中小企業(yè)融資難一直是社會上常見的問題，有的是剛申請就被拒絕，有的是在臨門一腳時候，遇阻卡殼。
所謂知己知彼才能貸得資金。今日，我們就以上海錢智金融信息服務有限公司視角看看銀行，看看企業(yè)批貸前，銀行都在忙活哪些事情。
1接洽
如果企業(yè)是線上申請貸款，最初的接洽往往是從電話溝通開始，若是雙方相聊甚歡，客戶經理認為企業(yè)符合申請資質，企業(yè)又認為銀行適合自己，接下來則將進入遞交申請材料的環(huán)節(jié)。
2貸前調查
資料核查：完整性、真實性和有效性是資料核查的主旋律。完整性，任何一項申請材料的提交，都有其意義所在，是證明企業(yè)符合申請資質的佐證，所以每一項材料都不可或缺；真實性，也就是圍繞企業(yè)法人身份、財務報表、銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、乃至貸款申請表上所填寫的內容等一系列材料做背景調查，核實材料是否有弄虛作假之嫌；有效性，譬如說會核實企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)等等。
客戶信譽及人品調查：要說了解信譽情況，銀行可不僅僅停留在通過征信系統(tǒng)，了解企業(yè)和企業(yè)主的信用記錄做表面功夫那么簡單，他還會將功課重點落在與客戶周邊人的交流上；譬如向上游企業(yè)問及客戶是否有拖欠賬款的行為，又或者將視線定格在員工身上，了解企業(yè)是否有拖欠員工工資的習慣。另外，由于征信系還反映出企業(yè)對外的擔保情況，或當下尚未償清的銀行債務，所以圍繞債務情況，評估資產負債率也是貸前調查不可繞過的一個點。
貸款用途：調查企業(yè)貸款用途是否真實合理，確保資金流向安全地帶，擔心企業(yè)打著生產經營的幌子，將資金挪作他用；為了徹底打消疑慮，有些銀行除了在貸后監(jiān)督款項的使用外，更是在貸前做好了防范措施，將貸款資金支付給客戶的交易對象，而非企業(yè)賬戶。
3方案談判
如果認為風險能夠在可控范圍內，銀行會與企業(yè)的可貸金額、期限、價格、擔保方式等等進行又一輪談判。
4貸款審查
方案談妥，調查報告寫好后，客戶經理會將全部業(yè)務資料移交風控部門進行審查。這一階段，風控部門會對項目進行審查，判斷風險大小，收益多少，并得出初步審查結果。具體說來，無外乎三種情況：要么批貸，要么不批，要么以調整貸款金額、利率或擔保方式為前提才能批貸。
5辦理手續(xù)
審批通過后，銀行帶領客戶走完簽訂合同、辦理抵押手續(xù)等必經之路后，便準備開閘放款6放款審批
為了防止紕漏，放款審核環(huán)節(jié)是把控貸款風險的最后一道關口。這關主要是在“檢查”兩字上下工夫，放款中心檢查合同是否簽好，手續(xù)是否辦妥等內容。檢查無誤，接下來便是放款審批。
7貸后管理
貸款發(fā)放后，客戶經理會定期或不定期去監(jiān)測企業(yè)營運狀況、信譽情況、抵押物及擔保人的情況，防止貸款風險的發(fā)生。