企業(yè)納稅信用好 銀行貸款快速拿

小微企業(yè)“融資難”一直以來(lái)都是個(gè)繞不開(kāi)的話題。

長(zhǎng)期以來(lái)，由于生產(chǎn)規(guī)模小、質(zhì)押物少以及銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)控制等因素，“較難獲得貸款”是不少中小微企業(yè)面臨的一道難題。

“輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可獲得最高30萬(wàn)的信用貸款！”看到這樣的話語(yǔ)，想必一些中小微企業(yè)主會(huì)聯(lián)想到市場(chǎng)上的“網(wǎng)絡(luò)貸款”，而事實(shí)上，這是來(lái)自銀行“正規(guī)軍”的業(yè)務(wù)。

17日，記者從惠州市社會(huì)信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室獲悉，該辦聯(lián)手惠州市稅務(wù)部門(mén)、中信銀行惠州分行推出了一款“以稅授信”、“以稅獲貸”的產(chǎn)品——“信秒貸—稅金貸”。只要是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個(gè)人所得稅的自然納稅人，通過(guò)納稅信用核查，在線操作兩分鐘就能拿到最高30萬(wàn)元的信用貸款。

除了中信銀行，以誠(chéng)信納稅記錄作為企業(yè)獲得貸款的主要依據(jù)，惠州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著類(lèi)似的創(chuàng)新。早在2015年時(shí)，中國(guó)光大銀行惠州分行就聯(lián)手惠州稅務(wù)部門(mén)推出了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”服務(wù)平臺(tái)，惠州的小微企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)，用“納稅信用”兌換“信貸信用”，足不出戶(hù)即可憑稅定貸。

誠(chéng)信納稅中小企業(yè)兩分鐘獲貸款30萬(wàn)元

近日，惠州市稅務(wù)部門(mén)聯(lián)合惠州市社會(huì)信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室、中信銀行惠州分行舉辦了一場(chǎng)“銀稅互動(dòng)”自然人“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)推廣會(huì)，吸引了惠州市近100家企業(yè)代表參加。

據(jù)現(xiàn)場(chǎng)工作人員介紹，“信秒貸—稅金貸”業(yè)務(wù)是中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，與稅務(wù)部門(mén)合作，通過(guò)銀稅互動(dòng)、信息互聯(lián)互通而推出的“以稅授信”產(chǎn)品，該產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象是廣東省內(nèi)連續(xù)兩年或兩年以上繳納工資薪金個(gè)人所得稅的自然納稅人。

在納稅人通過(guò)廣東地稅微信公眾號(hào)充分授權(quán)的前提下，由中信銀行對(duì)納稅人的工資薪金個(gè)人所得稅信息進(jìn)行查詢(xún)，并作為貸款的依據(jù)，產(chǎn)品具有純信用、線上操作、還款方式先息后本、隨借隨還等特點(diǎn)，貸款資金到賬只需兩分鐘。

為了驗(yàn)證“以稅獲貸”的實(shí)用性，推廣會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，惠州一名中小企業(yè)主黃先生當(dāng)即嘗試了辦理稅務(wù)信用貸款申請(qǐng)。通過(guò)打開(kāi)申請(qǐng)頁(yè)面，黃先生迅速填寫(xiě)了個(gè)人信息，隨后輕點(diǎn)鼠標(biāo)，系統(tǒng)迅速?gòu)棾隽它S先生企業(yè)的稅務(wù)信用數(shù)據(jù)。

由于長(zhǎng)期保持了誠(chéng)信納稅，不到兩分鐘時(shí)間，頁(yè)面上顯示出黃先生可以獲得的貸款額度達(dá)30萬(wàn)元?，F(xiàn)場(chǎng)另一名惠州企業(yè)主劉女士，也通過(guò)在線稅務(wù)信用貸款申請(qǐng)，獲得了26萬(wàn)額度的信用貸款。

惠州市稅務(wù)部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次聯(lián)合銀企推出稅務(wù)信用貸款產(chǎn)品，也是惠州市建立納稅信用體系的一部分，對(duì)于廣大惠州企業(yè)來(lái)說(shuō)，要申請(qǐng)貸款的前提是在省內(nèi)連續(xù)兩年或以上繳納薪金個(gè)人所得稅，這也是引導(dǎo)企業(yè)走向誠(chéng)信納稅的一個(gè)有效途徑。

對(duì)此，惠州市社會(huì)信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室方面也表示，納稅信用是社會(huì)信用的重要組成部分，而在社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)域，惠州一直走在全國(guó)前列。

2016年4月，惠州獲批創(chuàng)建全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市，今年1月，惠州又提前半年成功摘取了全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市的牌匾，成為全國(guó)首批12個(gè)、廣東唯一獲此殊榮的城市。

惠州銀行業(yè)頻推“以稅獲貸”產(chǎn)品

利用納稅信用大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供貸款，開(kāi)展產(chǎn)品與服務(wù)模式創(chuàng)新，以此提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和效率，在惠州，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有著自己的創(chuàng)新。

繼此前推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)準(zhǔn)時(shí)、足額納稅客戶(hù)的“稅易貸”后，去年8月，建行也利用小微企業(yè)的涉稅信息大數(shù)據(jù)，推出了線上版的“稅易貸”——“云稅貸”。

建行惠州分行方面介紹，“云稅貸”是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)小微企業(yè)涉稅信息進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，采用全線上自助貸款流程，針對(duì)誠(chéng)信納稅優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)發(fā)放、用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。

該在線稅銀產(chǎn)品分兩期進(jìn)行，首期主要針對(duì)在建行代繳稅的客戶(hù)，二期則面向所有有信用貸款需求的誠(chéng)信納稅企業(yè)。

相比中信銀行最高30萬(wàn)元的額度，建行“云稅貸”額度最高可達(dá)200萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為1年，也做到了隨借隨還，還能享受較低的利率水平，方便快捷，符合條件企業(yè)均能通過(guò)網(wǎng)上銀行在線辦理，最快3分鐘即可到賬。

除了中信銀行和建行的在線稅務(wù)信用大數(shù)據(jù)貸款服務(wù)，早在2015年，惠州市稅務(wù)部門(mén)就已聯(lián)合中國(guó)光大銀行惠州分行進(jìn)行了“互聯(lián)網(wǎng)+稅收金融”的探索。

通過(guò)聯(lián)手搭建“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺(tái)”、推出稅銀聯(lián)名信用卡的方式，惠州廣大中小微企業(yè)可通過(guò)稅銀服務(wù)平臺(tái)，用“納稅信用”兌換“信貸信用”，足不出戶(hù)即可憑稅定貸。

所謂“憑稅定貸”，是將惠州企業(yè)稅收貢獻(xiàn)納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，以納稅貢獻(xiàn)換取信用額度，貸款也做到了無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保，企業(yè)納稅人可根據(jù)自身需求，直接通過(guò)稅銀平臺(tái)向稅務(wù)部門(mén)查詢(xún)自己的涉稅狀況、納稅信用等級(jí)評(píng)定等信息，該平臺(tái)經(jīng)計(jì)算將上述信息轉(zhuǎn)化成為銀行需要的企業(yè)資信，并由銀行向企業(yè)主提供信貸服務(wù)。

不過(guò)，相較于如今大數(shù)據(jù)在線拿貸款的方式，企業(yè)依托“惠州市微眾稅銀服務(wù)平臺(tái)”獲取貸款，需要通過(guò)光大銀行專(zhuān)門(mén)發(fā)行的“光大—微眾稅銀聯(lián)名信用卡”，該卡不僅具有普通信用卡的功能，還可根據(jù)企業(yè)的實(shí)際貸款需要，選擇分為1個(gè)月至12個(gè)月分期還款，有效期5年，最高有30萬(wàn)元額度。

■相關(guān)

仲愷43家企業(yè)“銀稅互動(dòng)”貸款超2400萬(wàn)

2017年11月，惠州市仲愷高新區(qū)稅務(wù)部門(mén)與建行惠州分行簽署了銀稅互動(dòng)合作協(xié)議，同時(shí)，推薦納稅人使用線上辦理納稅信用貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年1月1日至3月27日，建行為仲愷區(qū)域符合正常繳稅兩年以上、納稅信用等級(jí)B級(jí)以上、無(wú)不良征信記錄的優(yōu)質(zhì)納稅小企業(yè)辦理線上信用貸款的戶(hù)數(shù)達(dá)到43戶(hù)，貸款余額達(dá)到2417萬(wàn)元。

惠州市力普光電有限公司是仲愷高新區(qū)納稅信用等級(jí)為B的一家小微企業(yè)，在今年3月通過(guò)銀稅合作項(xiàng)目申請(qǐng)到了33萬(wàn)貸款，從而解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

同樣是在今年3月，博羅縣稅務(wù)部門(mén)先后與光大銀行、建行簽署了“征信互認(rèn)、銀稅互動(dòng)”合作框架協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，銀稅雙方將建立征信互認(rèn)機(jī)制和納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、信用信息共享，以信授信、以信促信，以此盤(pán)活企業(yè)信用資產(chǎn)，破解小微企業(yè)融資難題。

南方日?qǐng)?bào)記者 張昕