2800個(gè)數(shù)據(jù)指標(biāo)，360度刻畫企業(yè)，銀行還不敢給信用貸款嗎

“2020中國(guó)金融科技創(chuàng)新大賽”之全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)（9）

核心提示：征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案。

參賽單位：深圳微眾信用科技股份有限公司

案例名稱：征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案

案例獲獎(jiǎng)：評(píng)審團(tuán)推薦·全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)

韓明（和訊網(wǎng)副總編輯）

該方案通過(guò)將信貸流程自動(dòng)化、風(fēng)控模型精準(zhǔn)化、服務(wù)內(nèi)容模塊化等技術(shù)手段，打造業(yè)務(wù)鏈條完整、數(shù)據(jù)關(guān)系全面、流程高效精準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)解決方案。為以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控服務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)控能力，同時(shí)也具備持續(xù)進(jìn)化能力。疫情期間迅速優(yōu)化了無(wú)接觸貸款模式，持續(xù)為小微企業(yè)提供7*24小時(shí)免費(fèi)客服服務(wù)。2020年1月-4月，中小微企業(yè)通過(guò)企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)申貸次數(shù)達(dá)129.80萬(wàn)次，同比增長(zhǎng)134.10%；企業(yè)征信報(bào)告服務(wù)量達(dá)381.75萬(wàn)份，同比增長(zhǎng)175.82%。此方案在全國(guó)范圍內(nèi)已與超過(guò)120家銀行建立合作，也印證了其產(chǎn)品和服務(wù)模式的成熟度和有效性。

征信賦能小微企業(yè)信貸解決方案通過(guò)將信貸流程自動(dòng)化、風(fēng)控模型精準(zhǔn)化、服務(wù)內(nèi)容模塊化等技術(shù)手段，為以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控服務(wù)，精準(zhǔn)覆蓋產(chǎn)品和流程設(shè)計(jì)、貸前獲客、貸中審批決策及貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的全流程，提升金融機(jī)構(gòu)整體風(fēng)控能力。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用：

微眾信科依托大數(shù)據(jù)征信服務(wù)，以企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)為核心，綜合工商、司法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息，用121類，2800項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)詳細(xì)反映企業(yè)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)情況，在不耗費(fèi)大量人力物力的情況下，快速系統(tǒng)化、自動(dòng)化、批量化地呈現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)全貌，向銀行提供全方位的企業(yè)征信，實(shí)時(shí)在線輔助銀行決策審批系統(tǒng)。

與此同時(shí)，為了向金融機(jī)構(gòu)提供更可靠、更高效、更豐富的征信數(shù)據(jù)，微眾信科打造了一套先進(jìn)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，形成了高效穩(wěn)定的數(shù)據(jù)作業(yè)平臺(tái)，可將業(yè)務(wù)鏈條中的各個(gè)環(huán)節(jié)和相互間的關(guān)系，映射成對(duì)數(shù)據(jù)集、數(shù)據(jù)關(guān)系和處理邏輯的管理，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)流程的創(chuàng)建、組合、調(diào)度和監(jiān)控，將業(yè)務(wù)流程管理轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)流程管理，以實(shí)現(xiàn)對(duì)征信需求數(shù)據(jù)的快速響應(yīng)。

此外，憑借豐富的涉稅數(shù)據(jù)貸后風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和模型開(kāi)發(fā)技術(shù)，微眾信科為銀行提供貸后監(jiān)控預(yù)警模型，通過(guò)設(shè)置經(jīng)營(yíng)狀況、納稅行為和上下游信息等關(guān)鍵指標(biāo)，建立評(píng)分模型，為銀行輸出企業(yè)貸后風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的貸后管理措施，將傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理自下而上的貸后管理模式變?yōu)樾滦妥陨隙碌哪Ｊ?，有效提升貸后管理效率和質(zhì)量，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

依托方案技術(shù)創(chuàng)新，微眾信科構(gòu)建企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)基于大數(shù)據(jù)征信服務(wù)為金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)在線輸出企業(yè)征信報(bào)告，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)融資效率。在2020新冠肺炎蔓延期間，微眾信科持續(xù)優(yōu)化方案，升級(jí)小微企業(yè)信用貸款模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，隨著疫情期間無(wú)接觸貸款需求的提升，微眾信科征信業(yè)務(wù)服務(wù)量顯著增長(zhǎng)。2020年1月-4月，中小微企業(yè)通過(guò)企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)申貸次數(shù)達(dá)129.80萬(wàn)次，同比增長(zhǎng)134.10%；企業(yè)征信報(bào)告服務(wù)量達(dá)381.75萬(wàn)份，同比增長(zhǎng)175.82%。此外，微眾信科在疫情期間持續(xù)為小微企業(yè)提供7*24小時(shí)免費(fèi)客服服務(wù)，協(xié)助中小微企業(yè)線上無(wú)接觸申貸操作，解決企業(yè)申貸中遇到的各項(xiàng)流程及操作問(wèn)題，2020年1-4月累計(jì)提供服務(wù)14,914次。

憑借優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，微眾信科得到政府部門、金融行業(yè)、企業(yè)機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。截至目前，微眾信科已在全國(guó)范圍內(nèi)與6大國(guó)有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、14家民營(yíng)銀行和超過(guò)90家城商行及農(nóng)商行建立合作，重塑信貸模式，助力中小微企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新。截至2020年一季度末，基于微眾信科信用科技產(chǎn)品與服務(wù)，合作金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)推出了172個(gè)信貸產(chǎn)品，其中152個(gè)產(chǎn)品應(yīng)用于純信用貸款服務(wù)場(chǎng)景；自2017年初至2020年一季度末，微眾信科累計(jì)為458.58萬(wàn)戶中小微企業(yè)生成了1,097.43萬(wàn)份征信報(bào)告。

“2020中國(guó)金融科技創(chuàng)新大賽”由中國(guó)電子銀行聯(lián)合宣傳年、中國(guó)電子銀行網(wǎng)共同主辦，大賽以“競(jìng)逐數(shù)字時(shí)代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在過(guò)去一年中重要的金融科技創(chuàng)新實(shí)踐案例，以饗行業(yè)。大賽旨在多角度、多層次展示行業(yè)創(chuàng)新成果，弘揚(yáng)創(chuàng)新與合作精神，為國(guó)內(nèi)外金融學(xué)者、從業(yè)者提供高質(zhì)量的學(xué)術(shù)交流平臺(tái)，積極推動(dòng)對(duì)金融科技領(lǐng)域重要問(wèn)題的深入研究及最新進(jìn)展的交流，為促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
（在“2020中國(guó)金融科技創(chuàng)新大賽”中，來(lái)自48家商業(yè)銀行和34家科技企業(yè)申報(bào)了97份合格案例，本案例獲得大賽最高獎(jiǎng)“全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)”。）