近日，人民銀行廈門管理中心支行與市人民政府相關部門合作，提升中小企業(yè)金融信息服務技能，鼓勵金融企業(yè)拓展運用互聯網大數據、云計算技術等互聯網金融方式，促進金融業(yè)科技賦能，推動中小企業(yè)金融信息服務，建立“敢貸、肯貸、 和愿貸”制度，不斷提高小微貸款的推廣能力和風險管理能力。 專項整治開展以來，廈門金融企業(yè)互聯網金融應用水平邁上新臺階，網銀信貸商品和風險管控措施創(chuàng)新豐富多彩。進一步介紹了增加貸款額、降低價格和擴大中小企業(yè)范圍的結果。截至2021年3月末，廈門市普惠小額貸款賬戶余額2280.3億元，同比增長40.37%，高于各項貸款增速25.72個點；銀行貸款平均利率為4.70%，同比下降0.3個點；借款總人數為9.74萬人，比年初增加2.09萬人。
一是推動設立股權融資增信基金。推動廈門市財政局創(chuàng)新設立“廈門市中小微企業(yè)股權融資增信基金”，依據增信基金完成個人增信、風險共擔，為符合條件的中小微企業(yè)股權融資“降低門檻、提高授信額度、簡化手續(xù)、加快支付速度”。截至2021年3月底，廈門市中小微企業(yè)股權融資增信基金共辦理備案審批2928筆，貸款金額42.91億元，惠及企業(yè)2388家。通過創(chuàng)新配套設施，鼓勵金融企業(yè)參與增信基金建設并提供相關服務。如建行廈門分行參與全產業(yè)鏈供應鏈管理重點增信子基金建設，創(chuàng)新發(fā)布增信“e鏈”金融理財產品?！癊聯”應用云計算技術，獲取公司和企業(yè)管理者的外部環(huán)境數據信息，整合在線評價指標體系，對公司經營狀況和企業(yè)創(chuàng)新能力進行具體分析，并根據增信基金完成個人增信和風險分配，重點為中小企業(yè)申請融資模式呈現增信服務項目。中國銀行廈門分行參與“雙循環(huán)重點增信子基金”建設，發(fā)行了中銀增信經貿貸、中銀增信高科貸等商品。截至2021年3月末，建行廈門分行累計發(fā)放“e通”198筆，貸款金額3.51億元，惠及上中下游115家中小企業(yè)。中國銀行廈門分行雙周期重點增信子基金累計發(fā)放貸款203筆，貸款金額4.51億元，惠及中小企業(yè)192戶。
二是創(chuàng)新豐富多彩的網絡金融產品。引導金融企業(yè)正確整合外部環(huán)境公共數據，運用互聯網金融手段，創(chuàng)新豐富多彩的網絡金融產品和風險管控措施。例如，中國農業(yè)銀行廈門支行創(chuàng)新發(fā)行“發(fā)票e貸”，整合利用中小企業(yè)發(fā)票數據信息“憑票定貸”，合理擴大了“銀稅互動”的受益范圍，由原來的納稅A/B級公司擴大到M級，增加了“首貸戶”的銀行授信適用范圍。截至2021年3月底，農行廈門分行“發(fā)票e貸”總金額2921萬元，簽約客戶146家。廈門國際金融、廈門銀行、廈門農商金融等5家法人金融機構推進了與個人征信綜合服務平臺的股權融資合作
三是深度打造服務新項目。鼓勵金融企業(yè)持續(xù)推進金融行業(yè)科技賦能，更新改造當前中小企業(yè)股權融資服務方式，提升服務滿意度和幸福感。如平安廈門支公司建設了中小企業(yè)數字金融(KYB)管理系統，開發(fā)設計了KYB稅貸、快票貸、單證e貸等多個面向中小企業(yè)的線上結構化融資。完成了互聯網技術審批、大數據風控自動化技術審核、遠程控制、核審、還貸，改變了中小企業(yè)原有的借款方式，提高了服務項目的效率，提升了中小企業(yè)服務項目的幸福感和感受。截至2021年3月末，平安廈門分公司KYB商品綜合服務項目小客戶1668戶，貸款金額6.47億元。