銀保監(jiān)會(huì):經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題得到有效遏制

劉忠瑞稱,近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署,堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的”定位,圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo),堅(jiān)決貫徹落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制要求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。主要的工作有五個(gè)方面:第一,督促銀行落實(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款監(jiān)管要求,配合人民銀行實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,房地產(chǎn)貸款增速穩(wěn)中趨緩。第二,保障好剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對(duì)首套房購(gòu)房者予以支持。目前,銀行個(gè)人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款。第三,因城施策,指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)配合地方政府做好房地產(chǎn)調(diào)控,促進(jìn)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。第四,嚴(yán)肅懲治違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同住建部和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,指導(dǎo)各地開(kāi)展專項(xiàng)排查,做好違規(guī)問(wèn)題的整改問(wèn)責(zé),經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題得到有效遏制。持續(xù)四年開(kāi)展全國(guó)性房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。第五,穩(wěn)妥做好對(duì)住房租賃市場(chǎng)的金融支持。加大對(duì)保障性租賃住房支持力度,研究細(xì)化金融支持措施,會(huì)同人民銀行推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金試點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)住建部央行三部委:發(fā)現(xiàn)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域違規(guī)貸款立刻收回

通知提出,各銀保監(jiān)局、地方住建部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。

銀保監(jiān)會(huì):經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項(xiàng)排查基本完成

理財(cái)存量整改任務(wù)完成近七成臨近資管新規(guī)過(guò)渡期截止日期,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改進(jìn)度備受關(guān)注。該發(fā)言人介紹,銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)督促銀行機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任,推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改。目前來(lái)看,整改進(jìn)展情況符合預(yù)期,截至7月末,全部理財(cái)存量整改任務(wù)完成近七成,預(yù)計(jì)今年年底前絕大部分銀行機(jī)構(gòu)可完成整改。對(duì)于個(gè)別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn),按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置,直至全部清零。該發(fā)言人表示,理財(cái)業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型,結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,凈值化轉(zhuǎn)型力度加大,風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至7月末,凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比已超過(guò)80%;同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%;保本理財(cái)、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降超過(guò)98%。目前,已有29家理財(cái)公司(含外方控股的合資理財(cái)公司)獲批籌建,其中21家獲批開(kāi)業(yè)。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示,從進(jìn)度表現(xiàn)看,國(guó)有大行、股份制銀行和地方性銀行存量產(chǎn)品整改進(jìn)度不一。作為資管市場(chǎng)的“生力軍”,當(dāng)前已有17家銀行理財(cái)子公司開(kāi)啟了承接母行理財(cái)產(chǎn)品的工作,不過(guò)違約資產(chǎn)處置、長(zhǎng)期限資產(chǎn)處置、非標(biāo)資產(chǎn)處置等工作仍待進(jìn)一步開(kāi)展。房地產(chǎn)融資現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”上述發(fā)言人介紹,銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機(jī)制,防范房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中,促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項(xiàng)排查已基本完成,對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題督促建立臺(tái)賬,逐項(xiàng)整改至“清零銷號(hào)”。該發(fā)言人介紹,截至7月末,房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”。一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.7%,低于各項(xiàng)貸款增速3個(gè)百分點(diǎn)。二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個(gè)月下降,房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款比重同比下降0.95個(gè)百分點(diǎn)。三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來(lái)持續(xù)下降,房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%。四是理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來(lái)持續(xù)下降,相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品余額同比下降42%。五是銀行通過(guò)特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個(gè)月下降,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為,今年以來(lái),房地產(chǎn)金融調(diào)控政策實(shí)施的效果初步顯現(xiàn),房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)放緩,具有影子銀行特征的房地產(chǎn)信托和投向房地產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷下降。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)正有序落實(shí)整改該發(fā)言人介紹,在螞蟻集團(tuán)整改工作基礎(chǔ)上,今年4月29日,“一行兩會(huì)一局”等金融管理部門(mén)聯(lián)合約談了13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè),提出了自查整改工作要求。目前,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)正積極對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管要求,深入自查并制定整改方案,有序落實(shí)整改。在完善公司治理、防范資本無(wú)序擴(kuò)張、合規(guī)審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動(dòng)小貸和消費(fèi)金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面已取得一定進(jìn)展和成效。談及河南鄭州“7·20”特大暴雨災(zāi)害后的保險(xiǎn)理賠情況,該發(fā)言人表示,據(jù)統(tǒng)計(jì),7月17日至8月25日,河南保險(xiǎn)業(yè)共接到理賠報(bào)案51.32萬(wàn)件,初步估損124.04億元,已決賠付34.6萬(wàn)件,已決賠款68.85億元,整體件數(shù)結(jié)案率達(dá)67%。其中,人身意外險(xiǎn)(含意外醫(yī)療)件數(shù)結(jié)案率76%,車險(xiǎn)件數(shù)結(jié)案率86%,農(nóng)險(xiǎn)件數(shù)結(jié)案率76%,特別是全損秋糧作物賠款進(jìn)度超過(guò)94%。

嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前,發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),已要求相關(guān)銀行限時(shí)整改。在上海銀保監(jiān)局組織下,上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作,發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開(kāi)始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)之外,同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問(wèn)題突出等情況。通過(guò)稽核調(diào)查,上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例,包括:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)用于支付購(gòu)房首付款;企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)用于支付購(gòu)房款;消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手,接收多筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購(gòu)房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購(gòu)房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況,對(duì)銀行就切實(shí)防控經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求,主要內(nèi)容包括:對(duì)照有關(guān)監(jiān)管要求,限時(shí)整改問(wèn)題貸款;對(duì)于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人,應(yīng)拒絕其房貸申請(qǐng),并作為失信行為信息報(bào)送上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái);對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的,應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施;加強(qiáng)銀行員工管理,強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育,在開(kāi)展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對(duì)于存在違規(guī)行為的銀行員工,應(yīng)予以內(nèi)部問(wèn)責(zé)或紀(jì)律處分等。同時(shí),上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門(mén),形成監(jiān)管合力,共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸流入樓市 監(jiān)管部門(mén)再出手

北京銀保監(jiān)局針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市再次出手!北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)。通知強(qiáng)調(diào),監(jiān)管部門(mén)將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,對(duì)因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,將從嚴(yán)從重查處。來(lái)源:北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站這是近段時(shí)間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。1月30日,北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查,重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金被違規(guī)用于支付購(gòu)房款等問(wèn)題。提出五方面要求為防范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),《通知》提出了五方面要求。一是嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查。加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核,關(guān)注客戶獲得經(jīng)營(yíng)性貸款借款人資格的時(shí)間,審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。關(guān)注借款人第一還款來(lái)源,必要時(shí)要求借款人提供納稅信息,不得簡(jiǎn)單以抵押物價(jià)值評(píng)估代替借款人收入審查。審慎向近期申請(qǐng)過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買住房的客戶發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款??茖W(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。二是切實(shí)加強(qiáng)支付管理。嚴(yán)格執(zhí)行受托支付制度,對(duì)借款人受托支付對(duì)象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注,防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的賬戶。三是盡職落實(shí)貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況,及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營(yíng),或以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式失去對(duì)公司實(shí)際控制權(quán)等情況時(shí),應(yīng)及時(shí)采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機(jī)制。簽訂個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合同時(shí),應(yīng)設(shè)定針對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等各類不誠(chéng)信行為的約束性或懲罰性條款,并充分提示借款人。五是審慎開(kāi)展第三方合作。加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度,如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供“過(guò)橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu),應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作,并將相關(guān)線索上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。多地重拳出擊記者了解到,在多項(xiàng)中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺(tái)后,經(jīng)營(yíng)貸款利率與按揭貸款利率出現(xiàn)明顯“倒掛”,用經(jīng)營(yíng)貸置換按揭貸的套利空間隨之產(chǎn)生,相關(guān)中介公司甚至對(duì)購(gòu)買殼公司等服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)。對(duì)此現(xiàn)象,近期各地監(jiān)管部門(mén)重拳出擊,嚴(yán)查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示,該局多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。一是快速開(kāi)展自查。二是專門(mén)下發(fā)通知組織全面風(fēng)險(xiǎn)排查。在全面摸排情況的基礎(chǔ)上,下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任,圍繞授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等各個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)展全方位風(fēng)險(xiǎn)排查,針對(duì)此次排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立查立改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),并舉一反三,深入剖析問(wèn)題成因,及時(shí)完善制度流程,確保信貸業(yè)務(wù)各個(gè)流程環(huán)節(jié)均嚴(yán)格遵循內(nèi)控制度要求,把風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)制度落實(shí)到位。三是迅速組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》,要求切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理,強(qiáng)化用途警示。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制。嚴(yán)格房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。實(shí)施業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入和名單制管理,建立貸后質(zhì)量監(jiān)測(cè)及中介退出機(jī)制。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介,立即終止合作,并將其列入黑名單,報(bào)送上海市銀行同業(yè)公會(huì)。事實(shí)上,信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門(mén)緊盯的重點(diǎn),今年以來(lái),已有多家銀行因這一案由領(lǐng)罰。例如,銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今年1月披露的罰單顯示,廈門(mén)銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門(mén)銀保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元;西安銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途管控不嚴(yán),資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬(wàn)元;浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元。

嚴(yán)查!央行下發(fā)通知:摸底線上消費(fèi)貸款流入樓市

7月28日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉,央行近日向各大銀行下發(fā)調(diào)研通知,摸底線上消費(fèi)貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示,該統(tǒng)治由調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)發(fā)出,意在摸底統(tǒng)計(jì)線上消費(fèi)貸款規(guī)模,包括與螞蟻集團(tuán)旗下花唄、借唄兩款產(chǎn)品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等。“(央行通知)不是為了出臺(tái)新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市。”上述人士表示。仍嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市“(央行通知)不是為了出臺(tái)新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市?!鄙鲜鋈耸勘硎?。7月28日,多位銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露,已經(jīng)收到一份來(lái)自中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查的緊急通知》。此次《通知》顯示,暫未對(duì)聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定,目前只是向各銀行統(tǒng)計(jì)消費(fèi)類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。為央行要求各銀行上報(bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),包括線上聯(lián)合消費(fèi)貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費(fèi)貸款加權(quán)平均利率,特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費(fèi)貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已連續(xù)采取多項(xiàng)措施嚴(yán)管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來(lái),深圳等地也在緊急摸查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況,包括今年以來(lái)新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸(含借款人為企業(yè)或個(gè)人),包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示,監(jiān)管數(shù)月前已經(jīng)入場(chǎng)檢查房抵經(jīng)營(yíng)貸流入樓市,“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查,甚至穿透了三次,手段很嚴(yán)格?!眲倓傔^(guò)去的7月24日,房地產(chǎn)工作座談會(huì)繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“房主不炒”的定位,并指出“要實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,穩(wěn)住存量、嚴(yán)控增量,防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。”此前,銀保監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)。7月17日,銀保監(jiān)會(huì)正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,該辦法要求,單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,到期一次性還本的,授信期限不超過(guò)一年。線上消費(fèi)貸款規(guī)模有多大問(wèn)題在于,對(duì)于線上消費(fèi)貸款(互聯(lián)網(wǎng)貸款)規(guī)模到底有多大,一直未有確切的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),市場(chǎng)只能大約統(tǒng)計(jì)規(guī)模在萬(wàn)億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會(huì)的傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)口徑不包括此項(xiàng)。“監(jiān)管還是要穿透去看線上消費(fèi)貸的最終流向?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾拆解互聯(lián)網(wǎng)貸款信貸聚合模式,在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈上,當(dāng)前流行的玩法是“信貸聚合模式”,即助貸或聯(lián)合貸款,由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網(wǎng)銀行等金融科技機(jī)構(gòu)牽頭或撮合,引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控、擔(dān)保增信、銀行等資金方。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī),互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于房產(chǎn)。具體要求是,貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法,不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資,不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。此外,新規(guī)懟互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計(jì)提出要求,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況實(shí)施監(jiān)督檢查,建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)機(jī)制,并可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求,嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸流入樓市,監(jiān)管部門(mén)再出手!

北京銀保監(jiān)局針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市再次出手!北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》(簡(jiǎn)稱《通知》)。通知強(qiáng)調(diào),監(jiān)管部門(mén)將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,對(duì)因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,將從嚴(yán)從重查處。來(lái)源:北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站這是近段時(shí)間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。1月30日,北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查,重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金被違規(guī)用于支付購(gòu)房款等問(wèn)題。提出五方面要求為防范個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng),《通知》提出了五方面要求。一是嚴(yán)格實(shí)施貸前調(diào)查。加強(qiáng)客戶資質(zhì)和信用狀況審核,關(guān)注客戶獲得經(jīng)營(yíng)性貸款借款人資格的時(shí)間,審慎發(fā)放僅以企業(yè)實(shí)際控制人身份申請(qǐng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。關(guān)注借款人第一還款來(lái)源,必要時(shí)要求借款人提供納稅信息,不得簡(jiǎn)單以抵押物價(jià)值評(píng)估代替借款人收入審查。審慎向近期申請(qǐng)過(guò)個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買住房的客戶發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款??茖W(xué)合理設(shè)定授信期限、額度及還款方式。二是切實(shí)加強(qiáng)支付管理。嚴(yán)格執(zhí)行受托支付制度,對(duì)借款人受托支付對(duì)象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注,防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的賬戶。三是盡職落實(shí)貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況,及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營(yíng),或以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式失去對(duì)公司實(shí)際控制權(quán)等情況時(shí),應(yīng)及時(shí)采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機(jī)制。簽訂個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合同時(shí),應(yīng)設(shè)定針對(duì)信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等各類不誠(chéng)信行為的約束性或懲罰性條款,并充分提示借款人。五是審慎開(kāi)展第三方合作。加強(qiáng)對(duì)第三方機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理力度,如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供“過(guò)橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機(jī)構(gòu),應(yīng)立刻終止業(yè)務(wù)合作,并將相關(guān)線索上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。多地重拳出擊記者了解到,在多項(xiàng)中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺(tái)后,經(jīng)營(yíng)貸款利率與按揭貸款利率出現(xiàn)明顯“倒掛”,用經(jīng)營(yíng)貸置換按揭貸的套利空間隨之產(chǎn)生,相關(guān)中介公司甚至對(duì)購(gòu)買殼公司等服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)。對(duì)此現(xiàn)象,近期各地監(jiān)管部門(mén)重拳出擊,嚴(yán)查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示,該局多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。一是快速開(kāi)展自查。二是專門(mén)下發(fā)通知組織全面風(fēng)險(xiǎn)排查。在全面摸排情況的基礎(chǔ)上,下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)主體責(zé)任,圍繞授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等各個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)展全方位風(fēng)險(xiǎn)排查,針對(duì)此次排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立查立改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),并舉一反三,深入剖析問(wèn)題成因,及時(shí)完善制度流程,確保信貸業(yè)務(wù)各個(gè)流程環(huán)節(jié)均嚴(yán)格遵循內(nèi)控制度要求,把風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)制度落實(shí)到位。三是迅速組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》,要求切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理,強(qiáng)化用途警示。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制。嚴(yán)格房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。實(shí)施業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入和名單制管理,建立貸后質(zhì)量監(jiān)測(cè)及中介退出機(jī)制。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介,立即終止合作,并將其列入黑名單,報(bào)送上海市銀行同業(yè)公會(huì)。事實(shí)上,信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門(mén)緊盯的重點(diǎn),今年以來(lái),已有多家銀行因這一案由領(lǐng)罰。例如,銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今年1月披露的罰單顯示,廈門(mén)銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門(mén)銀保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元;西安銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途管控不嚴(yán),資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬(wàn)元;浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬(wàn)元。編輯:徐效鴻張坤又又又限購(gòu)了!“當(dāng)ikun太難了!”傳遞什么信號(hào)?康希諾新冠疫苗單針重癥保護(hù)率達(dá)90.98%!疫苗概念股集體爆發(fā)千億級(jí)券商將迎首位女“掌門(mén)”!現(xiàn)任深圳市龍華區(qū)常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)1股3000元!中信證券喊出茅臺(tái)最新目標(biāo)價(jià),白酒股沸騰,這些行業(yè)龍頭股價(jià)創(chuàng)歷史新高

嚴(yán)查!央行下發(fā)通知:摸底線上消費(fèi)貸款流入樓市

7月28日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉,央行近日向各大銀行下發(fā)調(diào)研通知,摸底線上消費(fèi)貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示,該統(tǒng)治由調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)發(fā)出,意在摸底統(tǒng)計(jì)線上消費(fèi)貸款規(guī)模,包括與螞蟻集團(tuán)旗下花唄、借唄兩款產(chǎn)品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等?!埃ㄑ胄型ㄖ┎皇菫榱顺雠_(tái)新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市?!鄙鲜鋈耸勘硎?。仍嚴(yán)查資金違規(guī)流入樓市“(央行通知)不是為了出臺(tái)新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費(fèi)貸款有多少流入樓市?!鄙鲜鋈耸勘硎尽?月28日,多位銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露,已經(jīng)收到一份來(lái)自中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查的緊急通知》。此次《通知》顯示,暫未對(duì)聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定,目前只是向各銀行統(tǒng)計(jì)消費(fèi)類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。為央行要求各銀行上報(bào)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),包括線上聯(lián)合消費(fèi)貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費(fèi)貸款加權(quán)平均利率,特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費(fèi)貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已連續(xù)采取多項(xiàng)措施嚴(yán)管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來(lái),深圳等地也在緊急摸查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況,包括今年以來(lái)新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸(含借款人為企業(yè)或個(gè)人),包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示,監(jiān)管數(shù)月前已經(jīng)入場(chǎng)檢查房抵經(jīng)營(yíng)貸流入樓市,“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查,甚至穿透了三次,手段很嚴(yán)格?!眲倓傔^(guò)去的7月24日,房地產(chǎn)工作座談會(huì)繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“房主不炒”的定位,并指出“要實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,穩(wěn)住存量、嚴(yán)控增量,防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)?!贝饲?,銀保監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)。7月17日,銀保監(jiān)會(huì)正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,該辦法要求,單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,到期一次性還本的,授信期限不超過(guò)一年。線上消費(fèi)貸款規(guī)模有多大問(wèn)題在于,對(duì)于線上消費(fèi)貸款(互聯(lián)網(wǎng)貸款)規(guī)模到底有多大,一直未有確切的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),市場(chǎng)只能大約統(tǒng)計(jì)規(guī)模在萬(wàn)億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會(huì)的傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)口徑不包括此項(xiàng)?!氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費(fèi)貸的最終流向?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾拆解互聯(lián)網(wǎng)貸款信貸聚合模式,在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈上,當(dāng)前流行的玩法是“信貸聚合模式”,即助貸或聯(lián)合貸款,由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網(wǎng)銀行等金融科技機(jī)構(gòu)牽頭或撮合,引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控、擔(dān)保增信、銀行等資金方。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī),互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于房產(chǎn)。具體要求是,貸款資金用途應(yīng)當(dāng)明確、合法,不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資,不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。此外,新規(guī)懟互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計(jì)提出要求,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況實(shí)施監(jiān)督檢查,建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)機(jī)制,并可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求,嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。