花唄并不屬于持牌網(wǎng)絡(luò)小貸，其是螞蟻消費金融旗下產(chǎn)品，螞蟻消費金融的確是經(jīng)銀監(jiān)會批準成立、持有金融牌照的消費金融公司，但花唄并不屬于貸款產(chǎn)品。
花唄是一款信用支付工具，主要是讓用戶可以享受提前消費的購物體驗，“先消費、后還款”（用戶在消費時可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，然后在確認收貨后的下個月還款日進行還款即可，可享受最長41天的免息期，還可以辦理分期，可分3、6、9、12個月進行還款），并不提供借款服務(wù)。
如果用戶有借款需求，可以去申請螞蟻消費金融的借唄，還有備用金。而只要賬戶完成實名認證，綁定有銀行卡、手機號，客戶個人資信優(yōu)良，一般就能順利從借唄、備用金里借到款。除此之外，支付寶上還有網(wǎng)商銀行提供的網(wǎng)商貸，其是一款經(jīng)營性貸款產(chǎn)品。