小額貸款擔(dān)保模式 代表平臺(tái)：有利網(wǎng) 平臺(tái)運(yùn)作模式：有利網(wǎng)其實(shí)是個(gè)線上理財(cái)和線下借款的結(jié)合，線上有利網(wǎng)提供資金渠道，線下小額貸款公司提供借款資源，有利網(wǎng)只是發(fā)布募集資金需求，并不提供借款申請(qǐng)。 平臺(tái)收益來源：暫不對(duì)投資人收費(fèi)?！ ∑脚_(tái)審核方式：一是小額貸款公司的盡職調(diào)查，二是有利網(wǎng)的評(píng)估。 不良貸款處理：合作的小額貸款機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司提供連帶擔(dān)保，借款人若發(fā)生違約直接進(jìn)行代償。有利網(wǎng)還向合作的小貸公司收取一定比例的保證金。保證金收取的比例根據(jù)其對(duì)小貸公司進(jìn)行盡職調(diào)查的結(jié)果而定，有利網(wǎng)也獨(dú)立設(shè)立了保證金賬戶。一旦小貸公司層面發(fā)生違約，有利網(wǎng)將啟用保證金來對(duì)投資人進(jìn)行償付?！ ∮馄诼剩?%左右 研究結(jié)論 1、有利網(wǎng)平臺(tái)更多地是向投資人推薦項(xiàng)目，其并不開發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目由小額貸款公司提供，其確切來說可以認(rèn)為是一個(gè)“項(xiàng)目銷售平臺(tái)”?！ ?、小額貸款公司的項(xiàng)目通過了小額貸款審核，還需要經(jīng)過有利網(wǎng)的審核，這不但是為了保障項(xiàng)目質(zhì)量，也是為了有利網(wǎng)的聲譽(yù)； 3、在借款出現(xiàn)逾期的情況，小額貸款公司以及擔(dān)保公司提供連帶擔(dān)保，保證了投資人的資金安全，同時(shí)為了防止小額貸款公司違約，對(duì)小額貸款公司收取保證金來保障投資人利益； 4、有利網(wǎng)在這個(gè)過程中不承擔(dān)保證責(zé)任。總體上看，有利網(wǎng)實(shí)質(zhì)是“借款項(xiàng)目銷售平臺(tái)”，其功能在兩個(gè)方面，一個(gè)是為投資人提供投資渠道，一個(gè)是為小額貸款公司解決資金需求。有利網(wǎng)雖然審查借款人，但是對(duì)借款人并沒有把控，完全依靠小額貸款公司。另外，從有利網(wǎng)透露的逾期數(shù)據(jù)來看，其逾期率在眾多平臺(tái)中屬于偏高的。