P2P借貸（peer to peer lending，俗稱人人貸），是由具有資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸的行為。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)?！ ‘?dāng)“人人貸”正發(fā)展為目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融中P2P信貸行業(yè)最大、最安全的平臺時(shí)，重慶郵電大學(xué)有8位大三學(xué)生也在醞釀重慶版的P2P信貸模式?！ ∪~銘，重郵經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)大三學(xué)生，她的7位合伙人都是重郵的學(xué)生，分別攻讀法學(xué)、金融、信息技術(shù)等專業(yè)。一次偶然的機(jī)會(huì)，8位開朗、智慧但不安分的青年，一起做起了網(wǎng)絡(luò)信貸的金融夢。最近，他們的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書在彈子石CBD的創(chuàng)業(yè)大賽中躋入了決賽前十強(qiáng)，成為最有潛力的“金點(diǎn)子”之一?！ ∠胱鲋貞c版的人人貸 從2013年1月開始，八位青年便選擇每周末聚一天，一起討論項(xiàng)目模式、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、盈利模式以及網(wǎng)站建立?！ 拔覀兿Ｍ鲆粋€(gè)重慶版的人人貸?！比~銘說，借錢人和放款人經(jīng)過網(wǎng)站注冊和審核后，需要錢的人發(fā)布信息，有閑錢和投資需求的人參與競標(biāo)，一旦雙方在額度、利率方面達(dá)成一致，交易即告達(dá)成?！ ∪~銘將客戶群體定位為大學(xué)生、工薪階層和中小微企業(yè)?！澳闶莻€(gè)學(xué)生，希望有一筆錢去旅游，也可以通過我們的平臺實(shí)現(xiàn)借貸?！薄 {借雙方信用來風(fēng)控 在探討創(chuàng)業(yè)規(guī)劃之初，他們爭論最多的問題是，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制?！ 拔覀儞?dān)心運(yùn)營不到半年，就會(huì)面臨危機(jī)?！比~銘說，因此初期的貸款資金不得超過10萬元，貸款期限最長不超過18個(gè)月，并且對借貸雙方要進(jìn)行信用評分?！ 澳壳爸荒芟氲教峁┵Y金流轉(zhuǎn)的平臺，資金最終會(huì)通過第三方支付公司來實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)的過程?！比~銘說，當(dāng)放款人投資的借款出現(xiàn)嚴(yán)重逾期時(shí)，公司將從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶中向放款人墊付此筆借款、未歸還的剩余出借本金或本息。但是這是有金額限制的?！ ∪绾斡?？葉銘的計(jì)劃是，每個(gè)借款人需要支付三筆費(fèi)用，其中一筆是支付給公司的3%-4%的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，這就是公司的盈利來源?！ ∈紫葴?zhǔn)備在校園試行 這個(gè)項(xiàng)目雖然花費(fèi)了一年時(shí)間，但真要落地運(yùn)營，葉銘心里卻沒譜了?！ 拔矣?jì)算，公司建立初期所需資本為100萬元。我們今年要積極去拓展資本渠道，向大型企業(yè)、風(fēng)投公司自薦?！比~銘說，按照她所做的財(cái)務(wù)預(yù)算，如果資金到位，從第三年開始，公司開始盈利?！ 〈送猓绾挝栀J雙方通過一個(gè)新興的P2P平臺融資，這也是他們業(yè)務(wù)推廣的一大難題。 “我們考慮在校園里試運(yùn)行一下，打打友情牌。只要有同學(xué)愿意發(fā)布消息借款，我們可以從家人、同學(xué)和朋友身上募得資金?！比~銘說。 專家點(diǎn)評> 點(diǎn)子很好，但應(yīng)注意風(fēng)控 點(diǎn)評人：重慶愛卡貸網(wǎng)顧問 羅來明 葉銘的創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子很好。是有積極意義的。 當(dāng)然，這個(gè)點(diǎn)子首先缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的第三方合作方提供資金、信用、資源以及經(jīng)驗(yàn)來助推這個(gè)項(xiàng)目運(yùn)營。另外，風(fēng)險(xiǎn)管理也不到位，畢竟單憑借貸雙方信用來風(fēng)控，危險(xiǎn)性很大。再其次，后臺技術(shù)能力不夠強(qiáng)大?！ 〗ㄗh葉銘找一個(gè)團(tuán)隊(duì)合作，小貸公司、擔(dān)保公司甚至大型企業(yè)都可以。第二，建立從頭至尾的風(fēng)控體系。第三，利用重郵的技術(shù)資源，完善網(wǎng)絡(luò)平臺技術(shù)能力。（重慶晨報(bào)）