上期我們說(shuō)到,房抵貸的審批條件。

如果那些條件,你都大致符合,就可以收拾收拾,準(zhǔn)備走貸款流程了。

emmmmm,這個(gè)知識(shí)點(diǎn),也觸及到了我的知識(shí)盲區(qū),所以,我依然請(qǐng)了人美心善的安心小姐姐,來(lái)給我們講解。

01

了解需求

在講貸款流程之前,大家一定要先了解自己的需求。

有些客戶對(duì)自己的資質(zhì)比較自信,撒丫子直接沖去銀行申請(qǐng)貸款。

根據(jù)我多年的經(jīng)驗(yàn),每一個(gè)客戶都多多少少的有這樣或那樣的問(wèn)題。

所以,希望大家在貸款前,考慮清楚以下幾點(diǎn):

你想在銀行貸多少錢?

你想貸多長(zhǎng)時(shí)間?

你有什么樣的資產(chǎn)?

你的房子值多少錢?

你的資產(chǎn)所有人是否同意你貸款?

你想要申請(qǐng)什么樣的貸款,消費(fèi)貸還是經(jīng)營(yíng)貸?

如果以上六點(diǎn)你都考慮清楚了,就可以進(jìn)入下面一個(gè)階段了。

02

準(zhǔn)備資料

資料分為個(gè)人資料和企業(yè)資料兩個(gè)部分,以對(duì)應(yīng)個(gè)人消費(fèi)貸和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸。

PS:不同的銀行,需要的材料可能會(huì)有點(diǎn)不一樣。

個(gè)人資料:

(1)身份證(借款人夫妻雙方的身份證),戶口本、婚姻證明(單身狗請(qǐng)自備單身證明,離婚人士需要離婚證+離婚協(xié)議/離婚判決書);

(3)資產(chǎn)證明(房產(chǎn)證、土地證);

(4)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

企業(yè)資料:

(1)企業(yè)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼機(jī)構(gòu)證、經(jīng)營(yíng)許可證、稅務(wù)登ji證、貸款卡、公司章程等;

(2)企業(yè)近2年的年度報(bào)表、近3個(gè)月的財(cái)政情況等;

(3)企業(yè)名下資產(chǎn)、近半年的各項(xiàng)稅單、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的租賃合同等;

(4)借貸人有效的身份證明、財(cái)政證明、近半年的銀行流水等。

除了以上這些,還有準(zhǔn)備一份借款用途合同(說(shuō)明你借款做什么用的東東)。

03

借款人提出貸款申請(qǐng)

好了,到了這一步,你就可以向銀行提出申請(qǐng)了。

首先,必須選擇一家適合你的銀行,適合的,這是難點(diǎn)。

選好了銀行,后邊的事情水到渠成,因?yàn)殂y行會(huì)告訴你接下來(lái)該怎么走。

選好銀行以后,找到他們的信貸部,找一個(gè)有眼緣的信貸經(jīng)理提出貸款申請(qǐng),把你的資料交給她,并填寫《貸款申請(qǐng)書》。

貸款申請(qǐng)書的內(nèi)容,包括我們第一點(diǎn)提到的貸款金額、貸款用途、貸款時(shí)間、償還能力及還款方式,所以在你去之前一定要先把這些考慮好了,避免被直接pass。

04

看房評(píng)估

以上材料全部交齊后,銀行會(huì)安排專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu),對(duì)你的房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

當(dāng)然了,評(píng)估機(jī)構(gòu)也不能白忙活一場(chǎng),是要收費(fèi)的,一般按照評(píng)估總值的千分之一到千分之五收。

嗯,你出。

05

報(bào)批貸款

房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書報(bào)送到銀行進(jìn)行審批。

然后,銀行根據(jù)房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和借款人的資質(zhì),比如征信啦、財(cái)務(wù)狀況啦,決定給予借款人多少的貸款額度。

這個(gè)過(guò)程比較復(fù)雜,但是你不需要了解那么詳細(xì),知道銀行在決定借不借你錢、借給你多少錢就行。

06

簽訂借款合同并公證

銀行對(duì)你考察了這么久,認(rèn)為都沒(méi)問(wèn)題,都符合規(guī)定,ok,同意貸款,就會(huì)和你簽《借款合同》。

在《借款合同》中,會(huì)約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理等一系列問(wèn)題。

簽字蓋手印以后,公證人員會(huì)進(jìn)行公證。

公證的意義是什么呢?

就是賦予銀行強(qiáng)制執(zhí)行的能力。

如果發(fā)生債務(wù)糾紛,借款人借了錢不按規(guī)定還款,銀行就可以拿公證書到法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,以房抵債。

07

辦理抵押登記

簽訂完借款合同后,銀行會(huì)和你約定日期到房管局辦理抵押手續(xù),需要準(zhǔn)備的材料有:

(1)申請(qǐng)人身份證;

(2)登記申請(qǐng)書;

(3)《國(guó)有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)證》(共有的房屋還須提交其他共有人同意抵押的證明);

(4)抵押合同;

(5)主債權(quán)合同;

(6)其他必要材料。

做完這一步,恭喜你,你離成功只有一步之遙。

08

發(fā)放貸款

簽完合同,辦完抵押登記,終于到了大家最期待的環(huán)節(jié),放款。

如果是個(gè)人消費(fèi)貸,銀行會(huì)發(fā)到你提供的賬號(hào)上,坐等收錢就完事兒了。

09

貸款的收回與續(xù)貸

借的錢都是要還的。

銀行在貸款到期前1個(gè)月,就會(huì)通知你:還錢的時(shí)候快到啦,你準(zhǔn)備準(zhǔn)備。

你就可以及時(shí)準(zhǔn)備好錢,主動(dòng)開(kāi)出結(jié)算憑證,讓銀行辦理還款手續(xù)。

沒(méi)有主動(dòng)還款,銀行是可以從你的存款賬戶里直接扣款的哦~

那如果手頭緊沒(méi)錢還怎么辦呢?

銀行也很人道。

只要你的征信沒(méi)有太大的負(fù)面變化,都是優(yōu)先提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)的。

無(wú)還本續(xù)貸什么意思呢?

姑且理解為另外一種延期吧,但是相對(duì)只有6 個(gè)月的延期政策而言,無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)支持力度更大,更為客戶著想。

所以,要是不能及時(shí)還貸,一定要及時(shí)跟信貸人員溝通,申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸。

千萬(wàn)不能直接不還,銀行是有權(quán)利扣你房子的啊喂!

好了,關(guān)于房屋抵押貸款的審批流程,到這就講完了。