金。再配合搭建農(nóng)村創(chuàng)業(yè)融資平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)，并按照產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，由政府提供財(cái)政貼息補(bǔ)助，減輕農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，能夠有效調(diào)動(dòng)創(chuàng)業(yè)積極性，提高創(chuàng)業(yè)成功率，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！ 」鹆帚y行董事長(zhǎng)王能建議，在現(xiàn)有的小微貸款基礎(chǔ)上，省級(jí)和市縣一級(jí)的地方政府加快建立相應(yīng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，將行政資金分配轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)化運(yùn)作模式。包括建設(shè)農(nóng)村發(fā)展基金、農(nóng)村信息化建設(shè)基金，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)基金等，引導(dǎo)社會(huì)資本和風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)入農(nóng)村創(chuàng)業(yè)板塊。產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金可以和金融機(jī)構(gòu)的助農(nóng)惠農(nóng)貸款融為一體，形成強(qiáng)大的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)金融支撐力。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）