12月8日，重慶日報記者從市財政局了解到，我市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革，日前獲國務(wù)院第八次大督查表揚通報。
據(jù)了解，重慶中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革2019年啟動試點，旨在緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足導(dǎo)致的獲貸難問題。這項改革的內(nèi)在機理，是通過“模型”+“大數(shù)據(jù)”手段，對企業(yè)商業(yè)行為數(shù)據(jù)進行量化為其增信，幫助符合條件的企業(yè)獲得無抵押、無擔保的純商業(yè)信用貸款。
自啟動試點來，市經(jīng)信、財政等政府部門與銀行機構(gòu)反復(fù)磋商，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營能力、品牌影響力、企業(yè)社會責任等4個一級指標，研發(fā)投入占營業(yè)收入比例等19個二級指標以及1張負面清單的“4+19+1”評價體系。在企業(yè)自愿的基礎(chǔ)上，我市運用大數(shù)據(jù)手段采集企業(yè)100余項生產(chǎn)經(jīng)營及要素運行數(shù)據(jù)，通過科學(xué)的評價體系為企業(yè)精準“畫像”。
如何申請這項貸款?市財政局人士介紹，企業(yè)只需在中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺上注冊申請，符合條件的，就可在7個工作日內(nèi)獲得300萬元以內(nèi)純信用貸款，對獲得商業(yè)價值貸款的中小微企業(yè)，財政還給予2個百分點的貼息。
為讓更多金融機構(gòu)愿貸敢貸，我市還出臺了一系列激勵措施。重慶按照銀行單筆實際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風險補償金指標池，出現(xiàn)不良貸款后，合作銀行在風險補償金指標池限額內(nèi)，按二級賬戶指標不超過貸款余額4%限額、且單筆貸款申請風險補償金額不超過貸款本金限額內(nèi)提取使用。此外，我市每年對上一年度各合作銀行金融機構(gòu)進行績效評價，依據(jù)評價結(jié)果排名，擇優(yōu)給予合作銀行不超年度貸款總額0.5%的績效獎勵，此舉大大增強了銀行放貸的積極性。
重慶天箭慣性科技股份有限公司就是此項改革的受益者之一。前不久，由于銷售訂單快速增加、回款周期變長，企業(yè)資金流動變得緊張，在不動產(chǎn)已經(jīng)全部抵押的情況，難以再通過抵質(zhì)押獲得貸款，公司負責人得知中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款政策后，很快備齊相關(guān)材料，從發(fā)起申請到獲得貸款僅用3天，就獲得銀行發(fā)放的商業(yè)價值貸款200萬元。
截至目前，這項改革已基本實現(xiàn)區(qū)縣全覆蓋，合作銀行達到18家，幫助6000余家中小企業(yè)獲得銀行機構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，最低3.65%。