金融界4月13日消息 又到一年一度年報(bào)季，江蘇銀行在2021年交出了一份厚積薄發(fā)的發(fā)展答卷：凈利潤(rùn)增速創(chuàng)十年新高、不良貸款率上市六年來(lái)連續(xù)下降、零售與財(cái)富客戶數(shù)量大幅增長(zhǎng)。
江蘇銀行取得優(yōu)異業(yè)績(jī)的同時(shí)不忘用真金白銀回饋股東。根據(jù)利潤(rùn)分配方案，江蘇銀行擬向全體A股普通股股東派發(fā)現(xiàn)金股利，每10股派人民幣4.00元（含稅），以公司2021年末總股份147.70億股計(jì)算，合計(jì)分配現(xiàn)金股利人民幣約59.08億元，較上年增長(zhǎng)26.59％。
此外，江蘇銀行還肩負(fù)起履行社會(huì)責(zé)任的使命，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融。截至2021年末，江蘇銀行綠色信貸破千億，達(dá)1272億元；小微貸款余額超4800億元，其中，普惠型小微貸款余額為1121億元，較上年末增長(zhǎng)32％，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)量效齊增。
凈利潤(rùn)增速創(chuàng)十年新高 信貸增長(zhǎng)動(dòng)能強(qiáng)勁
江蘇銀行披露的年報(bào)顯示，截至2021年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入637.71億元，同比增長(zhǎng)22.58％；歸母凈利潤(rùn)為196.94億元，同比增長(zhǎng)30.72％，其歸母凈利潤(rùn)增速創(chuàng)下十年最高記錄。
在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額為26188.74億元，較上年末增長(zhǎng)12.02％，發(fā)放貸款和墊款余額同比增長(zhǎng)16.57％，達(dá)13591.27億元。
得益于零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化利好資產(chǎn)端收益率提升，息差進(jìn)一步企穩(wěn)改善。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，江蘇銀行凈利差、凈息差分別為2.03％、2.28％，同比分別提升13bp、14bp。
從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，江蘇銀行不良貸款余額和不良率實(shí)現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行不良貸款余額為151.38億元，較上年同期減少6.91億元；同期，該行不良貸款率為1.08％，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，其不良貸款率從2016年的1.43％降至1.08％，已連續(xù)下降6年。
與此同時(shí)，江蘇銀行撥備覆蓋率也在逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，2016年至2021年，其撥備覆蓋率分別為180.56％、184.25％、203.84％、232.79％、256.40％、307.72％。
2021年是具有里程碑意義的一年。江蘇銀行認(rèn)真貫徹新發(fā)展理念，在“四化”服務(wù)領(lǐng)先銀行戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，銳意進(jìn)取、奮楫篤行，以一份高質(zhì)量的成績(jī)單致敬“兩個(gè)一百年”的歷史交匯點(diǎn)，規(guī)模、效益、效率、質(zhì)量穩(wěn)步提升，全行呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)、厚積薄發(fā)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。
零售貸款占比超四成 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
推進(jìn)輕型化發(fā)展，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)第二增長(zhǎng)曲線，正在成為各商業(yè)銀行新階段轉(zhuǎn)型發(fā)展的共性選擇。江蘇銀行在制定五大戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)將重點(diǎn)提升零售和非息收入占比放在第一條，致力于打造最具價(jià)值的銀行。
在零售業(yè)務(wù)方面，江蘇銀行圍繞“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財(cái)富管理”戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，通過(guò)連通服務(wù)節(jié)點(diǎn)、打通服務(wù)阻點(diǎn)、融通經(jīng)營(yíng)難點(diǎn)，深化全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)展為客戶提供個(gè)人金融服務(wù)的范圍，有效提升服務(wù)效能。2021 年末，零售存款余額4231億元，較上年末增長(zhǎng)17.75％；零售貸款余額5614億元，較上年末增長(zhǎng) 19.48％。零售AUM達(dá)9226億元，較上年末增長(zhǎng)18.36％。
零售業(yè)務(wù)從粗放增長(zhǎng)到精耕細(xì)作需線上線下全渠道進(jìn)行優(yōu)化，一方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)格局優(yōu)化，提供立體化服務(wù)，精準(zhǔn)匹配、場(chǎng)景獲客。為此，江蘇銀行從適老化探索、智慧化引領(lǐng)、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景化構(gòu)建四個(gè)方面推動(dòng)手機(jī)銀行建設(shè)，打造繳費(fèi)、出行、教育、健康、文化、生活服務(wù)、政務(wù)、本地八大服務(wù)場(chǎng)景。打造以“看得清楚、聽(tīng)得明白、做得簡(jiǎn)單、用得安心”為特色的適老版手機(jī)銀行，2021年末已有超30萬(wàn)客戶體驗(yàn)使用。獲得首批儲(chǔ)蓄存款（電子式）手機(jī)銀行銷售試點(diǎn)資格。2021年末，手機(jī)銀行總客戶數(shù)超1300萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)30％。個(gè)人手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)近450 萬(wàn)人，居城商行首位。此外，江蘇銀行重點(diǎn)建設(shè)的“天天理財(cái)”金融服務(wù)平臺(tái)也取得佳績(jī)，截至2021年末，“天天理財(cái)”AUM較上年末增長(zhǎng)39％，管理財(cái)產(chǎn)超800億元。
小微貸款穩(wěn)居江蘇省第一 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)量效齊增
小微興，則經(jīng)濟(jì)興；小微活，則社會(huì)穩(wěn)。近年來(lái)，江蘇銀行大力發(fā)展普惠金融、“三農(nóng)”金融、小微金融、綠色金融，切實(shí)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。
助力“六穩(wěn)”“六保”政策落實(shí)，不斷強(qiáng)化普惠金融服務(wù)。截至2021年末，江蘇銀行小微貸款余額超4800億元，其中，普惠型小微貸款余額1121億元，較上年末增長(zhǎng)32％，普惠型小微貸款客戶6.6萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)38％。服務(wù)科技型企業(yè)超1.1萬(wàn)家、貸款余額超1200億元，服務(wù)企業(yè)的戶數(shù)和貸款余額均居江蘇省第一，高新技術(shù)企業(yè)、專精特新服務(wù)占有率區(qū)域領(lǐng)先。
立足服務(wù)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，大力發(fā)展綠色金融。江蘇銀行不但率先發(fā)布金融服務(wù)“碳中和”行動(dòng)方案，還建立健全綠色金融組織架構(gòu)體系，設(shè)立綠色金融委員會(huì)、綠色金融一級(jí)部。截至2021年末，該行綠色信貸余額1272億元，同比增長(zhǎng)29.3％；清潔能源貸款余額105億元，同比增長(zhǎng)81.7％。
貫徹實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，加大涉農(nóng)貸款投放。江蘇銀行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投入和服務(wù)覆蓋，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，截至2021年末，該行投向農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增逾 20％。深化“支持一個(gè)產(chǎn)業(yè)、繁榮一片區(qū)域、帶富一方百姓”理念，圍繞江蘇11個(gè)國(guó)家級(jí)特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)稻麥、綠色蔬菜等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，投放貸款超 530 億元。推進(jìn)“百家支行聯(lián)建百村”行動(dòng)，在“萬(wàn)企聯(lián)萬(wàn)村”行動(dòng)中聯(lián)建100個(gè)經(jīng)濟(jì)薄弱村，派駐“金融專員”，服務(wù)強(qiáng)村富民項(xiàng)目635個(gè)，貸款30億元。據(jù)悉，截至2021年末，江蘇銀行涉農(nóng)貸款余額超2000億元，增速高于江蘇省平均增速2個(gè)百分點(diǎn)，江蘇省內(nèi)市場(chǎng)占比不斷提升。
美好源于磨礪，淬煉成就精彩。站在新的起點(diǎn)，江蘇銀行秉承“融創(chuàng)美好生活”的使命，沿著可持續(xù)發(fā)展路徑，再奮斗、再出發(fā)，加快建設(shè)“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行。