信貸風險的防控措施有哪些

2、加強預警監(jiān)控：風險預警是防范信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風險信息和數(shù)據(jù)，構建風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預警，建立和完善科學的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性。3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉變”：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術性退出向戰(zhàn)略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標準和依據(jù)，促使貸后管理人員經常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風險監(jiān)控方案，及時化解潛在風險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風險、揭示風險、規(guī)避風險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應答時間：2020-12-01，最新業(yè)務變化請以平安銀行官網公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

你好，央行為防控金融風險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎上進一步優(yōu)化信貸結構，調節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當水平，合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段，調節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調節(jié)與強化宏觀審慎管理結合起來，并根據(jù)經濟景氣變化、金融機構穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關參數(shù)進行適度調整，發(fā)揮好差別準備金動態(tài)調整措施的逆周期調節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經濟發(fā)展。加強信貸政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合，扎實推進信貸政策導向效果評估，引導金融機構把握好貸款投放節(jié)奏和結構，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產品和服務方式，進一步加大對符合產業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系，加大對“三農”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、企業(yè)技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風險管理工具創(chuàng)新。順應市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結構，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎設施建設，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉型。扎實推進中國農業(yè)銀行深化“三農金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導金融機構穩(wěn)健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系，做好風險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風險，防范非正規(guī)金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

信貸風險的類型可以從總體上劃分為市場性風險和非市場性風險兩類。市場性風險主要來自企業(yè)（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險；非市場風險主要指自然和社會風險。自然風險是指由于自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風險。商業(yè)銀行信貸風險的防范，主要是不良信貸的防范。工商銀行的信貸手冊里有一段名言：“我們收取的利息再高，也難以彌補信貸本金的損失！ ”中國2002年全面實行信貸五級分類制度，該制度按信貸的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良信貸主要指次級、可疑和損失類信貸。銀行信貸風險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經營與管理過程中，實際收益結果與預期收益目標發(fā)生背離，有遭受資產損失的可能性。信貸風險是指借款企業(yè)因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業(yè)務中占比重大的是信貸業(yè)務，信貸具有風險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經營舉足輕重。因此，研究信貸風險意義重大。一般來說商業(yè)銀行信貸風險具有以下特征：（一）客觀性只要有信貸活動存在，信貸風險就不以人的意志為轉移而客觀存在，確切地說，無風險的信貸活動在現(xiàn)實的銀行業(yè)務工作中根本不存在。（二）隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表象所掩蓋。（三）擴散性。信貸風險發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關聯(lián)的鏈式反映。（四）可控性指銀行依照一定的方法，制度可以對風險進行事前識別、預測，事中防范和事后化解。

信用風險就是由于借款人的個人信用不足，出現(xiàn)違約（主要指不能在合同約定時間歸還利息或本金），而給債權人帶來的損失，是目前銀行等貸款公司對貸款業(yè)務最主要管理的管控的風險。B，戰(zhàn)略風險一般是由于管理層的戰(zhàn)略失誤帶來的，跟具體的業(yè)務沒太多關系。C，貸款的市場風險相對比較小，尤其是在國內。市場風險是由于市場價格（利率、匯率、股價等）變動帶來的風險。貸款一方面價格多為固定，就算是浮動也是有限的； 另一方面國內市場利率波動對貸款影響較小，因國內主要是央行定了基準利率的。

如何防范信貸風險次貸危機對商業(yè)銀行的重要啟示是，在經濟增長階段忽視風險必將導致經 濟減速階段的風險甚至是危機的爆發(fā)。當經濟發(fā)生周期性波動時，商業(yè)銀行的貸 款質量將首當其沖 一要加強宏觀經濟運行的分析，高度關注經濟周期波動可能帶來的風險。自 2002年中國進入新一輪經濟增長周期以來，境內商業(yè)銀行在旺盛的貸款需求 下產生巨大的盈利沖動，同時流動性過剩導致其面臨巨大的盈利壓力。在盈利沖 動和壓力的雙重推動下，大多數(shù)銀行更多地注重盈利而忽視和放松了風險防范， 貸款尤其是個人貸款增長速度居高不下。次貸危機對商業(yè)銀行的重要啟示是，在 經濟增長階段忽視風險必將導致經濟減速階段的風險甚至是危機的爆發(fā)。從當前 宏觀調控態(tài)勢和運行環(huán)境看，中國經濟在經歷了近6年的快速增長后，未來幾年 中國經濟高位增長的勢頭可能放緩。當經濟發(fā)生周期性波動時，商業(yè)銀行的貸款 質量首當其沖。同時，對中國的銀行而言，必須認真考慮如何更好地防范全球金 融體系中的風險。我國金融業(yè)積極穩(wěn)妥地推進對外開放、實施“走出去”戰(zhàn)略的 同時，全球金融體系中的風險不容忽視，必須深化改革，改進風險管理能力，提 高綜合競爭力。 二要科學設計信貸產品。美國次貸危機爆發(fā)的重要原因之一，在于金融機構 為了逐利而不惜降低借貸標準。面對房價不斷上漲，忽視住房貸款的第一還款來 源亦即貸款人自身的償付能力。貸款公司和銀行為了營銷推出了一系列金融創(chuàng)新 產品，將這些貸款證券化，把風險從銀行賬本上轉移到資本市場，風險本身并沒 有消失，而是為危機埋下禍根。因此，金融機構必須審慎經營，科學設計信貸產 品。同時，在具體業(yè)務操作中，必須恪守原則與標準，打好風險防范的基礎。 三要把握宏觀經濟走勢與具體產品的關系。目前，中國房地產處于上升周期， 房價上漲較快，個人住房按揭貸款發(fā)展得非?？?。2007年以來，商業(yè)性購房 貸款中的個人住房貸款增速呈逐月加快趨勢。從美國次貸危機的教訓來看，房價 的快速上漲往往會掩蓋大量的信用風險和操作風險。銀行一定要高度重視房地產 市場發(fā)展中的各類金融風險。對此，銀監(jiān)會對銀行一再發(fā)出風險提示，要求銀行 不能放松借貸標準，嚴格“三查”，嚴防假按揭和虛假貸款，并多次就銀行房地 產貸款進行現(xiàn)場檢查。同時，在房價不斷上升的環(huán)境下，銀監(jiān)會還提示銀行要高 度關注貸款抵押物的價格風險。 四要做好預警，控制規(guī)模與風險。近年來，出于戰(zhàn)略調整和經營轉型需要， 境內商業(yè)銀行普遍將個人信貸作為收入的主要增長點。在目前資產價格快速攀 升、存在回調壓力的大背景下，商業(yè)銀行應高度關注個人住房信貸及個人住房抵 押貸款的風險，不能簡單地將個人貸款或消費性貸款視為低風險貸款而不加選擇 地大力發(fā)展。從上海地區(qū)銀行房地產信貸投放看，個人信貸快速增長強化了銀行 信貸長期化的勢頭，銀行不良資產上升的隱患加大。因此，吸取次貸危機的教訓， 我國商業(yè)銀行應高度關注個人房地產貸款風險，加強信用系統(tǒng)建設，提高風險防 范能力。 同時，金融監(jiān)管部門要加強監(jiān)管，防范和制止金融機構違規(guī)發(fā)放不符合條件 的貸款。在當前動蕩的金融環(huán)境下，金融監(jiān)管起著更加重要的作用。 五是金融創(chuàng)新要堅持“謹慎經營”原則。美國次級房屋抵押貸款證券化的所 謂金融創(chuàng)新中，次貸不僅很快衍生出各種金融產品，還被分配到各種金融機構的 投資產品組合之中。對沖基金及其他高杠桿機構以其財務杠桿工具幾十倍、甚至 上百倍地放大與次級債有關的各種交易，這導致衍生產品價值與其真實資產價值 之間的聯(lián)系被完全割斷，放大了相關投資和交易風險，使金融活動背離了金融機 構的“謹慎經營”原則。當風險集中爆發(fā)時，再追溯原生信貸產品的發(fā)行質量， 為時已晚。因此，在產品設計與每一單合約執(zhí)行過程中，就應按照謹慎經營原則， 合理評估無風險約束下的放貸行為

1.建立起有效的貸款風險防范系統(tǒng)貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。貸款風險度=貸款方式系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)貸款資產風險度=貸款風險度*貸款形態(tài)系數(shù)2.建立起抵御貸款風險的處理系統(tǒng)貸款風險處理系統(tǒng)包括轉嫁系統(tǒng)，風險分散系統(tǒng)和風險補償系統(tǒng)3.建立起權責分明的貸款保障系統(tǒng)(1)貸款資產管理要制度化。

根據(jù)實際操作情況分析，主要表現(xiàn)在以下幾方面： 1.在貸款調查的實際業(yè)務操作中，變相降低或放寬了準入條件，為貸款的審查、發(fā)放和管理埋下了風險隱患； 2.在貸款審查方面，對存在的問題不能夠及時發(fā)現(xiàn)，對不符合條件的貸款申請不能夠及時進行處理，影響了審查作用的發(fā)揮； 3.在貸后管理方面，貸款發(fā)放后，不能及時發(fā)現(xiàn)預警信號或發(fā)現(xiàn)預警信號不預警、處置不及時、不得力等問題也不同程度地存在，致使貸后管理不深不細，在防范信貸風險方面的作用不夠明顯。

信貸風險的類型可以從總體上劃分為市場性風險和非市場性風險兩類。市場性風險主要來自企業(yè)（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險；非市場風險主要指自然和社會風險。自然風險是指由于自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風險。商業(yè)銀行信貸風險的防范，主要是不良信貸的防范。工商銀行的信貸手冊里有一段名言：“我們收取的利息再高，也難以彌補信貸本金的損失！ ”中國2002年全面實行信貸五級分類制度，該制度按信貸的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良信貸主要指次級、可疑和損失類信貸。銀行信貸風險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經營與管理過程中，實際收益結果與預期收益目標發(fā)生背離，有遭受資產損失的可能性。信貸風險是指借款企業(yè)因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業(yè)務中占比重大的是信貸業(yè)務，信貸具有風險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經營舉足輕重。因此，研究信貸風險意義重大。一般來說商業(yè)銀行信貸風險具有以下特征：（一）客觀性只要有信貸活動存在，信貸風險就不以人的意志為轉移而客觀存在，確切地說，無風險的信貸活動在現(xiàn)實的銀行業(yè)務工作中根本不存在。（二）隱蔽性信貸本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表象所掩蓋。（三）擴散性。信貸風險發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關聯(lián)的鏈式反映。（四）可控性指銀行依照一定的方法，制度可以對風險進行事前識別、預測，事中防范和事后化解。

2、加強預警監(jiān)控：風險預警是防范信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風險信息和數(shù)據(jù)，構建風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預警，建立和完善科學的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性。3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉變”：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術性退出向戰(zhàn)略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標準和依據(jù)，促使貸后管理人員經常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風險監(jiān)控方案，及時化解潛在風險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風險、揭示風險、規(guī)避風險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應答時間：2020-12-01，最新業(yè)務變化請以平安銀行官網公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

你好，央行為防控金融風險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎上進一步優(yōu)化信貸結構，調節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當水平，合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段，調節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調節(jié)與強化宏觀審慎管理結合起來，并根據(jù)經濟景氣變化、金融機構穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關參數(shù)進行適度調整，發(fā)揮好差別準備金動態(tài)調整措施的逆周期調節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經濟發(fā)展。加強信貸政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合，扎實推進信貸政策導向效果評估，引導金融機構把握好貸款投放節(jié)奏和結構，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產品和服務方式，進一步加大對符合產業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系，加大對“三農”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、企業(yè)技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風險管理工具創(chuàng)新。順應市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結構，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎設施建設，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉型。扎實推進中國農業(yè)銀行深化“三農金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導金融機構穩(wěn)健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系，做好風險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風險，防范非正規(guī)金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

商業(yè)銀行信貸風險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風險的類型可以從總體上劃分為非市場性風險和市場性風險兩類。非市場風險主要指自然和社會風險。自然風險是指由于自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風險;市場性風險主要來自企業(yè)（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險。二.商業(yè)銀行信貸風險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風險產生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權讓利→內部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產生新的不良資產，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔心權力過度下放會導致對內部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應市場經濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產權主體虛置。現(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權人對經營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權人主要是儲蓄的居民，經營權掌握在銀行經理。

商業(yè)銀行信貸風險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風險的類型可以從總體上劃分為非市場性風險和市場性風險兩類。非市場風險主要指自然和社會風險。自然風險是指由于自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風險;市場性風險主要來自企業(yè)（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險。二.商業(yè)銀行信貸風險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風險產生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權讓利→內部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產生新的不良資產，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔心權力過度下放會導致對內部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應市場經濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產權主體虛置?，F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權人對經營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權人主要是儲蓄的居民，經營權掌握在銀行經理。

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2、加強預警監(jiān)控：風險預警是防范信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風險信息和數(shù)據(jù)，構建風險監(jiān)測預警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預警，建立和完善科學的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性。3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉變”：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術性退出向戰(zhàn)略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加強貸后管理：貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標準和依據(jù)，促使貸后管理人員經常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風險監(jiān)控方案，及時化解潛在風險。5、培育合規(guī)文化：要注重培育客戶經理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。要注重建立與合規(guī)文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風險、揭示風險、規(guī)避風險的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種“不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準入條件”的良好氛圍。溫馨提示：以上信息僅供參考。應答時間：2020-12-01，最新業(yè)務變化請以平安銀行官網公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

你好，央行為防控金融風險主要采取以下措施：一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎上進一步優(yōu)化信貸結構，調節(jié)好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規(guī)模。繼續(xù)優(yōu)化流動性管理，根據(jù)經濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性處于適當水平，合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段，調節(jié)資金需求和投資儲蓄行為，促進經濟和價格總水平穩(wěn)定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調節(jié)與強化宏觀審慎管理結合起來，并根據(jù)經濟景氣變化、金融機構穩(wěn)健狀況和信貸政策執(zhí)行情況等對有關參數(shù)進行適度調整，發(fā)揮好差別準備金動態(tài)調整措施的逆周期調節(jié)功能。二、著力優(yōu)化信貸結構，更好地服務實體經濟發(fā)展。加強信貸政策與產業(yè)政策的協(xié)調配合，扎實推進信貸政策導向效果評估，引導金融機構把握好貸款投放節(jié)奏和結構，切實到有保有壓，有扶有控。創(chuàng)新金融產品和服務方式，進一步加大對符合產業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)、國家重點在建續(xù)建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系，加大對“三農”的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發(fā)達地區(qū)、科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、企業(yè)技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款。三、穩(wěn)步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加快發(fā)展外匯市場，推動匯率風險管理工具創(chuàng)新。順應市場需求，穩(wěn)步擴大跨境人民幣業(yè)務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作，做好人民幣跨境流動監(jiān)測和監(jiān)管工作，探索個人跨境人民幣業(yè)務，繼續(xù)推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監(jiān)測預警。四、推動金融市場規(guī)范發(fā)展，深化金融機構改革。大力發(fā)展金融市場，優(yōu)化融資結構，繼續(xù)鼓勵金融創(chuàng)新，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，加強金融市場基礎設施建設，積極穩(wěn)妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)方式轉型。扎實推進中國農業(yè)銀行深化“三農金融事業(yè)部”改革試點。統(tǒng)籌考慮政策性金融總體發(fā)展，堅持分類指導、“一行一策”的原則，深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，穩(wěn)步推進中國進出口銀行和農業(yè)發(fā)展銀行改革。五、有效防范系統(tǒng)性金融風險，維護金融體系穩(wěn)定。加強宏觀審慎管理，引導金融機構穩(wěn)健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平臺等的監(jiān)測分析，及時掌握風險狀況，從全局的、系統(tǒng)的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系，做好風險提示和防范工作。防范跨行業(yè)、跨市場風險，防范非正規(guī)金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延，也要防止出現(xiàn)道德風險，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

　　信貸部，這個部門主要負責制定信貸政策，貸款審批，開發(fā)產品等等，是銀行很核心的部門，經常能和大行長接觸?！　≠Y金部一直很熱門，做個資金交易員，待遇不錯，也方便跳槽?！　★L險管理部相對虛一點，但是工作比較清閑，壓力也小?！　∩虡I(yè)銀行市場風險管理是：　?。?）識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險的全過程。市場風險管理的目標是通過將市場風險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內，實現(xiàn)經風險調整收益率的最大化。　?。?）商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經營。

1.建立起有效的貸款風險防范系統(tǒng)貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。貸款風險度=貸款方式系數(shù)*企業(yè)信用等級系數(shù)貸款資產風險度=貸款風險度*貸款形態(tài)系數(shù)2.建立起抵御貸款風險的處理系統(tǒng)貸款風險處理系統(tǒng)包括轉嫁系統(tǒng)，風險分散系統(tǒng)和風險補償系統(tǒng)3.建立起權責分明的貸款保障系統(tǒng)(1)貸款資產管理要制度化。

風險管理是指指導和控制一個組織針對風險的一切協(xié)調的行為（ISO 31000)。其內容一般按照風險類別來劃分，包括流動風險管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、策略風險管理、聲譽風險管理、國家風險管理、法律風險管理、合規(guī)風險管理等等。

簡單講就是與信貸業(yè)務管理系統(tǒng)緊密結合在一起的管理信息系統(tǒng)，不僅為信貸業(yè)務管理系統(tǒng)提供客戶債項評級、貸款定價、限額管理等貸款業(yè)務流程所需的決策支持信息，同時也可作為遵循巴塞爾資本協(xié)議關于信用風險計量和資本準備的支持系統(tǒng)。