經(jīng)過了上半年銀行信貸緊張的狀況后，下半年銀行放款情況仍不見明顯起色，手續(xù)較方便、放款相對(duì)快速的無抵押貸款成了很多急需資金周轉(zhuǎn)和有消費(fèi)需求人的救命稻草。其實(shí)無論是個(gè)人還是企業(yè)，申請(qǐng)無抵押貸款都不需要任何抵押物，但到底是通過個(gè)人還是企業(yè)的形式辦理無抵押貸款，哪種更合適呢？ PK1：所需手續(xù) 個(gè)人無抵押：對(duì)借款人的資質(zhì)要求較高，申請(qǐng)無抵押貸款一般需要個(gè)人身份證、收入證明、居住證明、穩(wěn)定的居住地址、個(gè)人流水對(duì)賬單、貸款用途證明等?！ ∑髽I(yè)無抵押：對(duì)于企業(yè)而言，辦理無抵押貸款的手續(xù)比個(gè)人無抵押還要多，除去需要近6個(gè)月的對(duì)公賬單或銀行流水證明外，還需要企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、征信報(bào)告和企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等。因?yàn)槠髽I(yè)融資通常需求較大，所以銀行需要考察企業(yè)的注冊(cè)資金及規(guī)模條件?！ ＜尹c(diǎn)評(píng)：專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”市場(chǎng)部分析師認(rèn)為，對(duì)個(gè)人還是企業(yè)無抵押來說，銀行考察的側(cè)重點(diǎn)趨同，但是需要辦理的手續(xù)卻不相同，企業(yè)無抵押辦理的門檻顯然更高，需要準(zhǔn)備的材料也更多。 PK2：貸款利率 個(gè)人無抵押：在今年房貸業(yè)務(wù)收緊的背景下，不少銀行都把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了無抵押方面，而個(gè)人無抵押貸款的利率一般稍高于房貸和抵押消費(fèi)貸款。通常根據(jù)個(gè)人資質(zhì)不同，利率在9%-10%不等，不同銀行的利率情況不同，無抵押貸款的產(chǎn)品比較多，借款人應(yīng)該根據(jù)自身情況辦理?！ ∑髽I(yè)無抵押：由于企業(yè)融資所需要的額度比較高，銀行可以批貸的額度也較高，因此利率方面略高于個(gè)人無抵押貸款，一般資質(zhì)良好的企業(yè)年息在10%-12%之間，在所有貸款中利率是最高的?！ ＜尹c(diǎn)評(píng)：“偉嘉安捷”市場(chǎng)部分析師認(rèn)為，對(duì)比兩類貸款的利率情況可以看出，個(gè)人無抵押貸款的利率要比企業(yè)無抵押利率低，因此還款方面的壓力也會(huì)相應(yīng)比較小?！ K3：貸款額度 個(gè)人無抵押：個(gè)人無抵押貸款一般是根據(jù)借款人的收入確定，通常是借款人月工資收入的10倍左右。可以貸款的貸款額度在3萬-100萬元左右，然而100萬元的額度要求的門檻極高，銀行考察家庭年收入到達(dá)90萬元或100萬元才有可能獲批。 企業(yè)無抵押：企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中，所需要的周轉(zhuǎn)資金一般都比個(gè)人融資金要多，所以能貸款的額度也比個(gè)人無抵押要大一些，通常在50萬-200萬元左右。但是銀行一般都要審查公司的注冊(cè)情況及整體營(yíng)運(yùn)規(guī)模，因此貸款的門檻比個(gè)人無抵押還要高?！ ＜尹c(diǎn)評(píng)：前述分析師表示，在可以貸款的額度上，企業(yè)無抵押的額度顯然要高于個(gè)人無抵押，兩者的差額最大在100萬元左右?！ K4：放款周期 個(gè)人無抵押：銀行在審核借款人的資料后一般3-7個(gè)工作日就可完成放款，無論是房貸還是抵押貸款，個(gè)人無抵押的放款都是比較快的。 企業(yè)無抵押：銀行對(duì)企業(yè)所需要審核的材料比較多，因此放款時(shí)間也比較慢，一般最快也要15個(gè)工作日才能放款?！ ＜尹c(diǎn)評(píng)：從放款的時(shí)間來看，個(gè)人無抵押顯然要快于企業(yè)無抵押，因此這也是個(gè)人無抵押的辦理人數(shù)多于企業(yè)無抵押貸款的原因?！ 〉沁m合自己的才是最好的，如果自身是收入較穩(wěn)定的上班白領(lǐng)階層，融資是普通消費(fèi)適宜，顯然更適合用個(gè)人無抵押貸款，而企業(yè)大額周轉(zhuǎn)金或生意資金，用企業(yè)無抵押來融資比較合適。（上海商報(bào)）