受全球經(jīng)濟復蘇乏力和國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，拉動經(jīng)濟“三駕馬車”中，在投資和出口不盡如人意的情況下，促進消費增長越來越受到重視。令人欣慰的是，2015年我國消費市場亮點十足，服務(wù)消費、信息消費、品質(zhì)消費等一大批消費新熱點蓬勃興起，而其中“90后”對消費格局的影響日益擴大。
商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2015年我國社會消費品零售總額首破30萬億元，同比增長10.7%，消費對國民經(jīng)濟增長的貢獻率進一步提升至66.4%，創(chuàng)15年來新高。這些數(shù)據(jù)表明，中國成功地實現(xiàn)了經(jīng)濟增長從投資和出口拉動為主向以消費拉動為主的重大轉(zhuǎn)型。
國務(wù)院發(fā)展研究中心估算，2026年中產(chǎn)階層人口數(shù)量將達到6億人，將形成巨大的消費需求。同時，我國消費升級的趨勢日益顯現(xiàn)，消費需求正從生存型消費向發(fā)展型、享受型消費轉(zhuǎn)變。
廣闊的消費市場，給消費金融的發(fā)展帶來了契機。消費金融已受到高度重視，央行及銀監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導意見》，要求培育發(fā)展消費金融組織體系，加快推進消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對新消費重點領(lǐng)域金融支持，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境。
然而，我國消費金融的發(fā)展尚處于起步階段。華興資本研究顯示，2014年中國消費信貸占整體信貸市場規(guī)模的比例僅為18%，與美國的48%差距較為明顯。
我國消費信貸領(lǐng)域中，房貸占比近年來始終維持在75%左右，是消費信貸的絕對主力。與此同時，中國居民部門的消費杠桿率水平較低，消費信貸規(guī)模占居民可支配收入比例為36.4%，包含房貸后仍遠低于美國的104.4%。這意味著，提供無抵押無擔保、小額高頻消費信貸的P2P網(wǎng)貸、消費金融公司等，將有充足的空間可以大顯身手。
自2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)消費金融開始井噴式發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2013年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場交易規(guī)模僅為60億元，2014年交易規(guī)模則突破183.2億元，增速超過200%。各互聯(lián)網(wǎng)巨頭也競相進入互聯(lián)網(wǎng)消費市場。
在互聯(lián)網(wǎng)消費金融受到熱捧的同時，消費的主力人群也在發(fā)生變化。顯著異于其他年齡層的成長環(huán)境以及與互聯(lián)網(wǎng)用戶群的高重合度，使“90后”形成了一個極為特殊的消費群體。
超前消費是“90后”的一大標簽。隨著2.11億“90后”人口步入青年時代，他們逐漸獨立的財務(wù)狀況，更高的消費能力產(chǎn)生的消費需求，正極大地刺激著消費信貸。主打消費金融的網(wǎng)貸平臺拍拍貸數(shù)據(jù)顯示，其2016年一季度新增的384萬用戶中，有48.8%是“90后”，“90后”已成為其平臺上資金凈流入最多的人群。
聯(lián)合國發(fā)布的《2015全球人口發(fā)展報告》稱，“90后”在2015年末占15至60歲勞動人口的比重將高達22.7%，且未來呈現(xiàn)上升趨勢直至30%以上。年齡越大的人消費傾向越低，而勞動人口才是消費的中堅力量?！?0后”占中國勞動力人口比重不斷提升，意味著“90后”在逐步成為消費的主力軍。拍拍貸預計，“90后”用戶占比將進一步擴大，而他們將占據(jù)消費金融的未來。（金融時報）