當(dāng)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈的時候，很多人都會想到用信用卡分期業(yè)務(wù)來解困。而在消費者收到的短信宣傳中，“零利率”成為信用卡分期業(yè)務(wù)最吸引人的一條—不收利息，只收取一定的分期手續(xù)費?！ °y率網(wǎng)信用卡專家通過計算發(fā)現(xiàn)，零利率“看起來很美”，但只是銀行的一個噱頭。實際上，信用卡分期還款的分期手續(xù)費是一種變相的利息，轉(zhuǎn)換成實際年利率，比一般的消費貸款利率要高得多。 查閱各大銀行的收費項目不難發(fā)現(xiàn)，一次性收取費用的銀行中，3期手續(xù)費最便宜的則為工商銀行，僅一次性收取1.65%手續(xù)費，而費率最高的招商銀行(600036,股吧)則為2.7%。在6期手續(xù)中，工農(nóng)中行較低，僅收3.6%，最貴的中信銀行(601998,股吧)則收4.8%。而各銀行均有的12期業(yè)務(wù)中，四大國有銀行的手續(xù)費為7.2%，平安等銀行則收費較高。 那么，如果手續(xù)費是7.2%，那么這是否意味著消費者占用資金的年利率就是7.2%呢？答案是否定的。因為信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的。也就是說，第一個月的本金消費者只是用了一個月，卻要付出占用了一年的利息。假如持卡人對一筆1.2萬元的消費申請12期的分期，分期手續(xù)費率為7.2%，那么每期需要償還的本金為12000÷12=1000元。這筆分期的手續(xù)費一共是12000×7.2%=864元，每一期的利息是864÷12=72元。通過計算不難發(fā)現(xiàn)，第一期1000元的費率折合成年利率高達(dá)86.4%，以后每個月本金占用的實際時間增加，實際利率開始降低，這筆1.2萬元的消費信用卡分期12期后，消費者實際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%?！ ?jù)了解，在銀行卡多項收費減免的同時，部分銀行的信用卡分期手續(xù)費卻于日前悄然上漲。比如興業(yè)銀行(601166,股吧)分期付款手續(xù)費從8月份開始進(jìn)行調(diào)整，此前3期手續(xù)費為0.80%/期，6期和12期均為0.70%/期，18、24期和36期的手續(xù)費都為0.72%/期。現(xiàn)在調(diào)整3期手續(xù)費為0.85%/期，6期-24期的手續(xù)費為0.75%/期，36期手續(xù)費為0.72%/期。也就是說，除了36期的手續(xù)費未調(diào)整外，其他各期的手續(xù)費上調(diào)了0.03-0.05個百分點。如果客戶用信用卡消費1萬元，分3期還款，手續(xù)費將比原來增加15元。光大銀行(601818,股吧)也從8月1日起，執(zhí)行新的信用卡分期費率標(biāo)準(zhǔn)，賬單分期、交易分期調(diào)整后，1到36期的每月分期費率為0.80%至1.8%不等。此外，交通銀行也于9月份開始上調(diào)信用卡分期手續(xù)費?！ ＜姨嵝殉挚ㄈ?，世界上沒有免費的午餐，千萬不要被銀行信用卡分期付款免息和低手續(xù)費的廣告蒙住雙眼。如果你確實急需一樣大件消費品，手頭又沒有足額的錢，信用卡分期無疑是最便捷的消費方式；但是如果并非急用，那么采用信用卡分期還是悠著點。（中國消費者報）