中部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行徽商銀行本月初發(fā)布公告稱，自6月16日起，該行將執(zhí)行17.5%的人民幣存款準(zhǔn)備金率，較原有要求降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。 為支持三農(nóng)和解決小微企業(yè)融資難、融資貴難題，央行宣布下調(diào)符合條件的商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率，對(duì)符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農(nóng)”和“小微企業(yè)”貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。此次定向降準(zhǔn)將覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行?！ ∫浴傲⒆愕胤健⒅С中∥ⅰ睘樘厣珮I(yè)務(wù)的徽商銀行，此次成為滿足定向降準(zhǔn)要求的城市商業(yè)銀行之一?！ ⌒∥⑵髽I(yè)貸款占比50% 根據(jù)公開(kāi)資料，徽商銀行成立于2005年12月28日，是全國(guó)首家由安徽省內(nèi)城市商業(yè)銀行、城市信用社重組而成的一家區(qū)域性的股份制銀行，為全國(guó)城商行的改革創(chuàng)造了一個(gè)徽商模式?！ ≡撔懈毙虚L(zhǎng)王貴生表示，在過(guò)去的數(shù)年中，徽商銀行借助地緣優(yōu)勢(shì)，逐步加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)貸款年均增長(zhǎng)在30%以上，高出徽商銀行各項(xiàng)平均貸款增幅近10個(gè)百分點(diǎn)?！ 』丈蹄y行也在其2013年年報(bào)中表示，2014年，國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)依然錯(cuò)綜復(fù)雜，不確定因素較多，特別是利率市場(chǎng)化和金融“脫媒”步伐加快，給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)，但總體上看，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，徽商銀行將圍繞改革和創(chuàng)新這兩個(gè)著力點(diǎn)，加速推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，努力推動(dòng)流程再造，推進(jìn)市場(chǎng)化考核，提升服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展?！ 』丈蹄y行某分行負(fù)責(zé)人對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“目前商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)巨大，如果定位不清晰，就會(huì)面臨非常大的危險(xiǎn)。2014年是徽商銀行在H股上市后的第一年，也是徽商銀行內(nèi)部的改革推進(jìn)年。全行在普惠金融、事業(yè)部制改革、風(fēng)控、績(jī)效用人制度等大方面都在大力推進(jìn)。” 該負(fù)責(zé)人還稱：“徽商銀行小微企業(yè)客戶目前主要集中在合肥、蕪湖、安慶等地區(qū)，小微企業(yè)貸款占了整個(gè)徽商銀行的比重為近50%，業(yè)務(wù)考核的重點(diǎn)也放在了小微企業(yè)貸款方面?！薄 ∧壳?，徽商銀行設(shè)立了總行小企業(yè)銀行部、10多家分行小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心和40余家小企業(yè)特色支行。 而從貸款行業(yè)分布來(lái)看，根據(jù)徽商銀行2013年年報(bào)，該行貸款主要分布在商業(yè)及服務(wù)行業(yè)、制造業(yè)上，貸款額分別為414億元、410億元，占總貸款余額比例為21%、21%，與2012年基本持平?！ 〈送猓浾邚幕丈蹄y行網(wǎng)站獲悉，今年5月，經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)，徽商銀行首家小微支行———淮南香港街小微支行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。 據(jù)了解，小微支行是針對(duì)小微企業(yè)和社區(qū)居民設(shè)立的簡(jiǎn)易型銀行網(wǎng)點(diǎn)，可受理存款、貸款、銀行卡和代理類等多種業(yè)務(wù)（不辦理人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)和單戶授信余額500萬(wàn)元以上的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)）。與傳統(tǒng)支行相比，小微支行客戶定位清晰、服務(wù)靈活便利、流程簡(jiǎn)單快捷?！ 胺秦?cái)務(wù)因素”成小微企業(yè)考察重點(diǎn) 上述負(fù)責(zé)人向理財(cái)周報(bào)記者詳細(xì)解釋道：“由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息不透明，從2008年，2009年開(kāi)始，徽商銀行便開(kāi)始對(duì)授信額度有所放寬，不以中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表為準(zhǔn)，而是這個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品、市場(chǎng)、企業(yè)用電量等指標(biāo)?！薄 ‰m然小微企業(yè)貸款通常具備“高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的特點(diǎn)，但據(jù)記者了解，一些具有當(dāng)?shù)卣尘暗膿?dān)保公司，實(shí)際上為小微企業(yè)充當(dāng)了一道“防火墻”的角色?！ ∫晃唤咏丈蹄y行的人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示：“就拿徽商銀行的皖北某地區(qū)分行為例，經(jīng)常有農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，二次創(chuàng)業(yè)的情況，這時(shí)候政策就會(huì)有一定的傾斜。從2008年開(kāi)始，徽行內(nèi)部在具體授信方式上就有"一次授信，隨貸隨還"的模式?！薄 氨热?，某小企業(yè)在貸款進(jìn)了一批貨之后，就可以用經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流來(lái)隨時(shí)還貸，這樣對(duì)企業(yè)主來(lái)說(shuō)就可以減輕利息壓力?！薄 ⊥瑫r(shí)，上述負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，中小企業(yè)的發(fā)展也離不開(kāi)地方政府的支持，僅僅靠銀行是不夠的?！ 』丈蹄y行副行長(zhǎng)王貴生去年年末在接受媒體訪問(wèn)時(shí)曾表示:“小微企業(yè)擔(dān)保體系不夠完善，缺少一個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保或者是補(bǔ)償機(jī)制。我們感到在小微企業(yè)融資當(dāng)中普遍存在著這么一個(gè)困難或者一個(gè)難題。為此，我們建議各級(jí)政府能不能從財(cái)政拿出一塊資金，建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池，來(lái)完善一些風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和補(bǔ)償機(jī)制。通過(guò)政府與銀行、與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)這么一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)助推小微企業(yè)的發(fā)展。” 根據(jù)徽商銀行2013年年報(bào)，截至2013年12月31日，貸款總額為1954億。其中安徽省內(nèi)貸款占比為92.32%，不良貸款占比僅為0.56%；泛長(zhǎng)江三角地區(qū)（南京分行）貸款總額占比為7.68%,不良占比為0.22%。 堅(jiān)持小微產(chǎn)品品牌化戰(zhàn)略 據(jù)了解，徽商銀行成立之初就提出了“小巨人”、“雛鷹”的品牌計(jì)劃，目的是和小微企業(yè)建立一個(gè)戰(zhàn)略性的合作關(guān)系，幫助這些企業(yè)由小做大、做大做強(qiáng)?！ 「鶕?jù)該分行負(fù)責(zé)人介紹：“主要是希望通過(guò)小微產(chǎn)品的品牌化，提升徽商銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)?！薄 ?jù)悉，截至2013年底，徽商銀行培育的“小巨人”企業(yè)達(dá)1000戶，“雛鷹”企業(yè)3510戶。2010年，該行推出的“小巨人”俱樂(lè)部目前在省內(nèi)共有近20家，會(huì)員有500多家企業(yè)。此舉改變了銀企之間單純的融資關(guān)系，變成銀行和企業(yè)、企業(yè)和企業(yè)合作共贏的新的合作模式?！ 〈送?，徽商銀行還根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)，量身訂做了相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)?！ ∑毡閬?lái)說(shuō)，小微企業(yè)的特點(diǎn)是缺乏有效的抵押擔(dān)保，以及融資需求呈短、小、頻、急的特點(diǎn)?；丈蹄y行針對(duì)這個(gè)特點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)立了“智匯360”小企業(yè)產(chǎn)品體系，根據(jù)企業(yè)的初創(chuàng)時(shí)期、成長(zhǎng)、成熟時(shí)期，量身訂做了相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)推出了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、賬單、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等服務(wù)方式，盡可能地滿足小微企業(yè)個(gè)性化、差異化的融資需求。（理財(cái)周報(bào)）