投資擔(dān)保公司給出的1.5%-2.2%的月息，對(duì)市民來(lái)說(shuō)，是個(gè)不小的誘惑。這些原本只能從事?lián)I(yè)務(wù)的公司，卻以高利息來(lái)吸納公眾存款。針對(duì)一些非融資性擔(dān)保公司的違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，我省已啟動(dòng)針對(duì)非融資性擔(dān)保公司的清理規(guī)范工作。目前濟(jì)寧市也開展了摸排清查工作，并將出臺(tái)相關(guān)的整治方案。
兩類擔(dān)保公司都不得存貸款
據(jù)了解，融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。融資性擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保以及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)?？梢约鏍I(yíng)：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。還可以以自有資金進(jìn)行國(guó)債和金融債券以及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品的投資。同時(shí)，也對(duì)限制業(yè)務(wù)作出了說(shuō)明：不得吸收存款，不得直接發(fā)放貸款、不得受托發(fā)放貸款、不得受托投資等。
非融資性擔(dān)保公司，是指未取得《中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》，實(shí)際在為法人及自然人提供業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。非融資性擔(dān)保公司只能從事訴訟保全擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全、工程履約擔(dān)保、工程支付擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保、原材料賒購(gòu)擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、財(cái)政支付擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管擔(dān)保、其他經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的投融資咨詢和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國(guó)家金融監(jiān)管及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。
短短300米有七八家擔(dān)保公司
“這兩年開得投資擔(dān)保公司太多了，你看到處都是。幾乎每個(gè)街上都有兩三家。”冠亞星城的居民王先生說(shuō)。
記者看到，在冠亞星城北門，短短300米的距離，就聚集著7、8家擔(dān)保公司，有的擔(dān)保公司緊挨著門。
23日，記者以投資理財(cái)?shù)纳矸葑稍兞硕嗉覔?dān)保公司。吳泰閘路上一擔(dān)保公司的工作人員告訴記者，他們只幫市民和企業(yè)搭線，市民直接將錢投給企業(yè)，我們不融資。”但一會(huì)，這名工作人員又稱，如果金額較少的話，也可以幫著理財(cái)。
另一家擔(dān)保公司的工作人員直接告訴記者，可以進(jìn)行理財(cái)。“現(xiàn)在的最低理財(cái)金額是3萬(wàn)元，一次簽3個(gè)月，月利率是1.8%，去年只有1.5%。”這名工作人員向記者保證在該公司理財(cái)幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。“我們是自己用，在濟(jì)寧有自己的實(shí)體公司。不像其他擔(dān)保公司基本上都是向外放貸，有收不回來(lái)錢的風(fēng)險(xiǎn)。”
記者走訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)投資擔(dān)保公司的月利率在1.5%-1.8%，有的甚至達(dá)2.2%或更高。高利息是營(yíng)銷人員的慣用手段。“在銀行存1萬(wàn)元，一月才能領(lǐng)20多塊錢，在這里存，一個(gè)月能領(lǐng)150元。要是存10萬(wàn)元，一個(gè)月就是1500元。”一擔(dān)保公司的工作人員稱，如此高的利率，會(huì)讓不少人動(dòng)心，他們的客戶對(duì)象多是附近居民。
不少擔(dān)保公司既存款又放貸
“擔(dān)保公司有融資性和非融資性之分。融資性擔(dān)保公司必須具備資質(zhì)經(jīng)營(yíng)。”濟(jì)寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的擔(dān)保公司，多為非融資性擔(dān)保公司，只需經(jīng)過(guò)工商注冊(cè)登記即可。
記者從濟(jì)寧市工商局了解到，從去年開始，濟(jì)寧市就停止辦理含有“擔(dān)保”字樣的公司注冊(cè)登記。此類公司停止注冊(cè)后，咨詢公司、專業(yè)農(nóng)業(yè)合作社等新形式又出現(xiàn)。”濟(jì)寧市工商局的相關(guān)工作人員稱，目前，濟(jì)寧城區(qū)(任城區(qū)、濟(jì)寧高新區(qū)、太白湖新區(qū))從事投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司有1300余家，其中融資性擔(dān)保公司僅有44家，非融資性擔(dān)保公司占了大多數(shù)。
“無(wú)論是哪種擔(dān)保公司，都不得從事吸收存款、直接發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)。但實(shí)際上，不少擔(dān)保公司都從事著此類業(yè)務(wù)，這種超范圍經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，本身就是一種違法行為。“濟(jì)寧市工商局的相關(guān)工作人員說(shuō)。
濟(jì)寧市經(jīng)偵支隊(duì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，被高息誘惑的市民可以想象，投資擔(dān)保公司以年利率18%吸引投資，再算上房租成本，人工成本等，投資擔(dān)保公司向借款方，即投資企業(yè)收取的年貸款利率會(huì)在30%以上。這個(gè)資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)目前5%-10%生產(chǎn)企業(yè)的社會(huì)平均利潤(rùn)率。作為企業(yè)，承擔(dān)如此高的成本，一旦經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困境，償還不起利息，投資者的錢就難再收回來(lái)。
濟(jì)寧即將整治違規(guī)擔(dān)保公司
針對(duì)一些非融資性擔(dān)保公司的亂象，我省下發(fā)了《關(guān)于開展全省非融資性擔(dān)保公司清理規(guī)范工作的通知》，在全省開展針對(duì)非融資性擔(dān)保公司的清理規(guī)范工作。整個(gè)清理規(guī)范工作將于8月31日前結(jié)束。
此次清理規(guī)范的對(duì)象是全省轄區(qū)內(nèi)未取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、機(jī)構(gòu)名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中帶有“擔(dān)保”字樣的公司，重點(diǎn)是打著“擔(dān)保”旗號(hào)非法經(jīng)營(yíng)存放款、資金拆借、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)、以“擔(dān)保”名義進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，防范其以“擔(dān)保”名義誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營(yíng)。對(duì)從事非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)活動(dòng)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，依法查處和取締。
記者了解到，濟(jì)寧市金融辦、市工商局及市公安局等多個(gè)部門開展了摸排清查工作，要求相關(guān)擔(dān)保公司簽署規(guī)范經(jīng)營(yíng)保證書。濟(jì)寧市即將出臺(tái)相關(guān)的整治方案，集中清理規(guī)范金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
“目前全市融資性擔(dān)保公司有44家，這些融資性公司都需要具有省金融辦頒發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。”濟(jì)寧市金融辦金融穩(wěn)定科工作人員說(shuō)，今年首次將對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管。監(jiān)管部門將會(huì)依據(jù)公司治理指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、業(yè)務(wù)開展指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)等四類監(jiān)測(cè)指標(biāo)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中掌握的信息對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。按照監(jiān)測(cè)指標(biāo)的得分確定評(píng)價(jià)類別，由高到低評(píng)為A、B、C、D、E五類。
“對(duì)E類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門就可以制定和啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報(bào)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資性擔(dān)保行業(yè)、移交司法機(jī)關(guān)等措施。”這名工作人員說(shuō)，對(duì)已經(jīng)無(wú)法采取措施進(jìn)行整改的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強(qiáng)制退出措施，向社會(huì)發(fā)布公告注銷《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。