近日，一則由于網(wǎng)友爆料而使某P2P網(wǎng)貸公司中槍而投資人追要本金擠兌的消息在網(wǎng)上流傳。一篇帖子將一個網(wǎng)貸平臺擊垮，火爆的網(wǎng)貸平臺背后的信任危機可見一斑。投資人既對這種新的理財方式躍躍欲試，又對其風險驚恐不已。
2011年，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展到現(xiàn)在也發(fā)生過幾起事件：
貝爾創(chuàng)投、螞蟻貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越和淘金貸等平臺詐騙。2012年12月21日，優(yōu)易貸突然中止運營，網(wǎng)站負責人攜款潛逃，上百位投資人被騙，總金額高達2000多萬元，其中十余位投資人被騙資金超過100萬元，成為迄今為止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在國內(nèi)詐騙金額最高案例；
融宜寶事件，法人代表、總裁發(fā)生意外死亡，公司副總裁、同時也是線下P2P合同中出借人的胡嘉寧被有關(guān)部門調(diào)查。但目前融宜寶平臺仍繼續(xù)維持運作。
網(wǎng)貸平臺的危機從那里來呢？
一是經(jīng)營不善，導(dǎo)致收入不能覆蓋成本；第二則是交易機制設(shè)計不合理，例如通過對借款人的各項真實性審核的機制，借貸周期的時間限定，交易風險賠償制度的設(shè)計，甚至是利息制度的設(shè)計，還有集中撮合制度，等等各項制度的創(chuàng)新設(shè)計。第三是存在利用交易機制設(shè)計的漏洞，人為的進行騙貸活動。
那么，究竟怎么選擇網(wǎng)貸平臺進行投資，防范風險？
1.首先要通過成立時間、注冊規(guī)模、營業(yè)網(wǎng)點布局、模式等方面進行初步分析選擇。成立時間很短的P2P平臺，用標等各種推廣活動，推薦資金量大、收益高的產(chǎn)品，要特別注意。
2. 看平臺的創(chuàng)始人和股東實力。查詢ICP注冊備案，除了看是否有第三方支付平臺的公司審核，還要確認平臺宣傳備案的股東和P2P平臺之間的準確關(guān)系。此外，由知名投資公司投資可能會有保證一些。
3. 對借款人信息充分了解。要了解平臺是不是有優(yōu)質(zhì)的借款人，甚至是通過什么途徑發(fā)掘的借款人。了解該P2P平臺如何驗證借款人自行上報的個人信息？是否實地考察？是否通過同業(yè)征信平臺了解借款人在非正規(guī)金融機構(gòu)的借款信用信息等。
4、看借款者的借款需求，了解借出資金流向。有的借款人將錢拿去投資房地產(chǎn)或者是股票，壞賬率很高。
5、看平臺的擔保形式及風險保障程度。目前，P2P平臺的擔保方式通常有：無擔保、風險保證金補償（這部分要與壞賬率比例進行比較，以及風險保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率）、公司擔保(P2P平臺直接擔保、或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)擔保)。
6、了解該P2P平臺的壞賬率。這個信息有的平臺是由第三方專業(yè)公司鑒證公布，有的是自行發(fā)布，公布頻率也有所不同。同時，有的平臺會向投資者定期公布對應(yīng)借款人的違約情況報告。（快鯉魚）