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文丨會融集團合伙人 文思凡
故事中的主人翁華總，最近突然找到了我，想讓我?guī)退匆幌抡餍攀遣皇且驗榻杈W(wǎng)貸出了問題。
華總在武漢工作生活很多年，名下有兩套武漢的房產(chǎn)，其中一套是按揭房，華總利用休息時間，偶爾會炒下股票。
今年三月中概股跌到谷底，華總覺得是個抄底賺錢的好機會。恰好在美團看到自己有30萬的借款額度，很簡單很容易申請，年化利率18%。
Tip 1 網(wǎng)貸利率過高，月供壓力過大，短期債務(wù)不適用于風(fēng)險不可控的長期投資。
華總算了一筆賬，18%的高年化率，如果機會把握住了，除去本金+借款的利息，還是可以賺一筆錢。
再次強調(diào)，貸款不能用于金融?。?！
Tip 2 分享一個博主對“貸款不能用于金融”的解釋：個人貸款資金是不能用于股票、基金、期貨、房地產(chǎn)開發(fā)等理財和投資渠道。貸款允許用于大額消費品、家居家裝、旅游、結(jié)婚、留學(xué)深造等常規(guī)的消費,也包括就醫(yī)等特殊的消費用途以及一些其他的合理缺資情況。在申請貸款時,借款人需注明貸款用途,用途不合規(guī)不能貸款。而在貸款發(fā)放后,如果被查實資金未用于指定用途,貸款機構(gòu)會認(rèn)定借款人違約,可要求借款人提前還款。個人消費貸款和企業(yè)經(jīng)營貸,兩種貸款即均不。
美團的錢唾手可得，換作很多人也許都會忍不住這種誘惑，于是在三月份華總先后借了一筆5萬元，一筆25萬元。
小賺一筆后，華總嘗到了甜頭，又在四月申請了一筆，一直閑置到6月上旬都沒用，想著先還給了美團，畢竟年化率18%也不低。
剛還不到一周，中概股市場又出現(xiàn)了今年三月份一樣賺錢的好機會，想著去美團再申請一筆錢用來炒股，這個時候發(fā)現(xiàn)自己在美團信用額度只有5萬。
Tip 3 動態(tài)授信額度：美團、借唄、百度錢包等網(wǎng)貸產(chǎn)品，都是動態(tài)授信額度，額度的大小會隨著征信、還款習(xí)慣、借款頻率對用戶借款額度產(chǎn)生上下浮動調(diào)整。
第一：拿高額利率的網(wǎng)貸炒股合適嗎？
第二：以華總的條件，是否有更好的替代產(chǎn)品呢？
期待與華總邀約見面后，再具體個人征信報告后，優(yōu)化債務(wù)，給除優(yōu)化方案，未完待遇......