企業(yè)貸款加權(quán)平均利率已連續(xù)六個(gè)月下降


助力小微企業(yè)降低融資成本(權(quán)威發(fā)布)


本報(bào)記者 歐陽(yáng)潔


4月17日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,確定了進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本的措施,加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。在4月25日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)介紹,2018年四季度,大型銀行新發(fā)放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn),企業(yè)貸款加權(quán)平均利率自2018年9月以來(lái)已連續(xù)六個(gè)月下降。下一階段人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部等相關(guān)部門(mén),按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求,采取有力措施,發(fā)揮好各部門(mén)政策合力,降低小微企業(yè)融資成本。


一季度新發(fā)放貸款利率為4.76%,較去年四季度下降0.13個(gè)百分點(diǎn)


劉國(guó)強(qiáng)介紹,下一階段,央行要繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策,堅(jiān)持不搞“大水漫灌”,營(yíng)造有利于降低小微企業(yè)融資成本的貨幣金融環(huán)境,推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制,支持單獨(dú)制訂普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃,同時(shí)要加大財(cái)政支持力度,通過(guò)政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用,并引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重,降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)。


銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民介紹,銀保監(jiān)會(huì)將在信貸投放方面,要求大型銀行單獨(dú)制訂普惠型小微企業(yè)的信貸計(jì)劃,確保完成全年增長(zhǎng)30%以上的目標(biāo)。在降低融資成本方面,要求銀行通過(guò)利率定價(jià)和內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制,合理確定小微企業(yè)的貸款利率,嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策,同時(shí)充分利用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù),提高時(shí)效,降低小微企業(yè)的中間費(fèi)用,合理提高信用貸款比重,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。


數(shù)據(jù)顯示,2019年一季度末,五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬(wàn)億元,占全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款的比重為19.94%,完成年初制訂信貸計(jì)劃的55.31%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長(zhǎng)16.85%,較各項(xiàng)貸款的增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)。五家大型銀行一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%,較去年四季度下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。


小微企業(yè)貸款要保證銀行實(shí)現(xiàn)保本微利


如何在降低企業(yè)融資成本的同時(shí),銀行實(shí)現(xiàn)保本微利,商業(yè)可持續(xù)?銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒說(shuō),目前五家國(guó)有大型銀行一季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%,最低的是4.45%,較基準(zhǔn)利率略有上浮。


“我們并不鼓勵(lì)貸款利率降到基準(zhǔn)利率之下,過(guò)低的資金定價(jià)反而可能帶來(lái)監(jiān)管套利,讓倒賣(mài)資金的‘二道販子’有機(jī)可乘。”李均鋒說(shuō),現(xiàn)在民間貸款利率在18%以上,與銀行貸款利率相差較大。


“小微企業(yè)降低融資成本,不是簡(jiǎn)單地降利率,而是降融資的綜合成本?!崩罹h說(shuō),下一步銀保監(jiān)會(huì)還將推動(dòng)降低小微企業(yè)融資的各種附加費(fèi)用。


發(fā)展信用貸款,需要加強(qiáng)全社會(huì)信用信息體系建設(shè),減少銀企信息不對(duì)稱(chēng)。發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛說(shuō),為此,2015年建立并運(yùn)行了全國(guó)信用信息共享平臺(tái),開(kāi)通了“信用中國(guó)”網(wǎng)站。目前已經(jīng)連通了44個(gè)部委,全國(guó)所有的省區(qū)市,以及70多家大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)。


穩(wěn)健的貨幣政策取向沒(méi)有改變


市場(chǎng)關(guān)心貨幣政策取向。對(duì)此,人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰說(shuō),現(xiàn)階段穩(wěn)健的貨幣政策取向并沒(méi)有改變,貨幣政策要根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和價(jià)格形勢(shì)變化及時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào),滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的需要。


孫國(guó)峰說(shuō),下一階段人民銀行將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,繼續(xù)為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。


關(guān)于利率市場(chǎng)化改革問(wèn)題,劉國(guó)強(qiáng)說(shuō),下一階段利率市場(chǎng)化改革的重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)利率和貸款基準(zhǔn)利率“兩軌合一軌”,進(jìn)一步疏通央行政策利率向信貸利率的傳導(dǎo),增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),進(jìn)而促進(jìn)降低小微企業(yè)實(shí)際利率水平。改革不急于求成,但也不會(huì)停滯不前。