3月25日，我們報(bào)道了中國(guó)人民銀行寧波市中心支行、寧波市銀保監(jiān)局、寧波市住建局聯(lián)合發(fā)布通知，嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款等信貸資金違規(guī)流入樓市的消息。記者隨后走訪了市區(qū)部分新盤和房產(chǎn)中介，了解到在核查的“風(fēng)暴”中已經(jīng)查出部分購(gòu)房者！

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一家房地產(chǎn)公司的銷售負(fù)責(zé)人向記者透露，有一個(gè)新開(kāi)盤的新樓盤。某客戶支付45萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)資金后不久，被銀行發(fā)現(xiàn)資金全部來(lái)自其不久前申請(qǐng)的一筆經(jīng)營(yíng)性貸款?，F(xiàn)在銀行要求收回貸款。

按照戶型面積100平米左右，單價(jià)3萬(wàn)元/平米左右計(jì)算，總價(jià)300萬(wàn)元。如果首付30%，首付90萬(wàn)。

如果購(gòu)房者所借的45萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)資金折算成首付，就意味著自有資金比例只有15%，其余85%都是銀行信貸資金。

杠桿，就是這么加的.

巧合的是。

在《寧波樓市報(bào)道》的粉絲群中，也有一位粉絲表示，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)身邊有人用經(jīng)營(yíng)性貸款買房，而且房子已經(jīng)買好了。“貸款幾百萬(wàn)，現(xiàn)在銀行要求還，他們到處籌錢……”

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由于近兩年經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款的利率遠(yuǎn)低于按揭貸款，在此次核查“風(fēng)暴”之前，部分以投資投機(jī)為目的的購(gòu)房者確實(shí)通過(guò)各種方式貸出經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款購(gòu)房，以求盡可能充分利用杠桿，獲取炒房的最高可能回報(bào)率。

一位“炒房團(tuán)”坦言：

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“這個(gè)世界上，誰(shuí)會(huì)為你貢獻(xiàn)70%甚至90%的房款，在你賣掉房子的時(shí)候把房子的增值部分全部給你。人家貸款只需要一點(diǎn)利息？只有銀行！”

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一些機(jī)構(gòu)的工作人員甚至在這個(gè)過(guò)程中推波助瀾?！饲埃浾咴谝粋€(gè)新的售樓處。我聽(tīng)到一個(gè)工作人員抱著一個(gè)有買房意向的女士小聲說(shuō)：“我告訴你，這個(gè)消費(fèi)貸款可以這么操作。另外，這筆經(jīng)營(yíng)性貸款……”

此外，一些銀行為了讓購(gòu)房者滿足房貸條件，特別是滿足“月供不超過(guò)月均收入50%”的要求，默許房貸申請(qǐng)人“刷水”的行為，即不斷地將金額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出卡內(nèi)，最終達(dá)到“月入10萬(wàn)”甚至更高.

但現(xiàn)在無(wú)論是新的銷售人員還是二手房中介，都覺(jué)得銀行對(duì)首付資金來(lái)源、購(gòu)房者收入水平以及經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金的核查越來(lái)越嚴(yán)格。

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據(jù)南天地產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，過(guò)去銀行對(duì)消費(fèi)貸款流入樓市管控嚴(yán)格。只要發(fā)現(xiàn)房貸申請(qǐng)人名下有大量消費(fèi)貸款未結(jié)清，就不會(huì)批準(zhǔn)房貸。但對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款是否流入樓市的核查相對(duì)不那么嚴(yán)格。

不過(guò)最近銀行普遍對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款要求嚴(yán)格。——如果房貸申請(qǐng)人名下有以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)性貸款，尤其是房貸申請(qǐng)前三個(gè)月產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)性貸款，銀行一般會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的核查。

“按揭申請(qǐng)人必須能夠證明這筆商業(yè)貸款是真正用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，而不是流入樓市。否則必須全部還清才能繼續(xù)申請(qǐng)房貸。如果銀行發(fā)現(xiàn)這筆經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市，用于買房，會(huì)立即收回?！?/p>

南天地產(chǎn)還提醒，即使已經(jīng)通過(guò)銀行按揭貸款審批，但在貸款發(fā)放前，如果期間辦理了消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)貸款，已審批的按揭貸款可能會(huì)被銀行收回。

此外，不少銀行也加大了對(duì)房貸額度的控制。

南天地產(chǎn)的一位工作人員表示，目前相當(dāng)一部分銀行要求客戶提供銀行流水的近半年

如果流水只看工資，你的月平均工資收入是10000元，那么銀行確定你的月供不能超過(guò)5000元。按照純商業(yè)貸款30年，等額本息，年利率5.35%(LPR加70個(gè)基點(diǎn))，月供5000元計(jì)算，只能貸到90萬(wàn)以內(nèi)。而如果租金收入也可以算作月均收入的話，假設(shè)你有一套商鋪，每個(gè)月可以收到5000元租金，加上工資，那么你的房貸額度可以核定到135萬(wàn)元左右。

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這場(chǎng)信貸資金違規(guī)流入樓市的核查風(fēng)暴會(huì)對(duì)樓市走勢(shì)產(chǎn)生什么樣的影響？

所謂“長(zhǎng)期人口，中期土地，短期金融”。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，資金是維持樓市熱度的一個(gè)非常重要的因素。銀行核查“風(fēng)暴”預(yù)計(jì)將極大影響部分購(gòu)房者的購(gòu)房支付能力，抑制部分購(gòu)房需求。

“如果‘風(fēng)暴’持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，有能力買房的人大幅減少，可能會(huì)影響市場(chǎng)成交量。通常量?jī)r(jià)呼應(yīng)，成交量持續(xù)下降，遲早會(huì)影響房?jī)r(jià)?！?/p>

主編：秦虹文字編輯：宋會(huì)標(biāo)題圖片來(lái)源：IC照片圖片編輯：邵靜

來(lái)源：作者：寧波晚報(bào)