中新網(wǎng)重慶11月16日電 (記者 劉賢)中小企業(yè)往往因為資產(chǎn)輕、抵押不足而難以獲得貸款。重慶市經(jīng)濟和信息化委員會16日發(fā)布消息稱，該市在全國率先啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點，通過挖掘企業(yè)商業(yè)價值為企業(yè)融資增信，進而實現(xiàn)不需要抵質(zhì)押、不需要擔保的純信用貸款。6000余家中小企業(yè)因此獲益。
2019年以來，重慶堅持試點先行、以點帶面梯次推進中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革，目前試點已基本覆蓋該市各區(qū)縣，合作銀行18家，累計幫助6000余家中小企業(yè)獲得銀行機構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%，深受中小企業(yè)好評。
商業(yè)價值信用貸款的關鍵是對企業(yè)的商業(yè)價值如何評價。為科學衡量企業(yè)的商業(yè)價值，通過“模型+數(shù)據(jù)”的方式，重慶力求全方位評判企業(yè)的商業(yè)價值。
一是建立評價模型，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營能力、品牌影響力、企業(yè)社會責任等4個一級指標，研發(fā)投入占營業(yè)收入比例等19個二級指標，以及1張負面清單的“4+19+1”評價體系，并結(jié)合銀行信貸實際和樣本測試結(jié)果分別賦予各評價指標不同權(quán)重，最后形成可量化的企業(yè)商業(yè)價值評價標準。
二是數(shù)據(jù)集成“畫像”，從市場監(jiān)管、稅務等15個部門及單位授權(quán)歸集包括企業(yè)工商、稅務、知識產(chǎn)權(quán)、不動產(chǎn)、電力、社保、公積金、進出口、專項資金獎補等100余項生產(chǎn)經(jīng)營及要素運行數(shù)據(jù)，為企業(yè)精準畫像，助力金融機構(gòu)的貸前預判和貸中監(jiān)測、貸后預警，進而提升中小企業(yè)融資征信認可度。
為激發(fā)銀行機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸意愿，在吸收傳統(tǒng)政銀合作風險分擔模式(即：銀行分擔20%、政府分擔80%)基礎上，重慶創(chuàng)新建立了快速撥付風險補償機制，同時制定銀行績效評價辦法。
一是建立資金池。按照合作銀行單筆實際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風險補償金指標池。銀行當年未使用的風險補償金指標可結(jié)轉(zhuǎn)使用，但最高補償指標累計不超貸款余額的4%。這保證了財政資金在承擔有限風險的同時發(fā)揮更大導向作用。
二是快速撥付。如果銀行出現(xiàn)不良貸款，可在10個工作日內(nèi)在風險補償金指標池限額內(nèi)提取使用風險補償金。這既打消了銀行對風險處置和補償資金到位時間的顧慮，又增強了銀行放貸積極性。
三是績效激勵。依據(jù)績效評價結(jié)果，按梯次給予合作銀行不超年度貸款總額0.5%的績效獎勵?？冃И剟钯Y金除了用于代償損失外，還可以獎給銀行機構(gòu)一線參與團隊，以此激發(fā)團隊人員積極性。
在改革試點過程中，重慶堅持在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎上，搭建全市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款專用網(wǎng)絡平臺，積極引導銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務辦理方式。企業(yè)僅需在平臺上注冊申請，符合條件的，7個工作日內(nèi)即可獲得300萬元以內(nèi)純信用貸款，大幅提高了獲貸效率。目前，已有14700余家企業(yè)享受到便捷、高效貸款申請服務，企業(yè)獲得感大大增強。(完)
來源：中國新聞網(wǎng)