抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補(bǔ)償。第三方抵押貸款是什么？
一、什么是第三方抵押貸款
所謂第三方存貸質(zhì)押，是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后，為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押，作為第三方貸款的第二還款來(lái)源。存款行和貸款行可為同一家，也可是不同銀行，后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務(wù)。協(xié)議存款的利息要比官方利率高一些。
二、第三方抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)
l、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確定位，不能盲目追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。
面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行應(yīng)當(dāng)注重提升自 身創(chuàng)新能力，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新尋找利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不能完全依靠同 質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)搶占市場(chǎng)，在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)背上沉重的風(fēng)險(xiǎn)包袱。
2、應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行的外部監(jiān)管。
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)提高對(duì)中小銀行監(jiān)管的重視程度。第三方審計(jì)機(jī)構(gòu) 在保持獨(dú)立性的基礎(chǔ)上，要敢于披露審計(jì)中存在的違法違規(guī)問(wèn)
3、提高銀行員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
銀行要對(duì)員工進(jìn)行專門培訓(xùn)，提高對(duì)票據(jù)、印章的辨別能力，和對(duì)貸款欺詐的預(yù)防能 力。同時(shí)，要培養(yǎng)“風(fēng)險(xiǎn)防控，人人有責(zé)”的企業(yè)文化，一旦 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)上報(bào)。
4、完善內(nèi)部治理，明確機(jī)構(gòu)職責(zé)。
應(yīng)當(dāng)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)， 減少城市商業(yè)銀行的政府干預(yù)，提高經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。股東大會(huì)應(yīng) 發(fā)揮其權(quán)力機(jī)構(gòu)的作用，防止權(quán)力過(guò)分集中在少數(shù)人手中，切 實(shí)保護(hù)股東權(quán)益。董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其監(jiān)督作用，防止 高管和其他員工的謀私行為。同時(shí)，要設(shè)計(jì)合理的薪金考核標(biāo) 準(zhǔn)，防止高管和員工盲目追求業(yè)績(jī)指標(biāo)而無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)。
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