房產抵押貸款對商人來說并不陌生。只要信用良好，有真實的商業(yè)實體和抵押物，你就可以在銀行申請商業(yè)抵押貸款。




事實上，大多數(shù)抵押貸款都是貸款給企業(yè)主的，用于經營，所以我們通常稱抵押貸款為經營性抵押貸款。




那么對于普通上班族或公職人員來說，如果需要資金，如何辦理抵押貸款呢？




如果你是一個普通的企業(yè)辦公室職員，它將相對簡單。設立公司或公司股東，滿足一定年限，如半年或一年，也可以申請商業(yè)抵押貸款。




但對公務員有明確的規(guī)定，不能從事或參與商業(yè)活動。




因此，公務員受到限制，他們就不能申請商業(yè)抵押貸款。




但需要大量資金怎么辦？




事實上，對于那些沒有做生意的人來說，對于各種辦公室職員（包括公務員）不能做商業(yè)抵押貸款可以申請消費抵押貸款。




按資金用途劃分抵押貸款，一是用于經營，二是用于大額消費。




那么有什么區(qū)別呢？




1.配額：經營性抵押貸款在額度上一般小微企業(yè)可達1000萬元，只要抵押物價值足夠。




但如果是消費抵押貸款，最高金額一般只有100萬(每套房)，最高300萬。也就是說，還款能力足夠，房地產價值足夠，每套房最高抵押100萬元。




2.利息：消費貸款利息一般高于商業(yè)貸款，因為商業(yè)貸款是幫助企業(yè)發(fā)展和政策支持；消費貸款是一種先進的消費行為，會增加居民的杠桿率。如果利率太低，更容易刺激居民的提前消費，容易造成債務風險。




3.抵押限制：根據(jù)不同的銀行標準，抵押準入要求不同，但無論是住宅、商店、辦公樓、公寓等，都被銀行接受。




但對于消費抵押，一般只能接受住宅，部分市場對抵押區(qū)域的價格要求相對較高，并非所有住宅都能接受。




4.消費貸款只能接受全額抵押，抵押房屋不能再抵押。部分地區(qū)一些銀行仍然可以接受抵押房屋的二次抵押貸款。




因此，無論是公務員還是普通上班族，他們仍然可以申請消費抵押貸款，但如果金額超過100萬，這將更加困難，除非有兩套完整的房間，但這通常是不現(xiàn)實的。



但對于上班族來說，在經營貸款的過程中，雖然不能是借款人，但可以作為抵押人。這樣，房產能借多少錢就沒有限制了，只要房子足值即可