有句“金玉良言”，是勸人千萬別提前還貸的，相信大部分買房人都聽過：房貸是我們普通人，一輩子能從銀行借到的最便宜、金額最大的一筆錢。
那到底該不該提前還房貸呢？為何有人卻要“逆潮流”來提前還貸呢？因為過去的主流觀點如今已經(jīng)過時了，今后，誰再勸你千萬別提前還房貸，就是把你往坑里帶。
為何要提前還房貸？
以后，誰再勸你耗30年來還銀行貸款，可千萬別聽他瞎扯。
是否提前還貸，主要取決于目前有沒有更好投資渠道。對于普通大眾來說，如果有錢了，提前還款還是劃算的，因為對于我們普通人來說，你根本就沒有其他能否閉著眼睛掙錢的渠道。
舉個例子，你就明白了。
如果現(xiàn)在你手頭攢了10萬塊，這錢怎么利用更劃算？
第一種情況，提前還房貸。
假如你貸款80萬買了房子，按等額本息30年計算，首套房月還款額大概是4492元。
你拿攢的這10萬塊提前還房貸，銀行會重新按70萬貸款來計算利息，這樣你每月還貸大概3818元（本息合計），比之前每月少還了約674元（本息合計），會輕松不少，一年下來，比之前能省8088元（本息合計），30年下來，扣除10萬的本金，利息能省14萬。
第二種情況，錢存到銀行里或做理財。
如果做理財，這里的風(fēng)險大小和收益是掛鉤的，市場上風(fēng)險高的理財都是對人性的考驗，而風(fēng)險低的理財收入?yún)s很難超過房貸利率。
先說風(fēng)險較小的銀行理財，現(xiàn)在大部分國有銀行三年定期存款利率大概3%，存到銀行10萬元，每年利息收益大概3000元，還不如提前還貸劃算。
再說股票或債基，有的不錯的產(chǎn)品年收益率能達到12%以上，但是高收益伴隨的是高風(fēng)險，對于普通人來說，這樣的風(fēng)險是難以承受的，因貪圖高收益被割韭菜的太多了，而且即便你僥幸賺到了，你能保障年年穩(wěn)賺嗎？
大家都知道“用錢生錢”的道理，可一個扎心的真相就是，對于普通人來說，想依靠投資來賺大錢機會太難了，不然銀行為什么愿意把錢借給你，不拿錢自己去做投資。
想去做生意？一動不如一靜。
另外，還抱著“以后工資只會越來越高，雖然月供現(xiàn)在難，但以后只會越來越輕松”這種想法的，也要改改了，對于大部分打工人來說，35歲后工資可能會遇到瓶頸，越往后，錢不但越來越難掙，還有可能飯碗不保，所以，趁年輕多掙點多還點，對未來也是個保障。
最后，對于普通大眾來說，通貨膨脹這個因素根本就不需要考慮。因為就算是你考慮到了，也難以去應(yīng)對，因為通貨膨脹之后，你留在手里的錢也會貶值。
提醒：主動“去”杠桿，抓緊降負債
人們的高負債危機管控意識變強了，尤其是房產(chǎn)投資類的資產(chǎn)，在主動的“降杠桿”。
房住不炒已經(jīng)深入人心，房子已經(jīng)對投資者關(guān)上了“大門”，一方面來自房產(chǎn)調(diào)控政策，一方面來自高漲的房貸利率壓力，現(xiàn)在，在房住不炒的大背景下，全國多城市房貸利率已經(jīng)高漲，首套已經(jīng)普遍高于5%，今年鄭州首套房貸利率一度超過6%，雖然現(xiàn)在下調(diào)了些，但各大銀行也普遍5.63%。
依靠房產(chǎn)來實現(xiàn)收益大幅增長的時代已經(jīng)過去了，買房增值空間變小，一旦買錯房，越往后越不值錢，還的時間越長，以后只會虧得越多。
所以，建議當(dāng)下的購房者，一定要結(jié)合自身實際財力，量力而行，買房前判斷自己的還款能力如何，千萬別亂買房，不去選擇激進加杠桿的方式。
對于公積金貸款或者房貸利率低的，就沒必要提前還貸。在鄭州，公積金五年以上貸款利率已經(jīng)降至3.5%。做個理財就可以覆蓋，還有的商貸利率打折較低的，也可以不用還。
最后，再強調(diào)下可別再耗30年還房貸了，大家都是普通人，有家庭有壓力，能獲得的無風(fēng)險回報越來越少。這時當(dāng)你手上有一筆錢，自個兒也不著急用，與其來買風(fēng)險大、收益低的理財，提前還款它不香嗎？