12

May

近日，國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》，提出2022年國(guó)有大型商業(yè)銀行力爭(zhēng)新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元、開(kāi)展防范和化解拖欠中小企業(yè)賬款專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)等十項(xiàng)措施，助力實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

受疫情影響，金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)更多地需要依靠線上模式來(lái)實(shí)現(xiàn)，作為小微企業(yè)貸款的提供方，銀行業(yè)正以實(shí)際行動(dòng)助力中小微企業(yè)“活起來(lái)”。例如，多家銀行相繼創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品，加大對(duì)線上融資支持力度。

銀行優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)

近期，受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)等影響，市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂(lè)觀，迫切需要進(jìn)一步采取有力措施幫扶中小微企業(yè)紓困解難，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和借款人實(shí)際情況，合理采用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持，避免出現(xiàn)抽貸、斷貸。

在支持小微企業(yè)方面，銀行除了減費(fèi)讓利、推出差異化延期還款政策之外，為進(jìn)一步加大小微企業(yè)金融支持力度，多家銀行還加大線上融資支持力度。

工商銀行廣東省分行“因地施策”“因需施策”，推出系列安企惠企穩(wěn)企硬核措施。據(jù)銀行工作人員介紹，當(dāng)?shù)啬乘帢I(yè)公司收到疫情防控定點(diǎn)醫(yī)院藥品物資緊急訂單，該公司在購(gòu)買(mǎi)原材料環(huán)節(jié)遇到資金缺口，時(shí)間緊、任務(wù)重。廣東茂名工行得知情況后，立即成立專(zhuān)門(mén)工作小組與企業(yè)對(duì)接，并迅速擬定以線上信用貸款產(chǎn)品“稅務(wù)貸”為主的專(zhuān)項(xiàng)融資服務(wù)方案，開(kāi)啟貸款審批發(fā)放綠色通道，從提交申請(qǐng)到放款僅用了一天時(shí)間，200萬(wàn)元貸款資金就成功發(fā)放到企業(yè)賬戶。

為降低疫情期間小微企業(yè)融資成本，浦發(fā)銀行主動(dòng)下調(diào)利率，切實(shí)降低客戶融資成本。“我行推出免擔(dān)保信用貸款產(chǎn)品‘浦慧稅貸’，針對(duì)這類(lèi)貸款近期銀行會(huì)給予一定利率優(yōu)惠，5月份限時(shí)優(yōu)惠利率4.49%?！逼职l(fā)銀行某支行客戶經(jīng)理表示。

銀行線上小微融資模式面臨挑戰(zhàn)

為貫徹落實(shí)金融支持小微企業(yè)發(fā)展政策，提升金融服務(wù)質(zhì)效，銀行持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)支持。

人民銀行發(fā)布的《2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.6%，比各項(xiàng)貸款的增速高13.2個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微授信戶數(shù)為5039萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)42.9%。

此外，線上小微融資模式面臨的另一大挑戰(zhàn)就是兼顧風(fēng)控與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡。原曉惠表示，“風(fēng)險(xiǎn)低、純信用、小額化”的融資需求要求銀行要提升差異化信貸服務(wù)能力，充分研判企業(yè)客戶所處行業(yè)、環(huán)境、區(qū)域等外部環(huán)境變化，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)水平，提升線上服務(wù)效率和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，信貸線上化使得銀行信貸審批和貸后審查面臨更多的限制，要求商業(yè)銀行通過(guò)加大金融科技應(yīng)用水平、優(yōu)化銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)治理、加強(qiáng)線上審批與線下評(píng)估相結(jié)合等，確保線上信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上平穩(wěn)健康發(fā)展。

微信號(hào)｜securitiesdaily

新浪微博｜ 證券日?qǐng)?bào)之聲