小型貸款機構(gòu)的萎縮正在發(fā)生。

為防止市民上當受騙,廣州金融監(jiān)管局近日發(fā)布風險提示稱,廣州快氪在線小額貸款有限公司(以下簡稱“快氪小額貸款”)已停業(yè)整頓,因失聯(lián)被列入經(jīng)營異常名錄。

快速小貸的倒閉和虧損是小貸行業(yè)機構(gòu)減少的一個縮影。2022年,兩地監(jiān)管機構(gòu)已宣布取消22家小貸機構(gòu)試點資格。央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示,2015年上半年(截至2021年底)以來,小貸機構(gòu)從8951家減少到6453家,五年多時間減少近2500家,大幅下降近三成。

多位受訪專家表示,隨著監(jiān)管的收緊和監(jiān)管的完善,一些達不到監(jiān)管要求的機構(gòu)將被清退,小額貸款公司數(shù)量的下降是必然的。

未來小貸行業(yè)會出現(xiàn)多寡頭的局面,業(yè)務量會集中在幾個從事跨省經(jīng)營的頭部公司手中,而區(qū)域性小貸公司會衰落,業(yè)務量會被蠶食。傳統(tǒng)小貸機構(gòu)要聚焦股東和團隊能影響的資源,做到最好,尋求不同區(qū)域的合作。同時,重點幫助銀行等金融機構(gòu)解決小微企業(yè)的融資問題。

00-1010廣州市小貸公司名錄(更新至2022年1月)顯示,快氪小貸是一家可以在全國范圍內(nèi)開展小貸業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。廣州金融監(jiān)管局資料顯示,快氪小貸成立于2015年11月。2020年4月因經(jīng)營不善、對外借貸渠道、表外經(jīng)營、非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等問題被停業(yè)整頓。此外,快氪小貸因失聯(lián)于2021年6月被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄。

近日,廣州金融監(jiān)管局接到一起關(guān)于快節(jié)奏小貸的投訴。廣州金融監(jiān)管局特別提醒,如與快氪小貸發(fā)生借款合同、房產(chǎn)抵押等民事經(jīng)濟糾紛,請通過訴訟、仲裁等司法途徑解決。如需獲得司法救助及相關(guān)法律知識,請撥打12348司法救助熱線進行咨詢;請不要相信那些以快氪小貸名義開展相關(guān)活動的人,以免上當受騙。

據(jù)天眼查信息顯示,快氪小貸法定代表人為王學儉,三家股東分別為廣東省魏晨商務服務有限公司(持股35%)、九合工貿(mào)集團有限公司(持股33%)和北京怡和家投資發(fā)展有限公司(持股32%)。

易觀金融行業(yè)高級分析師蘇對《國際金融報》記者表示,快氪小貸的倒閉和虧損是小貸行業(yè)亂象的一個“縮影”。從過往案例來看,“空殼”“失聯(lián)”小貸時有出現(xiàn),以小貸公司名義非法開展業(yè)務等案件也屢見報端。這也意味著,地方金融業(yè)態(tài)的清理整頓將繼續(xù)進行,確保小貸公司革除“舊疾”,提質(zhì)增效,促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

除了像快氪小貸這樣違規(guī)被關(guān)停的,還有像重慶萬達小額貸款股份有限公司(以下簡稱“重慶萬達小貸”)這樣被注銷的。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)披露,重慶萬達小貸成立于2017年9月,注冊資本25億元,是上海萬達互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司的全資子公司.重慶萬達小貸正在向債權(quán)人公告。公司已于1月21日成立清算組。企業(yè)注銷的原因是“決議解散”。公告期為1月21日至3月7日。

00-1010快氪小貸倒閉失聯(lián)與重慶萬達Sma

但貸款余額從9594.16億元小幅下降至9414.70億元。如果與上年相比,一年將增加550億元,這也是小額信貸余額自2018年下降以來首次出現(xiàn)回升。從機構(gòu)數(shù)量的大幅下降和貸款余額的回升可以看出,小貸行業(yè)集中度呈上升趨勢。

中國政法大學法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任、北京網(wǎng)絡法學研究會副秘書長車寧對《國際金融報》記者表示,小貸批量減少是一個自然的市場過程。從外部因素看,隨著銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的數(shù)字化,個人金融消費者和中小企業(yè)的信貸需求得到進一步滿足,在一定程度上對小貸產(chǎn)生了擠出效應。同時,隨著監(jiān)管體系的完善,中央與地方、地方與地方、不同部門之間的監(jiān)管失衡逐步得到彌補,監(jiān)管套利空間不斷被擠壓。所以,尾部小貸公司削弱業(yè)務發(fā)展和持續(xù)盈利能力,進而退出市場,是一個比較自然的過程。

小微信貸專家紀在接受《國際金融報》記者采訪時指出,傳統(tǒng)小貸機構(gòu),第一,要聚焦股東和團隊能影響的資源,精準實用,這是常規(guī)的玩法;第二,需要尋求多區(qū)域小貸公司的合作,持牌小貸合作形成統(tǒng)一的、批量的場景來實施。同時要做銀行的“貸款輔助”,幫助銀行解決一些小微企業(yè)的融資問題。

本文來自《國際金融報》。