京東白條日前正式上線測試，據(jù)悉，這是京東推出的第一款面向消費者的信用支付產(chǎn)品?！ ?jù)了解，阿里的信用支付項目曝光近一年，但至今仍無明確推出日期。京東商城“白條”服務(wù)后來居上，去年年底在公司員工內(nèi)部開始測試。京東金融方面透露，首批公測將開放50萬個“京東白條”名額，白條用戶最高可獲得15000元信用額度，服務(wù)費用僅為銀行類似業(yè)務(wù)的一半。 京東方面稱，這是互聯(lián)網(wǎng)金融第一款面向個人用戶的信用支付產(chǎn)品?！熬〇|白條”可以幫助大眾消費者、網(wǎng)購用戶在京東消費時，享受“先消費、后付款”的信用賒購服務(wù)。京東透露，將在線實時評估客戶信用，客戶可選擇最長30天延期付款、或者3-12個月分期付款等兩種不同消費付款方式?！ 【〇|表示，相較于傳統(tǒng)銀行，“京東白條”可在一分鐘內(nèi)在線實時完成申請和授信過程，而服務(wù)費用僅為銀行類似業(yè)務(wù)的一半。 從已披露的消息來看，京東“白條”與銀行信用卡相似，可稱之為虛擬信用卡。去年3月份，阿里巴巴信用支付項目曝光，但至今仍在內(nèi)測，尚無推出日期。新浪在去年底推出了“信用寶”，在國內(nèi)首度試水網(wǎng)絡(luò)信用支付，但只限于游戲虛擬產(chǎn)品交易。京東的跟進，則將虛擬信用卡支付擴展到實物交易?！ ?jù)了解，“京東白條”在員工內(nèi)測階段設(shè)置的最高信用額度為1萬元。有媒體報道稱，白條貸款來源于京東自有資金。這與之前阿里透露的信用支付貸款來源于銀行不同，意味著“京東白條”將與銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接競爭。 京東金融負(fù)責(zé)消費金融的總監(jiān)許凌在接受媒體采訪時表示，國內(nèi)的消費金融市場很大，目前還處于發(fā)展初期?！ ?shù)據(jù)顯示，2013年，銀行業(yè)貸款余額為71.9萬億元，整個消費性的貸款在整體貸款余額只占18%，而生產(chǎn)經(jīng)營貸款占82%。在這些消費性貸款當(dāng)中，短期的消費信貸只有4%?！ ∧壳?，在國內(nèi)，消費信貸領(lǐng)域大部分是房貸、車貸等中長期貸款，這部分銀行、小貸機構(gòu)已經(jīng)做得比較多。而旅游、房屋裝修、日常生活等消費信貸，這些機構(gòu)做得并不多，因為，銀行做這些事情的成本比較高，對銀行來說不劃算。而信用卡的分期年化利率往往是18%，有的信用卡加上手續(xù)費，費用很高，而信用卡商城的商品價格并不實惠，這是銀行信用卡商城未能大規(guī)模發(fā)展的原因。 分析人士指出，京東推出“白條”服務(wù)后，如果貸款利息較低且價格優(yōu)勢繼續(xù)保持的話，有望增加京東的銷售額。對于正在上市的京東而言，這個概念有助于幫助其提高估值。如果后續(xù)京東提交ipo補充材料時，這部分的內(nèi)容或許會被包含進去?！ 〉瑫r，有專家表示“白條”服務(wù)一方面有利于提升其交易量，但另一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面向個人貸款，如何把控風(fēng)險仍是難題。對此，許凌表示，京東白條對電話充值等數(shù)字虛擬產(chǎn)品、黃金等可套現(xiàn)商品的交易作出了限制。京東方面稱，這是出于防止用戶惡意套現(xiàn)的考慮?！鞍讞l”的設(shè)計邏輯是建立在對應(yīng)付賬款的日常管理上。由于京東的核心業(yè)務(wù)為零售模式，擁有大量的應(yīng)付賬款，而京東白條就是在應(yīng)付賬款的額度內(nèi)開展授信業(yè)務(wù)。