“年末銀根縮緊”、“個(gè)人消費(fèi)類貸款利率上浮40%”……點(diǎn)開(kāi)各大網(wǎng)站的經(jīng)濟(jì)版塊，關(guān)于年末資金緊張，貸款難以獲得的新聞不絕于耳?！ ∨c此同時(shí)，新房裝修、買車、結(jié)婚宴請(qǐng)、個(gè)人進(jìn)修培訓(xùn)費(fèi)用……老百姓身邊 “大頭”開(kāi)銷，還得按時(shí)給付。怎么辦？筆者注意到，銀行的個(gè)貸放緩已經(jīng)迫使急需用錢的消費(fèi)者將目光轉(zhuǎn)向新的支付方式――信用卡支付方案?！ ‖F(xiàn)狀：銀行個(gè)貸“夠不著”小貸公司價(jià)太高 日前，筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)內(nèi)普遍出現(xiàn)了不同程度的資金緊張，個(gè)貸的審批和發(fā)放都明顯放緩。最顯著的表象就是，多家國(guó)有大行及股份制銀行已經(jīng)開(kāi)始提高包括廣州、深圳、上海、武漢、長(zhǎng)春、無(wú)錫在內(nèi)多地區(qū)的首套房貸款利率。不僅如此，有消息稱四大行已經(jīng)相繼停止或縮減了部分地區(qū)的車貸業(yè)務(wù)。 據(jù)悉，進(jìn)入第4季度以來(lái)車貸、房屋裝修貸款等個(gè)人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮。大部分國(guó)有大行對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款實(shí)行的是利率上浮10%至15%的政策，股份制銀行更“狠”要求上浮20%到30%。用于經(jīng)營(yíng)類的貸款起碼要將利率上浮30%至40%不等。小額貸款公司的情況如何？昨日，筆者咨詢多家小貸公司后獲悉，年末信用貸款的月利息在不斷攀升，目前已經(jīng)漲至1.5%至2.5%之間。如果想優(yōu)先獲得放款，部分小貸公司還會(huì)向消費(fèi)者額外收取少則幾百多則上千的“擔(dān)保費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等?！ ∞k法： 信用卡支付受青睞 年末往往是消費(fèi)者內(nèi)心最糾結(jié)的時(shí)刻，因?yàn)榇藭r(shí)商家正趕著趟的推出各種重磅促銷活動(dòng)，但年終獎(jiǎng)卻遲遲沒(méi)發(fā)。采辦年貨、購(gòu)置新裝、舉辦婚宴……這些“剛需型”個(gè)人消費(fèi)都需要資金支持。筆者發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇了信用卡支付方式。而針對(duì)消費(fèi)者所面臨的各種支付難題，銀行也出臺(tái)了很多具有針對(duì)性的支付產(chǎn)品?！ ?0分鐘： “史上最快借款速度” 市民吳小姐告訴筆者，自己早在上半年看中了一款大牌包包，周末看見(jiàn)它被貼上年終特價(jià)的標(biāo)簽，卻無(wú)奈囊中羞澀。讓她不解的是，薪水和自己差不多的小李昨天卻提著這款包走進(jìn)辦公室。 還沒(méi)等吳小姐開(kāi)口詢問(wèn)，小李就喜滋滋的講起了自己的買包經(jīng)歷：“才買成(打)6折，比美國(guó)代購(gòu)還劃算。” 原來(lái)，小李的信用卡額度根本不夠買下這款包包，當(dāng)她致電交通銀行[4.67 1.30% 股吧 研報(bào)]信用卡中心希望臨時(shí)調(diào)高額度時(shí)，客服人員根據(jù)她的實(shí)際情況推薦了一款叫‘好享貸’的分期付款產(chǎn)品，只要查明她在預(yù)設(shè)的優(yōu)選客戶名單之列，無(wú)需身份、收入證明等繁瑣資料，也無(wú)需等待，就可立即簽約開(kāi)通?！ 拔铱紤]了后，就給信用卡中心打了個(gè)電話，客服當(dāng)場(chǎng)審核了我資信狀況后，就另外批準(zhǔn)了5萬(wàn)元額度給我。一通電話10來(lái)分鐘，就給了我大額資金支持，真是史上超快的借款速度！” 更讓小李得意的是，“好享貸”還能夠隨停隨用，致電客服就可立即取消，只要在有效期內(nèi)也可以隨時(shí)續(xù)用?！ 」P者從交通銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人了解到，小李所提到的“好享貸”是一款信用卡分期付款產(chǎn)品，提供給持卡人高額專享額度，主要就是幫助客戶解決短時(shí)大額消費(fèi)的問(wèn)題。其專享額度的使用范圍非常廣泛，涵蓋了家電、百貨、家居、網(wǎng)購(gòu)、旅游、教育培訓(xùn)等生活的各個(gè)方面，幾乎只要能刷卡消費(fèi)之處，就能使用。最方便的是申請(qǐng)?jiān)摦a(chǎn)品無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需繁瑣資料?！翱蛻舻男庞镁褪亲詈玫耐ㄐ凶C，使用電話、網(wǎng)絡(luò)均可申請(qǐng)，10分鐘就能搞定?！必?fù)責(zé)人說(shuō)道?！ 〔恍枰盅何锖蜕暾?qǐng)材料就敢給消費(fèi)者大額資金支持，這不是太冒險(xiǎn)了么？負(fù)責(zé)人同時(shí)向筆者解釋：“這種信用卡分期產(chǎn)品其實(shí)有點(diǎn)像小額信用貸款，但貸款要收利息，一般是復(fù)利，也就是通常所說(shuō)的利滾利，而信用卡分期是對(duì)服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)再按還款期限進(jìn)一步分月支付。銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人不了解，才要求抵押、擔(dān)保和繁瑣資料，信用卡客戶則不然，他過(guò)去的用卡記錄都在銀行數(shù)據(jù)庫(kù)里，是最好的審核資料，自然就不需要繁瑣的手續(xù)了?！睂?duì)于風(fēng)險(xiǎn)，他絲毫不擔(dān)心，“這款產(chǎn)品背后有一個(gè)強(qiáng)大的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。正是因?yàn)橛辛诉@張王牌，交通銀行信用卡才能夠最大程度地方便客戶，給客戶更卓越、貼心的體驗(yàn)?！薄 ∽詣?dòng)分期： 解決復(fù)雜、密集型消費(fèi) 肖先生原本預(yù)計(jì)在年底成婚，存款有限的他倍感“鴨梨”?！叭绻揽啃庞每ㄙ~單分期功能，很有可能單筆金額較小的開(kāi)銷，買個(gè)鉆戒、拍個(gè)婚紗照就占據(jù)了當(dāng)月所有信用額度，而花費(fèi)重頭的餐費(fèi)、新房裝修、蜜月旅行等大頭還沒(méi)有付呢?！睅捉?jīng)權(quán)衡，他打算推遲婚期。偏巧在這個(gè)時(shí)候，肖先生接到了好友彭先生的喜帖?！八慕?jīng)濟(jì)狀況還不如我，怎么這么快就瀟灑的敲定了婚期？” 面對(duì)肖先生的滿腹疑問(wèn)，彭先生道出了自己的秘訣：傳統(tǒng)的消費(fèi)方式里大宗消費(fèi)就只能依靠過(guò)去的積蓄，或單純的使用信用卡固有額度然后選擇賬單分期這兩種模式，一旦面臨結(jié)婚或者年末采購(gòu)這種復(fù)雜、密集型大額消費(fèi)時(shí)，傳統(tǒng)支付方式就捉襟見(jiàn)肘?！巴七t婚期或者少采買年貨，不僅生活品質(zhì)大幅降低，甚至還可能引發(fā)家庭矛盾?！迸硐壬榻B，針對(duì)結(jié)婚、裝修、年末采購(gòu)等年輕人常遇到的復(fù)雜性、密集型消費(fèi)，很多銀行都推出了不同的解決方案。“比如交通銀行信用卡的‘好享貸’就特別設(shè)定了起始額度和分期支付功能，沒(méi)有達(dá)到分期起始額度的消費(fèi)不會(huì)使用“好享貸”；達(dá)到或超過(guò)起始額度的消費(fèi)則自動(dòng)分期，無(wú)需重復(fù)申請(qǐng)，極大緩解持卡人密集消費(fèi)的壓力。一旦不需要‘好享貸’，打電話給客服就能立刻取消，隨停隨用?！薄 」P者致電交通銀行信用卡的客服人員了解到，彭先生所說(shuō)的自動(dòng)分期是指在電話申請(qǐng)時(shí)，用戶可自行設(shè)定“好享貸”額度的單筆交易起始金額(人民幣1500元或3000元或等值外幣，外幣僅限銀聯(lián)線路交易)和固定分期期數(shù)(6期、12期、24期)。申請(qǐng)成功后，“好享貸”用戶凡單筆消費(fèi)金額達(dá)到或超過(guò)交易起始金額，無(wú)需再申請(qǐng)，將自動(dòng)轉(zhuǎn)為分期付款，而用戶原有的信用額度仍可使用如常?！ ∽钐貏e的是，“好享貸”的使用情況與原有的信用卡賬單掛鉤，在賬單有專欄顯示。還款方面，“好享貸”的欠款也是在每個(gè)還款日之前還款即可。這幾項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，大大方便了消費(fèi)者及時(shí)核查、安排自己的還款計(jì)劃?！ ∨硐壬o筆者算了一筆賬，“假設(shè)我需要額外借款10萬(wàn)元舉辦婚禮，分24期用2年時(shí)間償還。因?yàn)椤孟碣J’不收取利息，分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率最高為每月0.72%。算下來(lái)，雖說(shuō)一年總的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率要8.64%，但每個(gè)月手續(xù)費(fèi)720元加上本金一共4800多元，還款壓力并不大，婚禮照樣辦得漂漂亮亮”。 彭先生松了口氣：“最重要的是，我能提前穩(wěn)住愛(ài)情擁有自己的家。有家才不漂泊，這種歸屬感比還款額更重要?！?東方早報(bào))