信用卡刷卡10011元,到期還款日之前還款10000元,欠款11元,刷卡日到“到期還款日”共30天——為了這11元的欠款,用戶要承擔(dān)多少利息?答案是150元。因?yàn)橹灰@11元余款沒(méi)有按時(shí)還,銀行就要按照10011元的全款提取每日萬(wàn)分之五的利息。
記者采訪發(fā)現(xiàn),銀行往往通過(guò)條款設(shè)計(jì)對(duì)“全額罰息”規(guī)定進(jìn)行掩蓋,一些銀行工作人員為了完成推銷信用卡的業(yè)績(jī)壓力,也常常故意隱瞞“全額罰息”的規(guī)定。值得注意的是,“罰息”已經(jīng)成為我國(guó)信用卡業(yè)重要的收入來(lái)源,有分析認(rèn)為罰息收入已經(jīng)占到我國(guó)銀行信用卡總收入的40%到50%。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為,目前信用卡業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)盈利的銀行很少,這也是各銀行不愿意放棄“全額罰息”收入的重要原因。
南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)法教研室主任萬(wàn)國(guó)華認(rèn)為,銀行信用卡“全額罰息”行為,于情、于理、于法都應(yīng)該叫停。信用卡部分欠款卻要按照全額來(lái)罰息,這種做法顯失公平,違背了商事公平交易的原則。
李永壯表示,政府應(yīng)規(guī)范我國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展秩序,對(duì)各銀行“全額罰息”行為重新審視,出臺(tái)相關(guān)規(guī)定,使執(zhí)行“全額罰息”和“容差還款”政策的銀行轉(zhuǎn)為執(zhí)行“實(shí)際欠款罰息”或“分段計(jì)息”,切實(shí)保護(hù)信用卡用戶的利益,保護(hù)我國(guó)信用卡發(fā)展環(huán)境。(法制網(wǎng))