生產(chǎn)經(jīng)營過程中難為遇到資金周轉(zhuǎn)的問題,少則幾萬你可以問家里親戚朋友借,上十萬幾十萬的金額,我想一般的家庭還是很難在一時間能夠拿出。即使可以,很多人礙于情面也不愿意向親戚朋友開口,所以銀行貸款成了不二的選擇。小微企業(yè)的貸款同個人貸款一樣,分為信用貸款和抵押貸款兩種,今天小編帶大家來詳細了解一下小微企業(yè)可以通過哪幾種方式獲得銀行貸款,解決燃眉之急。


一、企業(yè)信用貸款


信用貸款顧名思義不需要任何的抵押,企業(yè)可以憑借經(jīng)營過程中所繳納稅額或者憑借對公賬戶流水向銀行申請信用貸款。




1、企業(yè)稅票貸


申請企業(yè)稅貸的企業(yè),首先你得滿足以下條件。其一企業(yè)注冊滿兩年,其二企業(yè)納稅登記為A、B級,部分銀行也有產(chǎn)品可以進件納稅等級為M、C級的,其三企業(yè)年度納稅達1萬以上,并且無連續(xù)三個月未納稅記錄,無不良記錄及負面信息,例如行政罰款、被執(zhí)行名單等。企業(yè)稅貸的產(chǎn)品利息普遍都比較低,因為能夠滿足企業(yè)稅貸進件條件的企業(yè),都是比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè),咱們國家也是鼓勵小微企業(yè)發(fā)展的,銀行這塊對于這類客戶也是比較友好的,但是還款方式一般都是一年期的先息后本,也就是說,貸款周期內(nèi)的每一個月,都只需要歸還利息,本金將在最后一期一并歸還。


2、企業(yè)開票貸


企業(yè)開票貸相對于稅貸的話要求相對低點,銀行產(chǎn)品和機構(gòu)產(chǎn)品都有,有些機構(gòu)產(chǎn)品一年開票100多萬就能做。開票貸的產(chǎn)品種類和還款方式也更多樣,但利息一般來說都比較高點,還款方式大部分也不是特別好,很多都是1~3年期等額本息的,先息后本的開票貸產(chǎn)品利率也不低,尤其等額本息對于小微企業(yè)其實壓力挺大的,因為小企業(yè)生意資金周轉(zhuǎn)沒有那么快。所以大部分經(jīng)營時間久,經(jīng)營的比較好的小微企業(yè)做稅貸的比較多。


3、企業(yè)流水貸


根據(jù)企業(yè)、個體工商戶的銀行流水的情況和結(jié)息情況給發(fā)放的信用貸款,主要看企業(yè)流水的多少和一年的流水結(jié)息多少(部分機構(gòu)也有pos機流水貸)。這類貸款一般單筆在30萬以下,上個人征信,不上企業(yè)征信(上企業(yè)征信的流水貸一般都在30萬以上)。




二、企業(yè)抵押貸款


抵押貸款區(qū)別于信用貸款最重要的一點便是需要提供抵押物,通常抵押物要求為房產(chǎn)。


1、個人經(jīng)營性貸款


個人經(jīng)營性貸款其實是計入個人行下的,企業(yè)法人或者股東可以提供自己的房產(chǎn)作為抵押,房產(chǎn)可以為住宅,可以為商鋪,也可以是寫字樓,此類貸款申請用途可作為企業(yè)上下游經(jīng)營購貨的流動資金,可作為員工工資支出等,同時此類不計入企業(yè)負債。一般情況下審批額度為房產(chǎn)評估價值的70%,最高不會超過1000萬,極少數(shù)銀行有額度更高一些的貸款。


2、企業(yè)抵押貸款


顧名思義,則是以企業(yè)名下的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請的貸款,同樣的房產(chǎn)可以為住宅、商鋪、寫字樓、別墅,甚至是廠房。值得注意的是,此類貸款的審批額度一般最高為房產(chǎn)評估價值的60%,而廠房最高只能貸到評估價的50%。而在額度上限方面,一般控制在3000萬以內(nèi)。




以上便是今天為大家分享的企業(yè)貸款申請的正確姿勢,建議大家可以收藏一下,以備不時之需!