第5章 銀行貸款用商業(yè)計(jì)劃書的寫作要領(lǐng)
企業(yè)的銀行貸款，是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的銀行貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。本章將要介紹向銀行貸款的基本知識(shí)和注意事項(xiàng)。
5.1. 什么是銀行貸款
銀行貸款，是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般企業(yè)需要提供擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵押等才可以申請(qǐng)銀行貸款。
在不同的國(guó)家和不同的發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也有差異。例如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種形式；而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等。
5.2. 中小企業(yè)銀行貸款的基本條件
中小企業(yè)向銀行貸款的基本條件是：
①符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的企業(yè)；
②企業(yè)信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；
③具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；
④有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；
⑥企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄；
⑦企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值；
⑧符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸規(guī)定。