當前，中國消費金融市場正呈現爆發(fā)式增長的態(tài)勢，而各種消費貸款工具扎堆。記者近日調查發(fā)現，眾多的消費貸工具中，分期費率高低差距大，不同平臺的逾期費率更是相差60倍。業(yè)內研究員建議，分期費率并不低，要謹慎選擇。

對比一：最長免息期信用卡更長

喜歡網購的林先生就告訴記者，并非缺錢買不起商品，而是已形成早收晚付的消費習慣，因此線下消費一般都使用信用卡，而線上消費，除了信用卡，還會使用部分電商推出的類信用卡工具，如京東白條等?！斑@些貸款工具都可以享受近一個月的免息期，而未付的錢則用來錢生錢賺利息?！绷窒壬靡獾卣f。

雖然央行自前年叫停了虛擬信用卡后至今未解綁，但是電商并沒有放棄賒購這塊大蛋糕，“京東白條”、“花唄”等產品早已被越來越多的消費者接受。

這一類電商提供的賒購服務工具，并非信用卡，不過，跟信用卡一樣都會提供免息期。

如花唄的還款時間是確認收貨后的下月10日，就是說確認收貨的時間決定還款日期，如期還款前都享受免息。京東白條的免息期最長為30天。不過，京東白條還能支持中信銀行和光大銀行的信用卡還款，因此實際上還款期限為30天加上信用卡還款期限，理論上可以達到80多天。

與之相比，目前各家銀行發(fā)行的信用卡免息期并不相同，最少有20天，不過最長有56天，如交通銀行信用卡、廣發(fā)信用卡標準卡、花旗信用卡等。

值得一提的是，明年起取消免息還款期最長為60天的限制，賦予發(fā)卡機構更多自主決策空間。從免息期看，信用卡具有一定的優(yōu)勢。

對比二：有平臺年化費率高達21.6%

而如果你手頭緊，與信用卡一樣，花唄京東白條的免息期到后，是可以申請分期還款的。

對花唄用戶來說，可以在每月1～10日，對上個月的“花唄”應還金額進行分期，對應的費率分別為：分3期是總金額的2.5%、分6期是總金額的4.5%、分9期是總金額的6.5%、分12期是總金額的8.8%。

京東白條的3期、6期、12期和24期分期費率均為每月0.5%。例如，同樣是1萬元分12期還，使用花唄分期需要支出費用為880元，使用京東白條則要600元。這樣看，京東白條的分期費率比花唄要低。

目前各銀行信用卡賬單分期每期手續(xù)費率為0.6%～1%不等，不同期數的分期手續(xù)費率也不同。不過，普益財富研究員葉林峰指出，目前信用卡的分期手續(xù)費大部分都是在首期就一次性收取，實際費率年化超過10%，比京東白條和花唄高。不過，也要具體產品具體對比。