隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大家或多或少都接觸過(guò)銀行貸款，不乏被“拒貸”的經(jīng)歷，但大部分問(wèn)題還是出現(xiàn)在你的個(gè)人征信報(bào)告中。
所以，有人不禁好奇，銀行等金融機(jī)構(gòu)在審查我的征信報(bào)告時(shí)，會(huì)重點(diǎn)關(guān)注什么？如果一家銀行拒絕給我貸款，是不是每家銀行都拒絕給我貸款？最近還有一個(gè)熱門(mén)話題。貸款展期有什么影響？別急，今天我就為你解答。
一、是否放款，到底誰(shuí)說(shuō)了算？
答案是“金融機(jī)構(gòu)說(shuō)了算”。由于借款人的還款將直接影響金融機(jī)構(gòu)的收入，金融機(jī)構(gòu)只能自行決定是否向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。
二、金融機(jī)構(gòu)依據(jù)什么來(lái)決定是否發(fā)放貸款？
“你是誰(shuí)？你是做什么的？你愿意償還嗎？還款能力如何？”根據(jù)申請(qǐng)人對(duì)上述問(wèn)題的回答，金融機(jī)構(gòu)將評(píng)估你的風(fēng)險(xiǎn)，并決定是否貸款給你？
具體來(lái)說(shuō)，如果風(fēng)險(xiǎn)較低，則需要直接貸款，無(wú)需抵押擔(dān)保；如果風(fēng)險(xiǎn)適中，適當(dāng)接受，要求追加抵押物，保證貸款順利收回；高風(fēng)險(xiǎn)直接拒絕！
三、金融機(jī)構(gòu)如何判斷申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)？
金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)以下信息綜合判斷借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。一是借款人自己提供的資料；二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息；三是從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人信用報(bào)告；第四，法院等其他第三方提供的信息。
需要注意的是，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)從其他渠道核實(shí)申請(qǐng)人本人提供信息的真實(shí)性，信用報(bào)告只是金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)的參考因素之一。
四、一家銀行拒貸，每家銀行都會(huì)拒貸嗎？
不一定！完全可以試試其他銀行。不同的銀行有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和用戶定位，愿意接受不同的客戶。其實(shí)這就是所謂的“風(fēng)險(xiǎn)偏好”，指的是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。不同的機(jī)構(gòu)態(tài)度不同，體現(xiàn)在愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和大小不同，尤其是對(duì)申請(qǐng)人的準(zhǔn)入門(mén)檻不同。
比如剛畢業(yè)的大學(xué)生，還款能力肯定不如有穩(wěn)定工作收入的中年人。有的銀行會(huì)因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔愣芙^發(fā)放信用卡，有的則是看中了年輕人的消費(fèi)潛力，愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放信用卡。
五、金融機(jī)構(gòu)什么時(shí)候會(huì)查看申請(qǐng)人的信用報(bào)告？
貸款前后看。金融機(jī)構(gòu)收到借款人的申請(qǐng)后，首先要看他的歷史還款記錄，判斷還款意向；第二，要看借款人現(xiàn)有的貸款額度和對(duì)外擔(dān)保等。第三，要看能不能發(fā)放貸款和授信額度；
金融機(jī)構(gòu)向申請(qǐng)人提供信用卡或貸款后，也要看其還款情況，據(jù)此決定是否增加授信額度或提前收回貸款。
那金融機(jī)構(gòu)為什么要看申請(qǐng)人的對(duì)外擔(dān)保呢？“申請(qǐng)人為他人提供擔(dān)保，承諾在他人無(wú)法還款時(shí)，由你為其還款。這是你未來(lái)可能招致的債務(wù)，會(huì)影響你未來(lái)的還款能力?！币晃汇y行工作人員說(shuō)，因此，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)審查借款人時(shí)，他們應(yīng)該看他們的外部擔(dān)保。擔(dān)保越多，對(duì)他們獲得銀行貸款越不利。
六、還款方式如何影響逾期？
有人會(huì)說(shuō)：“我已經(jīng)按時(shí)還了貸款，怎么還逾期了？”其實(shí)這是還款方式不同造成的。
借款人必須按本合同約定的日期、方式和金額將當(dāng)期月供款存入本合同約定的還款賬戶，才能還款成功。有以下幾種情況容易造成逾期：
一、跨行還款：借款人通過(guò)其他銀行或微信、支付寶等向合同約定的賬戶轉(zhuǎn)賬。但由于跨行賬戶處理滯后等原因，無(wú)法及時(shí)將款項(xiàng)匯入指定賬戶。
二。一家銀行多個(gè)賬戶：很多人在同一家銀行有多個(gè)賬戶，把錢(qián)存入合同中沒(méi)有約定的賬戶，但是沒(méi)有設(shè)置賬戶自動(dòng)還款功能。
三。拖延癥：我見(jiàn)過(guò)很多人在還款的時(shí)候特別喜歡拖延。比如他們按照和銀行約定的每月15號(hào)還款，晚上11點(diǎn)59分還要還款，導(dǎo)致銀行系統(tǒng)無(wú)法及時(shí)扣款。當(dāng)付款逾期時(shí)，他總是找借口。反正我當(dāng)天就還了，這就是你們銀行不能自己扣的原因。
七、提前還款會(huì)影響征信嗎？
答案是：可能會(huì)。金融機(jī)構(gòu)會(huì)把提前還款的信息報(bào)送到人行征信系統(tǒng)，展現(xiàn)在“特殊交易”中，從合同約定看，提前還款是一種違約表現(xiàn)，因此不少金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)合同收入一定的違約金。
八、什么是貸款延期？
借款人在合同約定的最后還款日前與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，將還款日延后，這就是貸款延期。
九、貸款延期會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生負(fù)面影響嗎？
一般來(lái)說(shuō)會(huì)。金融機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為，延期意味著借款人的還款能力存在一定的問(wèn)題，抗風(fēng)險(xiǎn)性太低，因此后續(xù)的續(xù)貸額度上可能會(huì)存在降額。但相對(duì)逾期而言，延期能體現(xiàn)出借款人良好的還款意愿。
在此提醒各位朋友，在還款確實(shí)出現(xiàn)困難時(shí)，最好還是積極與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成貸款延期安排