公積金貸款不夠怎么辦?公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款。那么,公積金貸款不夠怎么辦?》推薦閱讀:有信用卡可以貸款嗎

公積金貸款不夠怎么辦?

各地住房公積金“被貸空”,說明大家都喜歡拿住房公積金還房貸。為什么?首先得跟各位明確一下我國買房貸款的幾種形式:住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款和組合貸款(住房公積金+商業(yè)貸款)。就前兩者而言,住房公積金貸款利率低于商業(yè)貸款,公積金是這樣:5年以下2.75%、5年以上3.25%。而商貸是這樣:一年以內(nèi)4.35%、一年至五年4.75%、五年以上4.9%。

來給各位算一筆賬,如果你要買一套100萬的房子,首付付了30萬,還有70萬要在5年內(nèi)還清,如果你使用住房公積金貸款,那么你本金+利息總共要付出105萬,同等情況下,商貸本息要付出108.8萬,比住房公積金貸款多了3.8萬。

但是,住房公積金也有自己固有的“頑疾”:其一,覆蓋面低,對非正規(guī)就業(yè)者和個體就業(yè)者存在歧視;其二,只能本地使用,不利于人口流動;其三,存款利率低(目前為1.5%),升值太慢;其四 ,使用單調(diào),不能根據(jù)個人情況及時調(diào)整,低收入群體使用的門檻過高;其五,積淀資金過多,不能有效增值。

而且,雖說同等條件下公積金貸款比較好使,但眼下貸不到也是既定事實。還有一種情況,就是你的公積金貸款數(shù)額不足以支付房貸,商業(yè)貸款的利率又如此之高,這該怎么辦?這種情況下,你可能就得選擇上文跟你說過的組合貸了,即住房公積金+商業(yè)貸款。

組合貸款流程:

既然是組合貸款,那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業(yè)貸款呢?這可都是有講究的。

第一步:借款人應(yīng)先向商業(yè)銀行提出申請,同時提供相關(guān)證明材料;

第二步:商業(yè)銀行憑借款人相關(guān)證明材料代借款人向公積金受托銀行提出公積金貸款申請;

第三步:公積金受托銀行經(jīng)審核,書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等,同時通知商業(yè)銀行;

第四步:商業(yè)銀行經(jīng)審核,書面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限等;

第五步:簽訂個人住房貸款合同,貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時間,將貸款金額用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在銀行開立的帳戶。》推薦閱讀:商業(yè)貸款有什么條件