在北京，攻克小微企業(yè)貸款難題有了創(chuàng)新解決方案：今年4月，本市原有的續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)融資中心和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中心正式整合為北京市貸款服務(wù)中心，用多種金融創(chuàng)新舉措解小微企業(yè)“成長(zhǎng)的煩惱”。
服務(wù)上門(mén)辦 信息線(xiàn)上跑
不過(guò)多年前的一次銀行貸款業(yè)務(wù)，讓他至今心有余悸：要辦抵押業(yè)務(wù)還得專(zhuān)門(mén)跑一趟房管局，貸款全流程辦下來(lái)費(fèi)了不少周折。“貸款服務(wù)中心急企業(yè)之所急，銀行提供的上門(mén)服務(wù)很周到，很多業(yè)務(wù)都在線(xiàn)上直接辦?！睆垞P(yáng)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)員直接來(lái)公司辦理業(yè)務(wù)，貸款所需資料沒(méi)那么多了，個(gè)人征信報(bào)告、房屋抵押資料等都可線(xiàn)上獲取，從貸款申請(qǐng)到資金到賬只用了十余個(gè)工作日。
“信息線(xiàn)上跑，企業(yè)免去了多處跑腿的奔波，這是北京信息化建設(shè)取得可喜成果的一個(gè)縮影啊！”他感慨道，只有親身辦理貸款業(yè)務(wù)，才了解北京跨部門(mén)、跨領(lǐng)域政務(wù)信息共享如此順暢，小微企業(yè)也能輕松獲得“救命錢(qián)”。
產(chǎn)品隨心挑 審批再提速
高效的辦理過(guò)程和較低的融資成本，總能讓前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人眼前一亮。
在位于北京市政務(wù)服務(wù)中心四層的貸款服務(wù)中心，22家主要商業(yè)銀行長(zhǎng)期入駐，提供近百種信貸產(chǎn)品和服務(wù)?！?2家只是個(gè)總數(shù)，是席位數(shù)，銀行入駐并不是行政要求，貸款服務(wù)中心還實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)淘汰機(jī)制?！北本┿y保監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李明肖介紹。
相比銀行網(wǎng)點(diǎn)，來(lái)貸款服務(wù)中心辦業(yè)務(wù)有何便利之處？
“很多企業(yè)在貸款時(shí)對(duì)銀行產(chǎn)品并不清楚，選擇起來(lái)很難?！币患铱萍计髽I(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)，企業(yè)有各類(lèi)貸款需求時(shí)都能在貸款中心“貨比三家”，一次性獲悉所有銀行的貸款產(chǎn)品信息，還能用足各項(xiàng)貸款配套優(yōu)惠政策。
基于貸款服務(wù)中心平臺(tái)，北京銀保監(jiān)局主動(dòng)配合北京市政府出臺(tái)多項(xiàng)配套支持政策，積極整合各方資源為企業(yè)“謀福利”。
據(jù)介紹，中心成立金融公共數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)，推動(dòng)政府大數(shù)據(jù)信息共享，匯聚27個(gè)政府部門(mén)、232類(lèi)、2952項(xiàng)高價(jià)值數(shù)據(jù)，涵蓋200余萬(wàn)市場(chǎng)主體的登記、納稅、社保、不動(dòng)產(chǎn)、專(zhuān)利、政府采購(gòu)等信息，極大緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，顯著提高融資對(duì)接效率，并通過(guò)開(kāi)通政務(wù)服務(wù)綠色通道等措施大幅縮減業(yè)務(wù)受理審批時(shí)間。
此外，中心還提供貸款貼息、擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼等多項(xiàng)財(cái)政支持，有效疏通融資“堵點(diǎn)”，為小微企業(yè)融資廣開(kāi)通路、保駕護(hù)航。
融資更順暢 服務(wù)更精準(zhǔn)
當(dāng)銀行貸款即將到期時(shí)，小微企業(yè)往往陷入困境：籌備還款的同時(shí)還要爭(zhēng)取新一輪貸款，代價(jià)不菲的“過(guò)橋”資金成了難以邁過(guò)的坎。中心還對(duì)符合條件的企業(yè)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，如以“過(guò)橋”成本相當(dāng)于兩個(gè)月利息（市場(chǎng)利率5.57%）估算，包括原續(xù)貸中心在內(nèi)，中心已辦續(xù)貸業(yè)務(wù)累計(jì)為企業(yè)節(jié)省資金成本約2.5億元。
截至5月末，北京地區(qū)小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.68萬(wàn)億，比年初增長(zhǎng)8.2%，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額4932億元，比年初增長(zhǎng)10.77%。
貸款資金對(duì)企業(yè)帶來(lái)的價(jià)值，不只體現(xiàn)在數(shù)字上。貸款申請(qǐng)企業(yè)中，超兩成為科創(chuàng)企業(yè)，為企業(yè)解決貸款難題就能幫助科創(chuàng)小微企業(yè)高速發(fā)展。
一組數(shù)字印證了北京持續(xù)優(yōu)化融資環(huán)境取得的成果：根據(jù)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年末，北京市金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率4.17%，同比下降42個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng)歷史新低；截至今年一季度，北京市金融機(jī)構(gòu)普惠小微人民幣貸款增速同比增長(zhǎng)37.5%，增速為近19個(gè)月最高，信貸投放重點(diǎn)突出、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，助力北京高質(zhì)量發(fā)展。
北京銀保監(jiān)局與人民銀行營(yíng)業(yè)管理部等12部門(mén)近日聯(lián)合印發(fā)的《進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制行動(dòng)方案（2021-2023年）》顯示，北京力爭(zhēng)在三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款保持較快增速、正常經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)和小微企業(yè)信貸獲得率持續(xù)顯著提升、綜合融資成本穩(wěn)中有降等目標(biāo)。
金融監(jiān)管部門(mén)還將指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，包括加大政策性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款投放力度、發(fā)展出口信用保險(xiǎn)提升貿(mào)易保障、創(chuàng)新開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)等措施，積極培育北京地區(qū)小微企業(yè)特別是科創(chuàng)、文創(chuàng)類(lèi)小微企業(yè)的成長(zhǎng)沃土。