手頭緊張的市民在保險公司投保后，不用抵押和擔(dān)保，就可以獲得銀行發(fā)放的消費(fèi)信用貸款。11月20日，記者從沈城保險和銀行業(yè)獲悉，一家保險公司與三家銀行合作推出了“個人消費(fèi)信用保險貸款”業(yè)務(wù)，市民可以通過購買保險的方式獲得銀行最高15萬元的信用貸款，保費(fèi)、利息等在內(nèi)的年綜合費(fèi)率約為25%。
本月上旬，沈城一家城市商業(yè)銀行發(fā)放了一筆6萬元的特殊個人消費(fèi)貸款，這筆貸款不需要抵押物和擔(dān)保人，而是個人通過購買保險公司的個人消費(fèi)信用保險獲得。這是銀行與保險公司合作推出的“個人消費(fèi)信用保險貸款”業(yè)務(wù)，簡稱“保險貸款”，對有消費(fèi)融資需求的個人客戶，憑借自己的征信記錄和未來償還能力，通過向保險公司申請信用保證保險的方式，向銀行申請貸款并獲得信貸資金，個人貸款逾期未還將由保險公司對銀行進(jìn)行賠償。
“貸款申請人要先到保險公司門店提交相關(guān)資料，成功辦理保險后，憑保單到銀行就會獲得貸款。一般情況下，保險公司需要3天，我們這邊2天。”11月20日，這家城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人大致介紹了流程。
據(jù)悉，雖然銀行開辦了包括房貸、車貸等在內(nèi)的多項(xiàng)個人貸款業(yè)務(wù)，但均需資產(chǎn)抵押，個人基本沒有從銀行獲得信用貸款的可能。目前，銀行之外，個人能獲得信用貸款的渠道主要有兩個，一是小額貸款公司，二是使用信用卡的透支取現(xiàn)功能或預(yù)借現(xiàn)金功能獲得變相貸款。而銀行和保險公司合作推出的“保險貸款”，則為個人從銀行獲得信用貸款開辟了一個通道。
據(jù)保險公司方面介紹，目前該保險公司已與包括上述城市商業(yè)銀行在內(nèi)的三家銀行進(jìn)行了業(yè)務(wù)合作。相關(guān)人士表示，“只要通過了我們的審核成功投保，到三家銀行中的任何一家都能獲得貸款。貸款最高額度為15萬元，期限為1年、2年、3年不等?！辈贿^，“保險貸款”的成本并不低，上述人士介紹，貸款1萬元每月的費(fèi)用為210元左右，這個費(fèi)用包括保費(fèi)、利息等在內(nèi)。據(jù)此測算，“保險貸款”的年費(fèi)率達(dá)25%左右，而銀行一年期貸款的基準(zhǔn)年利率為6%。同時，與小額貸款公司和信用卡透支取現(xiàn)的成本相比，“保險貸款”在費(fèi)率上沒有太大優(yōu)勢。
相關(guān)各方對“保險貸款”業(yè)務(wù)持樂觀態(tài)度，其中一家銀行表示，“據(jù)對沈陽地區(qū)現(xiàn)有市場面預(yù)測，每年將有7000人次辦理個人消費(fèi)信用保險貸款業(yè)務(wù)，市場前景可觀?！北緢?bào)記者 劉洋
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銀行“保險貸款”
所需材料：身份證明，工作單位工作證明和收入證明，銀行卡最近3個月的流水賬單，住房情況證明(有房產(chǎn)者提供房產(chǎn)證，無房產(chǎn)者提供最近3個月水、電、燃?xì)饫U費(fèi)證明)。
貸款期限：最長3年。
費(fèi)率：年綜合費(fèi)率25%左右。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高15萬元。
放款時間：材料齊全、符合條件者5天左右。
小貸公司小額信貸
目前沈陽多家小額貸款公司開展了針對個人的小額信貸業(yè)務(wù)，這里僅以一家規(guī)模較大的小貸公司的個人信用貸款為例。
所需材料：身份證明，收入證明(最近3個月銀行代發(fā)工資賬單，或者工作單位開具的加蓋公司財(cái)務(wù)章、公章和人力資源章的收入證明，并提供最近3個月個人主要使用的銀行卡賬戶記錄)，住址證明(最近2個月水、電、燃?xì)赓M(fèi)用單)，工作證明(聘用合同或工作證等)。
貸款期限：最長3年。
費(fèi)率：3~6個月，每月1.86%；7~12個月，每月1.93%；12個月以上，每月1.98%。按貸款金額一次性收取2%手續(xù)費(fèi)。
貸款額度：視申請人綜合還款能力而定，最高30萬元。
放款時間：3~5天。
信用卡透支取現(xiàn)
所需材料：無需申請，用信用卡直接到發(fā)卡行ATM取現(xiàn)。
貸款期限：無明確規(guī)定。
費(fèi)率：取款時一次性收取手續(xù)費(fèi)，各家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一樣，最高為取款金額的3%。按透支取現(xiàn)金額每日計(jì)算利息，日利率為萬分之五。如欠缺當(dāng)月未還上，下月將所欠手續(xù)費(fèi)和利息計(jì)入本金，再按日計(jì)息。
貸款額度：一般為信用額度的50%，最高為100%。
放款時間：隨時。
另外，多家銀行推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，與透支取現(xiàn)相比，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)需持卡人向銀行申請，最長期限為3年，額度由銀行審批，比透支取現(xiàn)額度高。預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)只有手續(xù)費(fèi)，不收利息。(沈陽日報(bào) 劉洋)