銀行業(yè)盈利能力進(jìn)入下滑通道已經(jīng)越來(lái)越明顯，增速下降趨勢(shì)已難扭轉(zhuǎn)?！ °y監(jiān)會(huì)日前數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行去年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.5%，與2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比，創(chuàng)下了近三年新低。 凈利潤(rùn)增速三連降 “銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速下降有多方面的原因?！鞭r(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，銀行盈利增速更取決于信貸資產(chǎn)擴(kuò)張的速度，同時(shí)也受到壞賬撥備計(jì)提等會(huì)計(jì)處理方面的影響。 截至去年末，銀行業(yè)不良貸款余額為5921億元，比年初增加993億元；不良貸款率為1%，比年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)分析數(shù)據(jù)顯示，2012年以來(lái)銀行就加速了不良貸款核銷的規(guī)模。2012年，16家上市銀行核銷不良貸款規(guī)模達(dá)到338.4億元，較2011年翻番。而2013年上半年，上市銀行核銷不良貸款的規(guī)模已經(jīng)接近2012年的總和，達(dá)到332.7億元?！ ±适袌?chǎng)化的推進(jìn)，銀行凈息差進(jìn)一步收窄也是銀行盈利增長(zhǎng)的一大挑戰(zhàn)。2013年四季度，銀行業(yè)凈息差為2.68%，同比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)2013年全年，銀行的凈息差也呈現(xiàn)出環(huán)比增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)?！ ∠蛩伸駥?duì)此分析稱，去年銀行凈息差季度環(huán)比上升，主要是中小銀行信貸投放比較激進(jìn)，同時(shí)市場(chǎng)利率水平也比較高。平安證券分析認(rèn)為，2013年銀行息差環(huán)比上升與銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整有關(guān)。受到銀監(jiān)會(huì)8號(hào)文影響，銀行變相提高了收益率水平相對(duì)較高的資產(chǎn)占比?！ 挠芰?lái)看，2013年銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.27%，比上一年同期下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，平均資本利潤(rùn)率19.17%，比上一年同期下降0.7個(gè)百分點(diǎn)?！ 『萌兆拥筋^了？ 盡管銀行業(yè)盈利增速出現(xiàn)不同程度的下滑，但其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率依然受到諸多行業(yè)的艷羨?！ ?jù)Wind數(shù)據(jù)，2013年前三季度，上市銀行中除了華夏銀行(600015,股吧)，其他銀行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)總收入）均在50%以上。其中，建行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率達(dá)到60.3%，為上市銀行中最高。大部分銀行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率近三年來(lái)出現(xiàn)增長(zhǎng)?！ ∫怨ば袨槔?，2013年前三季度其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率為59.75%，2012年全年為57.26%，2011年為57.26%。2013年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1384.77億元，同比增長(zhǎng)12.4%。僅去年上半年，工行人均創(chuàng)造凈利潤(rùn)約32.62萬(wàn)元，接近2012年全年銀行業(yè)人均創(chuàng)利約36.84萬(wàn)元的水平?！ ≡诠ば腥ツ晟习肽甑臓I(yíng)收中，利息凈收入占據(jù)絕大部分，不過(guò)其增速僅有5.8%，而非利息收入則實(shí)現(xiàn)了34.7%的增長(zhǎng)。由此可見，銀行在利率市場(chǎng)化加速、金融脫媒等背景下，中間業(yè)務(wù)得到加速發(fā)展?！ °y監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2013年，銀行非利息收入占比一路高歌猛進(jìn)。2013年四季度，銀行業(yè)非利息收入占比已經(jīng)越過(guò)20%的門檻，達(dá)到21.15%，較上年同期上升1.32個(gè)百分點(diǎn)?！ ≌雇?014年，銀行業(yè)盈利增速處于下滑通道的狀態(tài)難以改變，這是分析機(jī)構(gòu)也是銀行業(yè)內(nèi)的共識(shí)。更多的機(jī)構(gòu)認(rèn)為，負(fù)債成本上升將比資產(chǎn)質(zhì)量給盈利帶來(lái)更大的壓力。 標(biāo)準(zhǔn)普爾預(yù)計(jì)，信用成本上升，利差縮窄，以及非利息收入增長(zhǎng)放緩，將打擊國(guó)內(nèi)銀行2014年的利潤(rùn)率?！?014年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)平均資產(chǎn)回報(bào)率將降至0.8%～1%?！薄 般y行業(yè)盈利出現(xiàn)大幅度的下降不太可能，但是這種下降的趨勢(shì)可能會(huì)維持較長(zhǎng)的一段時(shí)間?！毕蛩伸駥?duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示?！ 拔覀円差A(yù)見到利率市場(chǎng)化，特別是存款保險(xiǎn)（放心保）制度的推出，銀行的運(yùn)營(yíng)成本會(huì)進(jìn)一步提升，這方面我們也在做壓力測(cè)試。應(yīng)對(duì)的話，會(huì)從控制成本、優(yōu)化結(jié)構(gòu)端入手做好準(zhǔn)備?！币患页巧绦卸麻L(zhǎng)對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。 （第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）