如何做企業(yè)貸款

企業(yè)想要貸款，可以通過銀行或者其他的金融機構辦理，具體的貸款方法為：1、首先確認所需的貸款金額，然后向銀行或者其他的金融機構提交貸款申請；2、需要準備企業(yè)基本資料、財務報表以及銀行或者其他金融機構需要的貸款資料，然后提交給銀行/機構進行審核；3、如果審核通過，就能簽訂借款合同，下款后按照合同規(guī)定進行還款即可。公司基本資料1、 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）5、 企業(yè)名下資產證明個人資料1、 借款人及配偶身份證2、 房產證權利人及配偶身份證3、 借款人、房產權利人戶口本4、 借款人、房產權利人結婚證5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等6、 個人近六個月或一年的銀行流水擴展資料：企業(yè)貸款申請條件1、符合國家的產業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照；4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6、企業(yè)經營者或實際控制人從業(yè)經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關規(guī)定；10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。參考資料來源：百度百科-企業(yè)貸款

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。二、信用擔保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。三、項目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產e69da5e887aae79fa5e9819331333366306435品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

（一）提交基本資料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（已年檢）、企業(yè)法人資格認定書、企業(yè)組織機構代碼證書、稅務登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證（以上均為正本復印件）、法人簡歷；企業(yè)連續(xù)三年的財務審計報告，最近一期財務報表（均需加蓋財務印鑒）；企業(yè)貸款卡（復印件）；企業(yè)在各商業(yè)銀行的業(yè)務合作及企業(yè)內部融資狀況；公司章程、企業(yè)董事會人員名單；企業(yè)章程、法人和被授權人簽字及授權書；企業(yè)概況、有關背景資料等基礎信息資料。（二）輔助資料企業(yè)自身經營規(guī)模、財務狀況分析及趨勢預測；產品情況、市場情況、企業(yè)發(fā)展規(guī)模情況、同行業(yè)所處水平；合作需求、計劃及建議。（三）業(yè)務操作必須資料授信申請、企業(yè)董事會決議（如公司章程要求）；企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）；還款來源分析（計劃和措施），并且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析；抵押情況、其他相關法律性文件、函電等。此外，如果需擔保，擔保公司也需要提供上述材料。步驟二：進行審批立項：調查人員確認審查目的，選定主要考察事項，制定并開始實施審查計劃。信用評估：調查人員根據貸款人的領導人素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和企業(yè)發(fā)展前景等因素確定貸款人的信用等級。這種評估由銀行信貸具體負責人或者有關部門批準的評估機構進行。可行性分析：調查人員對發(fā)現的問題探究原因，確定問題性質及可能影響的程序。其中，對企業(yè)的財務狀況的分析最為重要。綜合判斷：審查人員對調查人員提供的材料進行核實，判斷企業(yè)目前狀況以及中長期的發(fā)展、盈虧狀況，重新推測貸款的風險度，提出意見，按照規(guī)定權限審批。貸前審查：通過直接調查、側面調查等方式最后進行貸前審查。審查結束后由銀行經辦人員寫出貸款審查報告并明確注明能否給予貸款并提交上級領導審批。步驟三：簽署合同如果銀行對貸款申請審查后，認為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》。步驟四：貸款發(fā)放

您好，在銀行貸款的條件要求比較高，有工資收入、征信良好、社保公積金齊全等通過可能性較高。貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調查其企業(yè)經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內實現放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺，“有錢花”是原百度金融信貸服務品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”）， 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鐘放款?？商崆斑€款，還款后恢復額度可循環(huán)借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

手續(xù)：1、身份證明資料：身份證等。2、婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等。3、本地居住證明資料：近一年任意3個月水電費繳費清單等公用事業(yè)收費單據等。4、擔保證明資料：抵押物權屬證明。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料。5、用途證明資料：用途為購車的：提交購車合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等。用途為裝修的：提交所裝修房產產權證明及裝修合同、預付款收據等。用途為用于教育學資的：提交就讀學校出具的《錄取通知書》或類似證明資料。6、還款能力證明資料：代發(fā)工資賬戶流水，社保賬戶流水或個人納稅單等。擴展資料：貸款的方法：1、貸款的申請。借款人向當地銀行提出借款申請。提供資料：⑴借款人及保證人基本情況；⑵財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及借款申請前一期的財務報告；⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況；⑷抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明；⑸項目建議書和可行性報告；⑹銀行認為需要提供的其他有關資料。2、信用等級評估。銀行對借款人的信用等級進行評估。3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。6、貸款發(fā)放。銀行按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。7、貸后檢查。銀行對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要延期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否延期由銀行決定。參考資料：貸款程序_百度百科

企業(yè)信用貸款的申請條件版本一：企業(yè)成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所；企業(yè)財務狀況良好。（這里說的企業(yè)信用貸款中的企業(yè)，一般是指中小企業(yè)）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，并附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。版本二：（1）一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款； （2）二是經營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產負債率控制在60％的良好值范圍，現金流量充足、穩(wěn)定（3）三是企業(yè)承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；

企業(yè)信用貸款的申請條件版本一：企業(yè)成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經營的場所；企業(yè)財務狀況良好。（這里說的企業(yè)信用貸款中的企業(yè)，一般是指中小企業(yè)）。記得要申請貸款時，先去人民銀行當地分行申領貸款卡。（如果達不到要求）如果有房產或廠房的話，可以利用廠房或房產作為抵押擔保來獲得貸款，并附上詳細的個人收入證明和近期的財務報表，相信獲得貸款的成數會有提高。版本二：（1）一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款； （2）二是經營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產負債率控制在60％的良好值范圍，現金流量充足、穩(wěn)定（3）三是企業(yè)承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；

1、企業(yè)成立一年以上，經營實體成長性好，處于盈利狀態(tài); 2、有良好發(fā)展前景，無不良經營行為或從業(yè)記錄; 3、非信貸、擔保類型企業(yè); 4、資產負債率小于50%以下; 5、凈資產大于總資產的50%。 二、辦理企業(yè)經營貸款的流程： 1、企業(yè)借款人向銀行提出申請,遞交相關材料;2、進行房產評估，貸前調查、審批;3、審批通過，辦理登記手續(xù);4、銀行發(fā)放貸款; 5、借款人按合同按期歸還貸款本息;6、貸款還清，撤掉其抵押手續(xù)。 三、申請企業(yè)經營貸款所需要的材料： （1）、申請書 說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式。（2）、資金用途及還款來源證明 。 說明主要經營業(yè)績和資金用途的經濟合同，購銷合同或其他經濟、商務合同書。（3）、同意貸款決議 有效的股東會或董事會同意貸款決議。（4）、企業(yè)簡介 說明歷史沿革、管理層經驗、組織結構(包括員工人數)、行業(yè)及市場情況、產品介紹、技術、資產總額、銷售額。（5）、企業(yè)法人簡歷 說明文化程度、工作經歷、職務等。（6）、財務資料 1、上兩年度審計報告復印件。2、上兩年度及近期的資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表。3、上一年度及近期稅票復印件(至少提供六個月) 。4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續(xù)六個月的主要結算賬戶流水)。5、水電費單據(提供上一年度及近期六個月的繳費單)。（7）、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關身份證明1、法定代表人、證明書、身份證復印件、婚姻證明復印件。2、企業(yè)及實際控制人、主要股東的資產清單 。3、貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報告詳細版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告 。（8）、企業(yè)正常經營的基礎資料 1、企業(yè)年檢后的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證; 2、有效備案的章程復印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復印件，承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復印件; 3、驗資報告復印件(設立時及歷次變更);4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》; 5、國家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權部門的許可、核準書或備案文件;有效的特種行業(yè)經營許可證、資質證書、專利證書復印件; 6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的，必須提供有權部門出具的環(huán)保許可證明。

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企業(yè)想要貸款，可以通過銀行或者其他的金融機構辦理，具體的貸款方法為：1、首先確認所需的貸款金額，然后向銀行或者其他的金融機構提交貸款申請；2、需要準備企業(yè)基本資料、財務報表以及銀行或者其他金融機構需要的貸款資料，然后提交給銀行/機構進行審核；3、如果審核通過，就能簽訂借款合同，下款后按照合同規(guī)定進行還款即可。公司基本資料1、 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡2、 近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單3、 經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單4、 近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同（若有）5、 企業(yè)名下資產證明個人資料1、 借款人及配偶身份證2、 房產證權利人及配偶身份證3、 借款人、房產權利人戶口本4、 借款人、房產權利人結婚證5、 個人資產證明，如房產、汽車、股票、債券等6、 個人近六個月或一年的銀行流水擴展資料：企業(yè)貸款申請條件1、符合國家的產業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照；4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6、企業(yè)經營者或實際控制人從業(yè)經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務相關的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關規(guī)定；10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。參考資料來源：百度百科-企業(yè)貸款

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。二、信用擔保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。三、項目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產e69da5e887aae79fa5e9819331333366306435品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

一、小企業(yè)貸款1、抵質押類，沒說的，利用自由和親戚朋友的資產在銀行和其他金融機構貸款，房產、汽車、債券、貨物、珠寶手表、保單、應收賬款等等都可以。2、信用貸款，現在國家對中小企業(yè)扶持力度很大，基本上各家銀行都有小微貸款品種，小微貸、稅收貸，還有小貸公司也有企業(yè)信用貸，利息略高。3、擔保貸款，引入第三方擔保機構獲得貸款。4、天使投資，引入機構投資者，資源整合，也是種做大最強的方向。5、爭取各種國家扶持資金。二、個人貸款1、抵質押貸款，與企業(yè)一樣的資產抵質押，另外典當也是個好的獲取資金的補充渠道。2、信用貸款，個人經營貸款、個人消費貸款，不僅銀行的品種五花八門，民間各種小貸公司也多，但民間小貸公司要注意甄別利息高低。還有一種來得快的就是信用卡，用得好就是很大一筆可用資金，信用卡本身也有現金分期貸款。社保、公積金、保單、工資卡、個人所得稅都可以信用貸款。還不夠就是各種網貸了，有正規(guī)和不正規(guī)的，根據自身利潤情況選擇。

1.基本資料審查（1）《銀行信貸業(yè)務申請書》①信貸業(yè)務品種、幣種、期限、金額、擔保方式、借款用途與協(xié)商的內容相符。②加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的企業(yè)名稱三者一致。（2）財務報表①加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的企業(yè)名稱三者一致。②有財政部門的核準意見或會計（審計）師事務所的審計報告。（3）稅務登記證有稅務部門年審的防偽標記。（4）股東會或董事會決議①內容應包括：申請信貸業(yè)務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等。②達到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數。（5）貸款卡（證）①在有效期內。②年審合格。（6）營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明經年審合格。2.信貸業(yè)務材料的初步審查根據各信貸業(yè)務品種的規(guī)定對客戶提供的信貸業(yè)務材料進行初步審查。3.擔保材料的初步審查根據有關規(guī)定對客戶提供的擔保材料進行初步審查。

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有時，是有更好的投資項目，投資收益率高于貸款利率，股東為了通過財務杠桿獲取更多的收益。有時，可能是先前與銀行簽了一個信用額度，如果額度用不滿，要交資金占用費。兩者權衡取其輕，就貸款了。